家庭状况
先生,32岁,在外资企业工作,单位的技术骨干,去年分期付款购买了住宅楼,年终奖3万元;
妻子,工作稳定;
儿子,3周岁。
理财建议
1、这类家庭正处于成长期,家庭的日常消费、孩子的抚养和教育费用、住房按揭等都集中在这个时期,消费支出较高,责任与风险都比较大。首先,从专业的角度来看,先生是家庭的顶梁柱,对于他的家人来说,他就是保险,因此,资金应优先给他做一个完善的保障计划。主要以意外险、重疾险以及住院医疗保障方面为主。
2、其次是妻子的保障计划,再就是宝宝的保障以及教育金的储备。把每年保费支出控制在家庭年收入的10%左右,如果资金还允许,再进一步考虑大人的养老金储备以及其它投资类的险种等,为自己的晚年生活做好规划。
3、特别要提醒的是,在为小孩选择险种时,最好选择有豁免投保人功能的保险,这样可以确保投保人在发生丧失缴费能力的情况下,保单依然有效,不至于影响家人子女的保障权益。