社保的局限性

社保局限分析之健康保障篇

一、 非工伤意外毫无保障（无论就医费用报销、住院期间收入补偿、意外伤害重大赔付还是身故赔付皆无赔付） 相关链接：意外伤害不能享医保 (南方都市报)
二、疾病就医费用报销有许多限制:社保报销主要针对住院费用、有严格的用药限制、自付比例10%~20%~50%~100%不等、设报销封顶限(限额与连贯参保相关)
三、 住院期间所带来的收入损失无法保障（工伤意外除外）
四、 无重大疾病赔付：重大疾病一旦发生，除就医费用，还将产生大量庞杂开销，无法保障
五、 社保工伤、疾病医疗与养老保险等为员工本人的保障，家人无法享有。

社保局限分析之家庭保障篇

不可预期地永久地离开家人的原因无外乎两方面：
意外身故(如交通事故、遭匪徒袭击致死…)，可分为工伤意外身故及非工伤意外身故
非意外身故(如病故、自然老去、猝死、失踪…)。

灾难发生时，我们最关注的必然是，家人如何能维持现有的生活水准(也即经济补偿)，在家人倍受心理创痛的时候，希望藉着高额赔付，让家人得以缓冲和应对家庭收入骤减甚至终断而开支只增不减的艰难境况。

社保中身故保障主要涉及工伤意外
若要获得全面保障，商业保险不可或缺!!!

一家之主的离去，将带走家庭赖以生存的收入来源。收入一旦锐减甚至中断，高昂的房贷余额或其它债务、孩子的教育费用、配偶的年老的经济依靠等等将令家人不堪重负。
对生命看重的背后，承载的是对家人的责任和爱心。
社保局限分析之储蓄理财保障篇

储蓄理财关乎人生各阶段的生活品质!------

每个人的一生都是在赚钱与花钱中度过的，人生每一个阶段的理想和目标都仰赖充足的财务支持。
随着社会保障体系的改革，以及社会人口老龄化（未来每对夫妻要对应4至12位老人），国家负责到底和养儿防老的时代一去不复返。
从我们走入社会的第一天起，我们就面临着理财的挑战!

衡量理财效果的基本标准：

衣食住行不发愁，生老病死有所靠，
享有"幼有所育、少有所教、老有所养"。

可见在实现了健康费用保障与家庭经济支柱保障后，
百姓最关注的就是孩子的教育储备与自己的养老储备了

社会养老保险简介：
月退休金=20%当地当时的月均工资水平+个人退休金帐户/120
目前男性退休年龄60岁，女性退休年龄55岁，提前退休有损失。

大众职业人士：退休金约自己退休前收入水平的一半，若所在单位上报给社保局的员工工资偏低，则退休金与退休前收入反差将更大
高薪人士：退休金领取比例则更低；因为社保保费交纳最多只能按市职工月均工资水平的3倍作为缴费基数水平；故高薪人士退休后领取的养老金与其工作时的收入反差将更大。如一位月薪2万元的高薪人士，退休后的月退休金只相当于约20%的退休前收入。

总结一下社会养老保险的限制在于：
1、 社保养老金额与退休前收入反差大，对高收入、高财产人群反差更大
2、 领取的时间无法自我设定。

由于以上局限 ，不难体会我们需要充分利用其它金融理财工具做好规划的必要性。