没挂车牌出险理赔难　投保前应事先约定

车辆还没挂牌，保险公司就用发动机号为车主保了车险，这类情形非常普遍，却引发一系列纠纷。

免责条款：七成车主不清楚

新车挂牌前出了事故，车主张女士以为自己既无酒后驾车，也没有其他违规行为，保险公司没理由拒绝理赔。然而，保险公司出具保险条款的一条免责理由：车辆没挂牌。

今晚20时许，记者来到张女士所在的社区，见到了协商的各方人员。据介绍，一周前张女士购买一辆轿车，当场凭发动机号与一家保险公司签订了财产保险合同，办理了一系列车险。保险人员说，车辆出厂时当地车管部门申请了临时牌照，这样新车上路没有任何隐患。不料，张女士在二环路发生翻车事故，临时车牌当场毁损，她没有在意就顺手扔了车牌。按照惯例，修理厂先垫付修理费，然后代张女士向保险公司理赔，却一直无法理赔，因为保险公司出具了拒赔免责条款。

张女士介绍说，连修理厂也不知道这条免责条款，她从网上调查得知，七成以上车主不知道新车挂牌才能理赔。保险公司表示，临时号牌没有保管好，视为没有行车手续。

新车投保：保险多数是代办

张女士和很多车主一样，新车保险是4S店代办的，事后也没有人提示没挂牌出险理赔需要注意的事项。

记者从山东法律援助中心了解到，保险公司明知新车没有挂牌还是办了保险合同，就视为开始承担事故理赔责任。该援助中心律师王磊认为，保险合同的理赔条款即使有“没挂牌不理赔”的免责条款，也不能拒绝受理这项理赔案，应该调查取证张女士是否有临时车牌。其次，该条款本身不合理。新车没有挂牌并不会像酒后开车、无证驾驶那样增加保险公司的风险，因此没挂牌出事故保险公司免责没有道理。

事先约定：诸多理赔免纠纷

律师和业内人士支招说，“没挂牌不理赔”的免责条款有个前提“除本保险合同另有书面约定外”，车主可就这个免责条款与保险公司协商，书面约定挂牌前非因酒后、无证驾驶出事故，保险公司应当承担赔偿责任。另外，车主应及时向保险公司理赔，无论保险公司如何回应，务必要求保险公司出具书面答复。一些法律界人士呼吁，保险业应研讨挂牌前的保险责任问题，并主动履行告知义务，提示车主有这样一个免责条款，让车主了解挂牌前的风险，否则保险公司将承担不利的法律后果。