儿童投保应偏重医疗险

明天就是“六一”儿童节，不少父母在专业人士的建议下准备购买儿童保险。哪些风险需要重点保障呢？中德安联人寿近期公布了一组针对儿童的理赔数据，家长不妨参考数据有的放矢购买。

0-6岁：补偿疾病医疗

理赔数据显示，在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。

幼儿期“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受。中德安联的保险专家建议年轻的家长，在为婴幼儿购买保险时多考虑健康风险，侧重医疗保障功能。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的，专家建议为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的儿童险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，不但保障比较全面，而且经济实惠。

7-18岁：理赔比例低

在0-18岁的理赔案件中，7-18岁的孩子发生理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”“热水烫伤”“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比超过60%。由于伤情轻重、治疗情况及所购买险种的差异，理赔金额也浮动较大。一般外伤的理赔金额在上百元至1000元之间，骨折的治疗费用则较高。

附加“保费豁免”条款

孩子不断成长，身体日益强壮，健康风险也随之明显降低。保险专家建议，7-18岁阶段家长可以侧重考虑用少儿险为孩子储备教育基金。

孩子的教育支出在家庭总支出中占据重要比例，很多家长很早就开始为孩子的大学教育或出国深造作长远打算。相比银行的单纯储蓄计划，教育金类少儿险的主要优势在于储备一笔足额教育基金的同时，能为孩子提供一份中长期的保障，还有“保费豁免”这种独特的经济保障。家长可考虑购买一份保费豁免附加险，一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍继续有效。