答案是有必要买的！百万医疗险的除外承保是一种保险条款，指保险公司在投保人购买保险前已经确诊的某些特定疾病不予承保。这意味着如果被保险人在购买保险后因这些特定疾病导致医疗费用或其他费用产生，保险公司将不承担赔付责任。

除外承保的目的是在保险合同中明确规定某些已经存在的疾病不在保险责任范围内，以控制保险公司的风险。这样做的原因是，如果保险公司承保已经存在的疾病，那么被保险人很可能购买保险时已经预知自己可能会因该疾病产生高额费用，从而利用保险来规避个人负担。因此，除外承保作为一种合理的风险管理方式，帮助保险公司控制风险，同时也保护了被保险人的利益。

举个例子：

倩倩体检时查出了甲状腺结节3级，有点担心，她找到新一站专业的保险规划师购买保险。但倩倩发现，自己投保重疾险和百万医疗险的时候，都被除外承保了。

除外结论是这样的：对甲状腺结节、甲状腺肿瘤及其并发症或后遗症引起的治疗除外。

也就是说，以后倩倩如果得了甲状腺结节、甲状腺肿瘤相关的疾病，保险公司是不赔付的。

这种情况，专业的保险规划师为啥还建议要买呢?因为除外承保，只不保部分疾病。比如倩倩的甲状腺结节3级，只不保甲状腺相关疾病。

但身体还有很多部位，很有可能患上其他疾病。所以保障还得趁早买，千万别拖着。万一拖到结节变成4级，或者是其他健康问题加重了，可能就是直接拒保或延期承保。

需要注意的是，除外承保并不意味着被保险人的其他疾病都可以正常承保。保险公司仍然会根据被保险人的健康状况进行评估，并可能对某些已经存在的疾病或潜在的高风险疾病进行除外承保或者拒保。因此，在购买保险时，被保险人应该仔细阅读保险条款，并根据自身情况选择适合的保险产品。