家庭状况

先生，29岁，从事销售工作，月收入5500元左右，单位缴纳五险一金，自己购买了意外险；

妻子，28岁，工程师，月收入2500左右，单位缴纳五险一金，自己购买了终身人寿险和意外险；

收支明细：每月基本开支1500元；按揭购置住房，月供600元；存款95000元；投资类金融资产10000元。

理财目标

1、打算近两年要小孩，准备孩子的教育费用支出；

2、为先生增加保险，提高家庭保障；

3、购买一辆的家庭用车，代步使用；

4、想买一套小户型，便于赡养父母；

5、每两到三年旅游一次；

6、想用业余时间学习MBA研究生。

理财规划

1、现金规划。家庭保留一定的现金资产，可保障日常开销和突发事件发生时的应急准备。夫妻俩生活开支不大，但因妻子需用业余时间学习MBA课程，有造成工作收入减少的可能，建议保留5000元现金作为日常开支保障，20000投资为货币型基金作为应急准备金。另外，还可办张信用卡作为应急备用。

2、保险规划。在五险一金的基础上，夫妻俩投保了意外伤害保险，妻子之前也为自己购买了人寿保险，但家庭保障仍显不足。建议先生为主要投保对象，增加重疾险以及附加住院医疗险，基本保额10万，20年缴费期，每年约缴保费4000元左右。为妻子增加女性疾病保险及住院险，保额10万，年增加保费1000余元。

3、教育规划。未来新生命的诞生，孩子成长教育金将成为家庭的一项较大开支。建议夫妻俩尽早规划，将每月剩余的1800元定投年预期收益6%的债券基金，15年后，即可为孩子准备52.6万的教育金。

4、养老规划。建议每月1000元定投年预期回报率为8%的指数型基金，到法定退休年龄时，家庭即可用累积115万元用于养老支出。

5、其他建议。基于家庭现有资产情况，买车和卖方两个目标暂时不能同时满足，建议以贷款的方式先购置一辆价值10万左右的紧凑型轿车(首付三成，贷款三年，月供约2200元)，这样也方便照看父母，以及旅游的出行。