给宝宝合理规划少儿保险
发布日期: 2012.03.05
导读:孩子都是家里的宝贝,家长都先过给孩子最好的生活,为孩子制定合理的保险理财规划,让孩子终身受益。
宝宝出生了,很多父母都准备给孩子买份保险,或保平安健康,或为了将来的教育基金做储备。
目前很多保险公司都推出了专门的婴幼儿保险,看得家长们眼花缭乱不知该怎么选择,不少父母见别的人买什么也给自己的孩子买什么,结果要不孩子保障不全,要不在孩子保险上支出过大,而且要支付多年,导致家庭经济紧张。本报将给你几条建议,让你轻松根据自己的实际情况选择适合自己孩子的保险。
目前针对婴幼儿的保险产品有很多,主要分为意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。该选择哪种保险呢?要看自己的经济实力。一般为宝宝买保险,保险费不要超过投保人年收入的10%,否则将会给家庭带来经济负担。
收入一般的家庭:则优先考虑意外险、医疗险,通常这些保费也不高,一般一年也就几百元。
经济实力稍强的家庭:可以考虑重大疾病保险。在购买上述保险产品的基础上,增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重,往往使一个家庭产生巨大的经济压力。尤其是那些有家族遗传疾病史的孩子,最好有重大疾病险做保障。
经济实力较强的家庭:解决孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。购买教育险只是“强制储蓄”,它的收益比定期存款稍高一些,可以避开利息税,此外可以提供一种家庭理财规划。还可买一些理财型的险种,除了获得健康保障之外,还有分红。
现在很多父母的理财愿望非常强,将给孩子买保险也当作股票、基金那样来投资,动不动就购买月支付一两千元的教育险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,这是将保险的功能本末倒置。
先考虑意外险和医疗险
其实,孩子在婴幼儿时期因意外伤害、疾病等进行治疗的几率和花费远大于成年人,住院的几率也非常高,因此给孩子的保险应该先考虑意外险和医疗险。
宝宝的医疗保险一般分为两种类型:一种是补偿型,以实际发生的全部费用为赔付上限,不重复赔付;另一种是根据诊断书赔付的大病险,只要宝宝确实患上保险范围内的疾病,保险公司就会赔付相应的额度。
另外,投保幼儿险,并不是越多越好。从投保数额上说,目前,儿童险风险保障最高为10万元,购买两家公司以上可以累加,但超出10万元的部分无效。因为一般保险公司都规定,获保金额并不能累加,如果宝宝出现意外,医院提供的收费清单只能归属一家保险公司。如果想给宝宝买多份不同的保险,之前要仔细阅读保险条款,寻找理赔程序上没有冲突的产品。
没必要一次性买全
从保险种类上说,也没必要一次性买全了,因为保险也是一种消费,它也会根据具体情况而发生变化。对于很多资金不是特别宽裕的家庭,尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下,考虑宝宝的养老问题确实没有必要。
另外,宝宝的父母如果参加了由政府机构或单位提供的少儿医疗保险,再为孩子选择商业险时,一定要有互补性,不要造成不必要的浪费。
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