一、重疾险是确证即赔吗？

在我们的印象中，重疾险是可以确诊即赔的，但事实上，按“理赔门槛”的不同，重疾的理赔条件可以分成3种：

（1）确诊即赔，即在指定医院由专科医生确诊就能赔钱；

（2）实施了约定手术才能赔，一些疾病只有做了合同里约定的手术后才能赔；

（3）要达到保险合同约定的疾病状态才能赔，这种情况一般是要满足多个重疾险理赔条件，比如确诊+实施手术、确诊+实施某种治疗手段等。

根据重疾险三种理赔标准，小新发现28种必保重疾中，只有重度恶性肿瘤、多个肢体缺失（两个或以上）、严重Ⅲ度烧伤（全身体表面积20％或以上）是可以实现“确诊即赔”的；

“实施了约定手术才能赔”的有5种，包括重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术、严重非恶性颅内脑瘤、心脏瓣膜手术、主动脉手术；

至于“要达到保险合同约定的疾病状态才能赔”的疾病，比保重疾险中有20种重疾都是属于此类的，然后根据是否需要“等待180天”，又可以分成了两类，有8种需要等待180天，有20种不需要等待。

那些不需要等待180天的，比如“较重急性心肌梗死”，确诊后还要在6个条件里至少满足1个；又比如“语言能力丧失”，在判断当下语言能力丧失之外，还要求积极治疗至少12个月后，仍无法通过现有医学手段恢复（声带完全切除除外）。

那些需要等待180天的疾病中，包括一直以来被吐槽的“严重脑风中后遗症”，这种疾病需要确诊后再过180天，如果符合约定状态才可以理赔。类似的还有“瘫痪”、“严重脑损伤”等等。

二、为什么重疾险理赔条件这么严格？

首先，28种必保的重大疾病是由银保监会和中国医师协会共同定义的，所有重疾险的理赔条件都一样，并不是由保险公司说了算的，保险公司也无法随意提高或降低理赔门槛。

其次，保险里保障的重疾有2个标准——身体不能承受（疾病对身体损害特别大，比如癌症）或者经济不能承受（疾病治疗费用特别高）。如果重疾险的理赔条件变宽松了，那么最终买单的还是消费者。只有严格按照达到重疾标准的条件理赔，重疾险才能以“相对平民”的价格转移掉我们的大病风险。

大家如果在购买重疾险时不知如何挑选，或者对于保险还有什么不明白的地方，都可以和我们的保险规划师联系，他们会为大家提供专业的建议。