三口之家的保障方案——医疗险、重疾险
发布日期： 2015.09.20
导读：问：三口之家怎么制定保险方案 答：您好！购买适合全家人的商业保险产品，保障应是第一位的。建议可以优先给家庭的经济支柱投保，然后再给老人和孩子购买合适的保险产品。 至于具体的保险产品，首先考虑意外险、健康险等产品，在保障和经济能力足够的情况下，再可考虑适当的养老保...
问：求重疾险及医疗险购买方案 答：您好！ 个人医疗保险，主要有两种形式，包括有社会医疗保险与商业医疗保险。社会医疗保险，这是基础的医疗保障，商业医疗保险，则是辅助性的医疗补充保障，建议您先完善前者，再考虑后者。 商业医疗保险，主要可以分为意外医疗与疾病医疗等类型...
年缴保费：3082元
客户需求：一家三口，大人都是在28岁上下，宝宝刚出生，三个人都有社保，没有其他商业保险，年收入在3万左右。作为家庭初创期，收入低，支出大，抵御各项风险的能力较低，因此选择一份保费低，保障全面的健康保险很有必要。
一、保险方案设计：
1、大人的方案设计：
在选择保险时，大人的保障，尤其是家庭支柱的保障必须到位，其中应涵盖意外医疗、住院医疗、重大疾病医疗、身故四项责任，以避免由于家庭支柱自身风险波及全家。推荐组合：人保健康年年守护无忧卡、医诊专家住院医疗、关爱专家定期重疾。方案如下（以28岁男性为例）：
险种名称
保险责任
保额
保费
年年守护无忧卡
意外身故、伤残
意外医疗
20万保额
1万保额
276元
医诊专家住院费用
社保内费用在社保报完后，100%报销
社保外费用50%或80%报销（入住推荐医院）
社保内8万保额
自费2万保额
1366元
关爱专家定期重疾
身故、31种重大疾病
疾病或意外身故20万
31种重大疾病20万
1440元
总计缴费3082元，保障涵盖除理财养老保障外所有风险。
2、孩子的保障方案
孩子作为家里的宝贝，现在所有的家庭都在为孩子的教育、养老担忧，其实，更多的，我们应该考虑医疗费。孩子的方案设计可参考我的少儿社保方案：
关爱专家定期重疾10万，守护天使少儿特病10万，成长无忧住院医疗12万，总计首年缴费20568元，次年及以后缴费170元。（以0岁男孩为例）
二、方案解读
买保险就是买保障，作为投保人我们更应该考虑的是保障的全面，缴费的低廉，而不是将来能够返还多少钱。分红保险尽管可以返还，但是针对同样的保障，分红保险需要我们承担更多的保费，否则只能将保额降低，风险自留。
三口之家的保险方案购买顺序应为：首先家庭支柱，其次是孩子，最后是配偶。家庭支柱必须购买足够的保险，孩子在小的时候抵抗力弱，可以较配偶早些购买，经济实力充足后，将配偶保障补上。
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