首先恭喜您当爸爸了，相信您一定很开心，上面您所说的基本上有点详细了，您是想给小孩跟自己家人做个保险及理财方面的计划，当前，企业运营受到诸多环境风险影响，如商业风险、市场风险、政策风险，甚至国际金融市场风险，而许多私营企业主常常公司的钱和自己的钱不分。他们没有想到，这种把本属于个人的财富并入自己的企业中，就意味着个人财富将承担与企业资产一样的诸多风险，个人财富就可能因为企业经营风险而化为乌有。象我们义乌的金乌集团就是一个例子，所以很有必要给自己做一份理财及保障计划，您很明智能想到为自己及家人做这样的规划。 首先我们把钱分为三大块，第一块就是要留出每年要开支生活各项费用的钱包括买房的钱，第二块是，用于企业运作赚钱的钱，第三块就是现金流及保障的钱。只要我们分好这些钱的用途就不会影响我们的生活品质，私营企业主购买保险要切合实际、突出重点、分步实施。如在创业阶段，就必须考虑到创业期间的高风险程度，首先应该投保高保障的保险产品，比如意外保险、医疗保险、重大疾病保险、寿险等。待运作正常、收入稳定且提升后，再及时增加养老保险。如果企业或收入已经走上正轨，效益显著，并呈现稳步上升趋势，则可以提前做好全面保障。一般而言，以下三类保险值得关注： （1）人身意外伤害险。私营企业主为了跑生意，经常需要在外奔波，采购、推销大量商品。然而，出门在外，风险系数难免提高。因此，要降低家庭风险，购买低保费、高保障的意外伤害险最合适不过。 （2）健康类保险。私营企业主大都有三个特点。一是工作比较忙，操心的事多；二是应酬多，经常在外奔波；三是面临的风险大，心理压力大。长年的超负荷工作使他们很容易处于亚健康状态。私营企业主的身体状况已经成为企业最大的不确定性，也可能是最大的风险所在。一旦身体垮了，可能一个家庭的支柱也倒了。因此，建议私营企业主一定要投保健康类保险。 （3）寿险。私营企业主只有为自己建立较高的风险保障，才能在商海中拼杀而无后顾之忧。按照国家法律规定，保险金属于受益人财产，而不是被保险人的遗产。当被保险人生前负有债务或拖欠税赋时，受益人可以享有保险金而不必偿还债务和税赋。这与继承人要将债务、欠税连同遗产一并继承有很大的差别。正常情况下，身故的原因源于意外和疾病，那么在购买了意外险后，不要忽视了投保寿险，因为寿险不仅能规避抵债的风险，而且还能合理避税。 我的建议是，首先给自己跟爱人投保一份保障方面的保险，里面包括，身价，意外，疾病，及住院津贴方面的保险。 另外给小孩保一份教育类加疾病类的保险，加上豁免功能，这样不管发生什么事，小孩子永远能享受到父母的关爱。保证小孩以后教育费用等问题。 另外给自己跟爱人投保一份理财类的保险，交费时间要短5年左右，因为前几年义乌的生意还是能看的到的，能保证目前的收入，比如30岁的男性投保平安的富贵人生保险，年交50万 交5年， 每二年生存金跟分红返还11万右左，2008年分红分到8。25%到80岁时变成1200多万，能保证以后养老的问题，同时也可以传承给子女，让我们的财富富过三代，这笔钱也可以做为企业的现金流，如果交费后急需用钱，可以把所交保险现金价值的80%贷出来用，只要付一点点利息，同时分红跟生存金返还还是按全额算给我们。 我有一客户跟您情况差不多，做外贸的年收入也在200万以上，她跟我说，外贸生意有时只赚2到5%个点，如果一单生意有风险确要承担100%的风险，就要用很多生意才能补前面的损失，所以她给自己投保了年交费35万的保险，这样不管以后她生意做的怎么样，最穷也是个百万富翁，但我相信她的事业会蒸蒸日上的 因为我没有你的详细资料，出生日期等，计划书无法做出，如果要详加细谈，请联系我我的联系方式在左边头象处。如果用的到我的地方请找我，呵呵祝您生意兴隆，全家平安。