黎先生花4万元为价值百万的奔驰车买了车险，但车辆在大雨中熄火，发动机进水受损。黎先生要求保险公司赔偿车辆损失，遭保险公司以发动机损失不属于保险责任范围为由拒赔，遂将所投保险公司告上法庭，索赔46万元。昨日，武汉首例汽车发动机涉水险索赔案在汉阳法院开庭审理。

昨日上午，黎先生因出差并未到庭，他的代理律师刘雪莲律师在法庭上称，今年7月26日下午3时30分许，黎先生开着去年底刚买的奔驰ML350越野车在郑州新区祭城驶过，因天降暴雨积水，车辆被淹熄火，熟悉理赔程序的黎先生随后向人保公司报案。并按照接线员指示关闭车辆电源后在原地等待。约4时许，郑州利星汽车有限公司服务顾问及车间技师赶到事发地，发现发动机进水缸爆裂。由于发动机损害严重，无法修复，再加上其他损失，车辆损失达到40多万，因此，他要求保险公司履行保险赔偿责任。人保公司则以发动机受损有专门的涉水险，而黎先生并没有买，不属于保险责任范围为由拒赔。黎先生遂将保险公司告上法庭。

昨日，在汉阳法院法庭上，被告称，黎先生在购买车险以外的附加险中，并未购买发动机特别险。原告称，根据法律规定，保险公司在车主购买保险时有义务告知车主，并对特别条例进行强调，否则，该条例不具有法律效益，也就是说黎先生在购买车险时，保险公司并未尽到告知义务，发动机不属于赔偿范围的辩解并不成立。

最后保险公司表示，他们可以赔偿除了发动机以外的其他损失，但原告坚持发动机被水淹受损属于车损险范围。

由于受损奔驰车仍躺在汽车修理厂，黎先生不敢轻举妄动，因此，受损的费用没有进行评估，汉阳法院建议对车辆损失进行评估后补充证据再审。此案暂时休庭。 

保监会发布的征求意见稿提出，保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。随后，中国保险行业协会即发布《机动车辆商业保险示范条款(征求意见稿)》。监管层和协会组织的密集动作无疑释放信号：车险费率市场化改革再迈进一步。

然而，记者调查车险市场发现，虽然车险产品处于微利阶段，保险公司却仍将市场推向“纺锤状”结构超豪华车和低档车这“南北两极”的车型投保无门，而20万元左右的中档车则成为市场争抢的焦点。

赔不起

超豪华车“小刮小碰”赔款动辄百万元

目前对于高档车，保险公司都表现出婉拒的态度。一家财险公司车险电话销售人员明确告诉记者，“我们不承保类似兰博基尼这样的跑车，相信其他保险公司也很少会承保这类车辆。”一家产险公司相关负责人对记者表示，目前高档车的业务量很少。国内一家专业车险公司也表示，基本没有承保兰博基尼这种档次的高端车辆。

一财险公司业务负责人透露，前年该公司承保了一辆玛莎拉蒂总裁车，车价220万元，保费7.28万元，该车因疏忽大意，在高速路上撞上护栏，保险公司掏了101.136万元赔款。“现在风险高的是超豪华品牌，如玛莎拉蒂、劳斯莱斯、宾利、布加迪、兰博基尼、阿斯顿马丁、迈巴赫等，这些车销量小，配件大都需要单独申请进口，许多配件还是手工制作，费用昂贵，虽然保费往往是普通车的几倍至十几倍，但赔款倍数却远高于保费的倍数，小事故就是几万、几十万甚至上百万的赔付。 ”

怕骗保

低档车投保也受限

与豪华车境遇一样，低档车型投保也多遭冷遇。此前有媒体报道，因亏损多，国内几家保险巨头将部分低端车型列为高风险车型拒保的“黑名单”。现在20万元以上、10万元的中档车则被视为“高保低赔”的非高风险车型，也是保险公司接纳最多的车型。

因为害怕被骗保。根据多年积累的经验，广州太平洋保险公司总结出，一些碰瓷骗保的团伙，经常拿一些不太值钱的低档车去跟别人撞，之后再到保险公司理赔。选择低档车是因为理赔数额不高不容易引起保险公司怀疑。但频频出险理赔就留下来狐狸尾巴，对于这类车保险公司一般要特别审核。

中档车车辆价格一般在20万元以下，多为大家熟知的品牌车型，而且这些车辆的配件较为常见，维修方便，费用也不高。除交强险之外，中档车险种一般均搭配车辆损失险、第三者责任险和不计免赔等险种。如果害怕车丢失，可以增加盗抢险。这些一般足以应付各种意外损失。