一、少儿重疾险和成人重疾险哪个好？

我们在给孩子选重疾险的时候，之所以纠结到底是选少儿重疾险还是成人重疾险，其实主要的原因是既想要要成人重疾险的中、轻、重症额外赔付，又想要齐全的少儿特疾额外赔付保障。

虽然从价格来看，成人重疾险的价格是高于少儿重疾险的，但很多成人重疾险对轻症、中症和重疾的赔付在一定年限内都有额外的赠送。比如信泰人寿超级玛丽4号重疾险就规定了，被保险人在60岁之前首次确证重疾，可额外多赔付80%的保额。

从重疾险的保障来看，成人重疾险中的一些高发轻症，如：较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症、原位癌等，儿童患上的概率是比较低的。所以很多少儿重疾险的主要优势就是针对儿童高发的特定疾病加大了赔付比例。

例如复星联合妈咪保贝（新生版）少儿重大疾病保险的保障内容中就规定了少儿特疾额外赔付100%，罕见疾病额外赔付200%。而成人重疾险即使有少儿特疾责任，数量也比较少，且赔付比例也没有儿童重疾险那么高。

综合来看，成人重疾险对于轻/中/重症可以额外赔付，且比例较高；儿童重疾险的少儿高发疾病种类更多，赔得也多。所以这两种重疾险本质上来说，没有谁好谁坏，只是双方的侧重点不一样。那么我们应该为孩子买哪种重疾险呢？

二、应该买少儿重疾险还是成人重疾险？

人的一生可以大致分两个阶段：少儿时期（18岁以下）和成人时期（18岁及以上）。这两个时期，人们高发的重疾是有显著差别的。

所以，少儿重疾险有没有必要买，主要看家长在为孩子买重疾险时，是选择保定期（20、30年），还是想要买终身重疾。

如果想为孩子买定期重疾险，那么建议买少儿重疾险，因为大部分少儿特疾的高发时期在20岁以内，这个阶段相对高发的大病，是一些少儿特疾，如白血病、川崎病、瑞士氏综合征等。所以特疾保至20-25岁，已经足够应付。

如果家长想要为孩子购买终身重疾，那么小新更建议大家选购成人重疾险。因为保终身的重疾险，既要考虑少儿时期的风险，也要同时考虑到成人阶段的风险。孩子成年后，发生少儿特疾的概率就很小了，彼时更大的重疾风险来自于癌症和心脑血管疾病。

如果还是不清楚该如何选择，可以和我们的保险规划师联系，他们会根据具体情况进行判断，为大家提供专业的建议。

三、少儿重疾险该怎么买？

（1）少儿重疾险保额多少合适

考虑到我们买重疾险的初衷，为了更有效的帮助抵御风险，保额首先要充足，一份重疾险的保额起码要包含治疗、康复、护理、父母收入损失等费用，建议重疾险保额至少50万起，然后根据家庭的经济实力，再适当的进行增加。

（2）少儿重疾险的保障如何选

在选择重疾险的时候，我们会先了解一款产品可以保障多少种重大疾病：40、60、80甚至100种都比较常见。但是在选择少儿重疾险的时候，数量的多少并不是关键，我们要查看的是这款少儿重疾险是否有保障少儿高发疾病。例如复星联合妈咪保贝（新生版）少儿重大疾病保险就覆盖了20种少儿特疾和5种少儿罕见病。

（3）保费豁免

在给孩子购买少儿重疾险时，建议选择带有保费豁免功能的保险。这样在保障期间，如果父母中一人发生身故或全残，那么孩子后续的保费将可以被豁免，避免了因家庭变故导致无力承担后续保费的情况发生。

（4）保费准备多少合适

给孩子买保险，不同于其他消耗品那么简单，单靠产品的价格衡量一个东西的好坏。所以在预算方面，建议给孩子的保险不要占比过多的支出，以合理覆盖全面的保障即可。建议首选消费型纯保障产品，不要被返本所迷惑。