咨询内容：全家广州户口男：31岁，社保+医保+补充养老+公积金，国企，年收入8万。女：29岁，社保+医保，友邦370元/年意外保险+综合医疗，私企，4万。女儿：2岁5个月，全民医保80/年+独生子女综合保险。想保障：主要先保重疾，意外，医疗，其次养老分红之类的。年保费三口1万左右。请制定方案！问题补充：补充资料：无房贷，有住房110平方米，也不计划买车。

咨询网友：Z小姐（广州）

专家解答：

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一家三口，保费预算1万，建议先给大人买重大疾病和意外伤害，附加住院津贴。孩子建议把健康保障补齐就可以了，如果还有剩余的钱再存教育金。一个家庭的保障，要首先侧重保大人，然后才是孩子；毕竟，大人才是孩子的保障。不要颠倒顺次了。

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1先生是这个家的家庭（经济）支柱，他要有足够的身故保障，重点在身故和意外身故要买够，另再补充适当的重疾和医疗；2太太的重疾和医疗单靠社保，保障也是明显不够，建议以重疾和医疗为主，可适当补充养老险；3宝宝需要补充住院，重疾和意外；4以上保障做齐后，再考虑宝宝的教育金。

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您好：对于您目前的家庭情况总体而言，保障的重点仍需要以您和您先生为主，重点防护未来20年左右家庭责任最重时期！您先生：目前只有全面的社保，建议需要再补充考虑意外、重大疾病及定期寿险责任保障！您本人：目前有社保及意外险，需要再补充考虑重疾、定期寿险保障！

小孩子：有80元/年的居民医保，同时有一份独生子女险能有效的补充意外及住院医疗方面的保障，不过独生子女险的意外保障额度只有2万有点低，建议最好再帮BB补充提高一下意外保障额度、重大疾病方面的保障！养老方面建议你们先不要考虑，因为你们的计划费用有限，先把一家人的基础保障建立全面，以后经济允许时再去进一步的规划子女教育或是个人养老规划！

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夫妻两收入需然比较稳定，家庭开支中等，但有四人赡养，未来经济压力非常大。建议做消费记账，用意是减少那些不必要的销费。现金规划：建议每月2/5收入作活期，1/5做定期，应付急需，1/5分别国债、基金、股票定投以增强收益，让钱也在工作，1/5作为购买家庭保险。

保险规划：夫妇可以说是整个家庭的主要收入来源，一旦二人任何一方或同时发生意外则整个家庭财务将受到严重冲击，所以建议将家庭收入的10%用于购买保险，将其预算的90%都侧重在夫妇俩身上，最基本的配置就是重大疾病险以及卡式意外险。至于家中的宝宝目前2岁半也到了投保的最佳年龄，可以购买一份少儿大病险。