买保险时,大家是否有过这样的经历:这家的产品好像不错,但是公司名字没听过,那这家公司咋样呢,能不能买,买了会不会赔?
其实啊,这就是我们作为客户,买保险时最关心的问题,也就是“能不能给予赔付,以及能不能及时给予赔付”。
而“能不能给予赔付和能不能及时给予赔付”又有几个前提条件:
1、几十年后,保险公司还在,也就是保险公司有足够的安全性;
2、保险公司有足额的资金赔付,不然出险了保险公司说没钱赔,那不是坑人嘛,所以保险公司有足额的资金用于偿付未知理赔风险非常重要;
3、保险公司再运营过程中有人监管,如果真的出现损害客户利益的情况,及时干预,避免日积月累小问题变成大问题。
所以,从这几个前提中,不难引申出衡量一家保险公司好坏的4个重要因素:保险公司的安全性、偿付能力和服务水平、获赔率和理赔天数、投诉率等等。
保险公司的安全性
从定量的角度来看,保险公司作为公司的一种形式,其实也有倒闭的可能性;而从定性的角度来看,保险公司肩负着重要的使命,具有重要的社会意义,所以国家不允许倒闭,也就是说,保险公司倒闭的概率非常非常低。
比如对于寿险:
根据《中华人民共和国保险法》第三章“保险公司”第八十九条规定:经营有人寿保险业务的保险公司,除合并、分立外,不得解散。
第九十二条规定:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。
除了人寿保险,其他保险产品也是类似的,所以只要持有的保单合法有效,权益是受到国家法律保护的。换句话说,保险公司的安全性还是非常高的。
保险公司的偿付能力和服务水平
偿付能力反映的是保险公司财务的稳定性,简单点说就是保险公司偿还债务的能力,也就是当所有保单申请理赔时,保险公司要有足够的资金赔付。
对此,银保监会的监管要求为:(1)核心偿付能力充足率不低于50%;(2)综合偿付能力充足率不低于100%。
而综合服务评级是银保监会针对保险公司服务质量进行评价的指标。主要是对保险销售、理赔、投诉、咨询等服务环节的评价。综合服务评级分为A、B、C、D,其中A为最佳,D是最差的。
每个季度银保监会都会对保险公司的偿付能力和服务情况进行评定,评定结果可以在保险公司的官网上查看。可以根据这个评级来看保险公司上一季度或上一年的表现如何。
获赔率和理赔天数
“能不能赔、多久能赔”是我们最关心的问题。所以获赔率和理赔天数也是评价一家保险公司好不好的重要指标。
这里以2021年上半年,部分险企的理赔为例,从这些理赔数据中可以看到,其实有不少保险公司的获赔率超过了99%。也就是说,大家印象中的理赔难,保险公司不理赔的情况,并没有想象中那么多,大部分人都可以拿到理赔款。
而对于理赔时长,其实银保监会也有规定,只要是符合理赔条件的,一般都能在规定时间内拿到赔偿金。当然,看看哪个保险公司赔付的更快,也可以作为评判保险公司服务的一个考量因素。
投诉率
投诉率,又叫做投诉指标统计,指的是保险销售的各个环节中发生的合同纠纷的数量。保险公司的投诉率往往分为三个指标,分别为亿元保费投诉量、万张保单投诉量以及万人次投诉量。
对消费者而言,投诉率之所以重要,是因为真实,数据来源于银保监会消费者权益保护局,且每个季度都会统计,简单说投诉率是没法造假的,所以,以投诉率数据来评价保险公司的理赔体验,很可靠。
投诉率的查看,可以浏览器搜索银保监会,然后在网站搜索栏搜索投诉指标即可。
另外,还要注意的是,在参考保险公司偿付能力、投诉率数据时,不能只看近期的,一定要综合分析往期数据。以上就是小新今天分享的关于辨别保险公司好不好的内容,你学会了吗?