据市场消息透露,美联储正考虑调整一项旨在减轻大型交易银行资本金要求的提案。知情人士称,这些修订可能会取消一些对大型银行(尤其是交易业务规模巨大的银行)影响重大的关键内容。初步估算显示,这些修改可能导致资本金增幅下降至5%,远低于原提案的16%。美联储主席鲍威尔和副主席巴尔均表示,该提案将经历“广泛且实质性的修改”。消息人士透露,美联储副主席巴尔已与联邦存款保险公司(FDIC)和货币监理署(OCC)高层会晤,讨论降低银行资本金要求可能性。美联储发言人表示,尚未就时间、流程或具体方案做出决定,重点在于可能修改的实质内容。美国政府官员尚未就银行资本改革修订方案达成共识,修订后方案在11月美国总统选举前的确定性仍不明朗。监管机构正考虑改变方案对市场风险评估方式,包括允许银行使用内部模型计算交易风险,这些变化将影响广泛银行群体。
2023年7月,美联储、美国联邦存款保险公司(FDIC)和美国货币监理署(OCC)等主流金融监管机构发布一揽子改革提议。提议规定资产超过1000亿美元的银行需增加约16%资本金,最大八家银行可能需增加19%。资产在1000亿至2500亿之间的银行资本金增幅约为5%。提案计划堵塞2019年开启的监管漏洞,中型银行资产不足2500亿美元需将某些证券未实现损益计入资本比率,此前只有资产超2500亿美元的大型银行需履行此义务。然而,提案引发行业内批评,认为新规可能在经济不稳定时期增加银行负担,提高客户成本,抑制贷款活动,甚至导致某些银行退出市场。
银行资本金要求可能发生何变化?原提案规定资产超1000亿美元的银行需增资约16%,最大八家银行或需增19%。修改后提案可能导致资本金增幅降至5%,明显低于原提案水平。修改可能包括撤销原提案关键内容,对大型银行(尤其交易规模巨大者)有重大影响。监管机构正在重新评估市场风险评估方法,可能允许银行内部模型计算交易风险,这调整可能影响银行资本金要求计算方法和数额。
这些修改将广泛影响银行群体,不仅限于最大银行。资本金要求变化将导致不同规模、业务范围银行需调整资本结构和业务策略。美联储为何选择修改提案?银行业对增加资本金要求表示忧虑,认为在经济不稳定时期,更高资本金要求可能增加银行负担,提高客户成本,抑制贷款活动,甚至导致某些银行退出市场。一些美联储理事和专家指出,原提案可能增加贷款成本,对经济产生影响,削弱美国银行国际竞争力。制定监管政策时,美联储需权衡多目标,确保银行系统安全稳健,防范金融风险,支持经济增长和就业。修改资本金要求或在一定程度上减轻对经济增长潜在负面影响。美国政府内部关于调整银行资本金提案的讨论仍在进行中,各部门意见尚未完全统一,美联储需考虑政治因素和各方利益,以达成更广泛共识。