个人养老金，想必很多朋友都已经听过，是目前国家在大力推行的，宣传可谓是“铺天盖地”。

 

个人养老金，之前也和大家介绍过，就是在社保的养老保险以外，大家再开一个账户，这个账户完全由自己往里交钱，用于买国家筛选的金融产品：储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等。

 

每年最多可以往个人养老金账户里存1.2万，存进去的钱，等到法定退休后，可以取出来。

 

有关保险，小新给大家精选了市面上的顶格个人养老金保险——中英人寿福临门养老年金（个养版）

 

先给大家看下产品特色：

 

1、购买产品可以抵扣个税，具体抵扣多少，主要和收入有关；

2、两种保证领取版本，保证领取20年和保证领取已交保费，任选其一，按需灵活选择；

3、承保公司是中英人寿，无论是股东背景还是增值服务，都是市场上的佼佼者。

 

提到抵扣个税，我们来看看具体可以节税多少：

 

收入越高，抵税金额就越多，每年最多可以节税5400元。

 

不过，由于个人养老金在退休取钱时需要交3%的税，要是税率没超过3%，实际上享受不到优惠，小新是不建议购买的。

 

要是各个抵税项目扣除后，税率仍然在10%及以上，那个人养老金值得考虑，毕竟每年最高可以节税几千块，也是一笔不小的钱。

 

接下来，给大家看下案例分析：

 

40岁的王先生，大型企业白领，税前月收入5万，选择中英人寿福临门养老年金（个养版）

 

每年缴费12000元，连续缴纳20年，60岁开始领取养老金。

 

我们来计算一下王先生的支出和领取：

 

累计保费：1.2万元*20年=24万元；

 

节税金额：王先生的收入适用30%税率，每年节税最高3600元，20年合计节税最高7.2万元。

 

实际支出：累计保费-节税金额=24万元-7.2万元=16.8万元。

 

如果选择方案一：

 

每年领取16656元，保证领取20年，保证领取33.3万，保证领取期间不幸身故，剩余部分可一次性给到受益人。到79岁时，账户还有现金价值11.5万，可退保一次性取出。

 

也可以继续领取16656元/年至终身：

 

到90岁累计领取51.6万，是实际支出的3.07倍；

 

到100岁总领取68.2万，是实际支出的4.06倍。

 

如果选择方案二：

 

每年领取17316元，保证领取已交保费，开始领取后就没有现金价值了，这个方案更适合对自己寿命有信心、希望领取养老金高的朋友。

 

到90岁累计领取53.6万，是实际支出的3.19倍；

 

到100岁总领取70.9万，是实际支出的4.22倍。

 

最后，来看下中英人寿的情况：

 

中英人寿是一家合资公司，成立于2002年，中资股东是中粮集团，外资股东是英国英杰华保险集团，各持股50%。中英人寿是中国加入WTO世贸组织后，首批获批的合资险企。

 

中粮集团，大家都非常熟悉，国务院直属企业，和新中国一起诞生。家里厨房总有一款它家的产品。福临门的大米和食用油是它家的，福临门养老年金也是它家的。

 

英杰华集团（英文简称“AVIVA”），成立于1696年，总部设在伦敦，是一家拥有300多年历史的国际保险巨头，英国皇室唯一指定保险供应商，是泰坦尼克号的理赔保险公司之一。

 

中英人寿的规模与利润均稳居外资第一梯队，综合偿付能力充足率264.42%，风险综合评级连续连续29个季度风险评级A级。

 

这股东背景妥妥秒杀一众保险公司，稳定低调，非常靠谱！

 

写在最后

 

中英人寿福临门养老年金（个养版），一方面可以提供与生命等长的现金流，另一方面还有节税功能，收入越高，节税越多，购买越划算。

 

涉及到个税测算、产品收益等问题，相对复杂，一定要找专业人士，才能选对不踩坑。如果有需求的朋友，欢迎预约我们专业规划师，为您提供量身定制方案。