年过四十的保险计划

家庭状况

先生，42岁，科技人员，年收入6万元；

妻子，年收入2万元；

儿子，17岁，高中生；

收支明细：住房价值50万元，公积金贷款12万元。

理财计划

1、家庭教育规划

目前大学一年的平均学杂费在10000元以上，四年需40000元，按每年学费5%的增长速度来算，夫妇两人两年后应为儿子准备41000元；按平均生活10000元的标准来算，四年准备40000元生活费，假定通货膨胀率为3.3%，那么夫妇现在应准备42684元的生活费，合计86784元。教育金的投入应选择相对风险比较低的品种，可以从存款部分拿出40000元进行一个年收益在6%债券型品种的投资，到期可获资金44944元，为孩子上学补充费用。

2、退休养老规划

现在丈夫年龄为42岁，预计将在18年后退休。到退休时，房屋贷款已全部偿还，为保证退休后30年每月4000元的家庭支出，现将存款3万元作为起步资金，可考虑30%购买债券型基金，30%为指数型基金。30%作为股票型基金，进行投资。

3、风险保障规划

一家现在除缴纳的社保等保险外，无其他商业类保。建议夫妇二人可适当购买重大疾病险、意外保险。再为儿子购买一些意外险，为父母购买一些重大疾病险。全家人每年可购买4000元的保险，赔偿金额可定为40万元左右，来补偿现有社会保险所达不到的地方，作以应急积累。