您好，很高兴看到你有这么好的保险意识，也很懂得为自己打算，就像你说的，之前给宝宝买的保险是碍于朋友的面子才签名的，所以现在考虑大人的保障更要慎重，顶梁柱的保障更加要全面，先生没社保，建议“重疾+意外伤害+住院医疗+养老”，太太既然有了社保就补充社保的不足，希望能与你私下详聊，这样对你更负责，欢迎与我联系，祝生活美满，早日拥有保障！！！

你好！可以判断你们现在的家庭处于成长期，将来10年是发展期，所以收入都会在不断增长，只要家庭成员身体健康。老公作为家庭的经济支柱，收入占家庭来源的75%，所以老公的赚钱能力属于重点保护对象。老公目前面临的压力来源于房贷36万，孩子生活费和教育费，可能还有赡养费。保守估计在90万左右。当然，房贷压力是可以不断减少的。老公目前有社保，需要补充的是重大疾病15-20万，意外伤害100万和住院津贴，定期寿险。老婆：补充女性重大疾病，意外伤害和住院津贴。女性重大疾病涵盖了女性原位癌，女性特定器官切除手术费和失能津贴。孩子：目前拥有一份保障，15年后退回来本金可作为孩子的教育金。所以目前不建议做教育储备，但需要补充住院医疗，意外伤害和重大疾病，以消费型的为主。全家保费控制在年收入的15%以内。需要方案请联系我。谢谢！

晚上好，关于保险理念方面的沟通以上楼主都讲得很详细了，我再补充一些建议给你：1. 可以先购买一些定期寿险（主要是身故保障），提高自己的身价保障（最高以年收入的15—20倍），解决家庭的后顾之忧。2. 为自己购买健康保障（重大疾病的保障），重病的费用是社保没有办法解决，也是一般家庭难以承担的。由于定期寿险费率较低，且很多重大疾病保险都有身故的保障，因此我建议同时购买以上两方面的保障。3. 分红年金保险(养老)或者万能保险，主要考虑夫妻两人养老金的准备。(关于重疾险赔付的提醒：建议是尽量选择额外给付的险种,不是提前给付,提前给付是保险公司因为重病赔了钱给你,主附险的合同就终止了,而额外给付的就不会,赔了大病的钱,治好了病,主险的保障和存钱功能还存在,这样就过了十几二十年,存进去的保费就只还是原来这些,会有很多的升值...)具体是哪一种险种适合你,要根据家庭的更具体情况去选择...我在广州从事保险已经八年多,希望能在你购买前能给到你专业的讲解和建议!! 如有疑问,可以随时致电,或者qq聊,点击左边我的头像可以查询到我的联系方式,祝你工作生活愉快啊!!

首先，不要动用那3万的活期存款，投保的钱应从定期或基金上支出。其次建议不要提前还房贷，实在要还也选5年期还，要不家庭压力较大。年交保费控制在3万到4万之间。先生的保额设计：人寿保额=家庭月支出*12*10+36万，再根据当地情况选择重疾，意外保额妻子：人寿保额=先生/3，重疾和意外同上。宝宝：重疾+意外+意外医疗+住院医疗+豁免

朋友： 您好！家庭保障计划，首先要考虑家庭之柱的保障，如只有社保基本保障的，应先考虑保障型的险种，如重疾保障、住院医疗、意外险、人身保障的险种，且保额应为家庭负债、年收入的5倍左右。以上的保障都是社保中欠缺的保障，刚好与社保做成互补，让家庭风险得到更安全的转移！ 计划书已发到邮箱，请查收！如不明白请联系本人！谢谢！ 祝：合家平安！幸福快乐！

通常来讲，每个家庭实际需要的保障，并不是每个家庭在一开始的时候就能买全的，而是通过全家人的努力工作慢慢来实现全面保障的。建议：首先给全家人配上健康保障方面的保险，意外、医疗这些。分红险再结合现在的实际经济情况来定。详细的方案可以面谈，了解你偏重的需求后再作方案。顺祝：平安幸福！

小郭您好看到您的贴，感慨万分。不过还好，现在您有了想法。保险规划是现时理财中的不可或缺的重要环节。只有合理的保障规划才能让家庭的所有期望得以安全实现。小孩的保险既然已经购买，那就让他继续有效。而现在需要的是为您家庭补全不足之处。因您家庭的经济支柱是您老公。所有他的保险额度是很重要的，需涵盖您们家庭的现有贷款、未来10到20年的基本生活费用、小孩的教育费用等等。具体的内容需您和规划师面谈规划。保险不能买人情保，一定要买符合自身需求的保险。大人不能穿小孩的衣服、冬天不能穿夏天衣服。量身定做、适时变更愿您能找到负责任的寿险规划师

您好：首先建议家庭保费的支出最好控制在家庭年收入资金结余的15-20%，并且个人保额是个人年收入的5-10倍；由于你们之前的那份“面子保单”保费已经占用了不小的支出比例，而且近五年这段期间又有房贷，所以建议你们首先应该给自己各买一份低缴费高保障的定期寿险，各人的寿险保额和保障期一定要超过36万房贷款和还贷期，以预防如果另一方失去经济来源导致无法再还贷，给另一方造成经济压力。况且您先生是家庭的顶梁柱，所以他的寿险保额和医疗保障、意外保障是重点。所以，建议您先生的险种组合可以是：寿险保额gt;36万房贷+意外险80-150万保额+医疗险10-20万保额。而您自己可以在结合自己的社保情况后，补充一些险种组合：意外险+寿险+重疾险+医疗险；孩子的险种：意外险+医疗险。您要是有险种疑问的或者不明白的地方，可以电联或者QQ联系。谢谢。

小郭 您好： 多么好的一位客户呀，善良的心可惜没有得到一个善良的回报！ 对于您的邻居推荐您帮BB购买的哪份保险其实说真的没什么太大的意义，保障不对口、收益没得看，原因何在：1，对于小孩子来讲身故方面的保障利益一点都没有意义，因为在广州最高身故保障额度儿童不可以超过10万，且小孩子是完全的消费者没有任何的家庭责任，考虑身故类的保障纯属浪费；2，没有任何疾病医疗及伤残方面的保障，这些对于小朋友来讲才是最重要的保障项目！3，保费高占用不少成本，但真正发生事情时能帮到我们的太少！ 当然，安慰一下自已可以理解为是对小孩子的一份关爱吧，哪些钱在第10和15年分别拿回来就等于是强制帮BB补充教育金来用吧，切记，保险最重要的功能在于保障，并非获得高的投资回报或是分红，以后进行保险规划一定需要理性、钱是辛苦挣来的，不是拿来照顾面子的！ 对于你们目前的三口之前，你们夫妇俩有的是社保医保，能解决住院医疗情况下平均约6成左右的花费，风险欠缺在于意外、重大疾病保障，同时小孩子成长期及还贷期责任最重，有必要对于责任最重的未来20年左右做以加强保障，最大化的实现人生风险的转嫁！ 小孩子这块，如果是广州市户口，建议先在街道办理80元/年的居民医保，然后再对应补充考虑商业意外、补充住院医疗、重大疾病保障即可，这样小孩子才算有了真正的保障，而且一年1k左右的费用就可以有效的解决问题了！ 保险旨在保障，需要有主有次进行合理规划，费用支出控制在家庭年收入的10%左右比较合理，以大人家庭经济支柱为重点、小孩子为辅，理清思路、确定需求以后找专业、中肯的保险从业人员共同协商制定对应适合自已的解决方案即可，祝一切顺利！

看来网络销售的业务员的专业性还是比较强的，很认同各位同仁的讲法，大人没有足够的保障就介绍给小孩买分红理财保险真的是很不专业的做法。这位朋友你的经济条件好的话还可以再给自己购买不然的话那就成了本末倒置了。保险是帮家庭里面最主要的收入创造者买的是用来保障自己最爱的人的。

作为家里的顶梁柱，您先生的确需要全面的保障计划，除了意外和医疗等基础保障外，还可以增加定期寿险，建议保障期为20~30年，孩子那时已经工作便不需要父母太多的负担，这时的保障额度可以适当降下来。在此不长篇大论地谈道理，只提供可行方案，谨供参考；若需要了解更多保险及其他理财规划，可与我联系，相信我多年的理财师经验和金融理论知识能切实给您提供合适的理财建议。（欢迎点击进入个人空间查阅所需信息）

你好，郭小姐 根据你家的收入支出情况，建议你们家庭在保险保障方面的年投入在2-3万。你先生是家里的顶梁柱，保障尤其重要。建议从意外、重病保障、医疗保障、理财方面综合考虑，制定详细的全面的保障计划。你个人，保障要全面，尤其考虑重疾医疗储蓄型的保障。保本增值的。你宝宝，增加意外、意外医疗、住院医疗方面的保障。详细的建议请提供E-MAIL方便联系。祝：平安快乐！

小郭你好：你真是太好人了，在大人没有任何保障的情况下就给宝宝买分红险，而且一买就是1W，我不知道你邻居是持着怎样的心态叫你买的。一般买保险的顺序是：先大人后小孩，先保障后理财。不知道你们的支出是怎样？本人建议如下：夫妻都有社保，可不考虑住院医疗。先生：买20W重疾险+60W意外险+20W定期寿险。保额做到一百万。因为你们房贷还有36W，每个月生活支出大约要3K吧，把小孩养大自立一般都要20岁，所以这样算下来的负债就有120W，减掉你们的银行存款和基金12W，剩下的就是保额了。太太：买20W重疾险+20W意外险+10W定期寿险。宝宝：买8W重疾险+2W教育金+意外医疗+豁免

您好！ 从您的描述中，了解到家庭年收入20万元，金融性资产12万元；自用资产80万元；房贷36万元。有社保。不知道您们一年都有哪些开销？每个月的开销如何？未来有哪些打算？ 谢谢！

1、你先生是家里顶梁柱,需要购买：意外险+定期寿险+重疾险+寿险+意外医疗+住院医疗。2、你自己：意外险+重疾险+寿险+意外医疗+住院医疗补贴。3、宝宝：意外险、意外医疗、住院医疗、重大疾病险、教育金险。