老公42岁，我38岁，宝宝6个半月，老公个体我没工作，月收入10000元，有朋友推荐平安保险：老公 智盈人生 6000元 附加意外险 150元 意外医疗险78元 住院医疗险264元 住院补贴150元 我 智盈人生 6000元 附加意外险 150元 意外医疗险78元 住院医疗险195元 住院补贴150元 宝宝 平安鑫利1份附加医疗、重疾、意外 保费2269问题补充：我和老公的智盈人生中保障：身价15万、重疾10万
我们要认清万能险的“面目”，然后结合自己的需求来决定是否购买，而千万不要跟风追涨。 首先我们要了解一点，万能险公告的结算利率水平不是一成不变的，而且并不一定是其当期的实际收益水平。因为在万能险的运行过程中，它有一个“平滑准备金”可以使用。 简单说，就是保险公司的万能险可以将以往积累的一部分收益存放一起，然后在某个时间段内按照需要“释放”一点。比如，这一期间内收益率比较低，但是出于一些因素考虑，需要公告较高的结算利率，那么保险公司就可以将以往积蓄的平滑准备金中的一部分拿出来，将这一笔收益补给客户，最终我们看到的这一期收益率(公告的结算利率)就会“漂亮不少”。 通俗地说，当期实际收益率好比是一个小水库，而以往所积累的收益是个大水库，平滑准备金的作用就是，当小水库快枯竭的时候，通过从大水库中引水注入小水库，从而使得诸多小水库的水位能维持在一个比较高的位置。 由于万能险并不需要公告相关账户在某一期限内的实际收益率，因此投资者无法看到各家保险公司的万能险在剔除平滑准备金作用下的真实“水位”。不过种种迹象却表明，各家保险公司通常都会策略性地使用平滑准备金。 所以说，万能险强弱，拼的不是一两个月的投资收益高低，而是看长期持续的收益能力。消费者在比较和挑选万能险产品时，要特别注意这一点，决不能看到这一两个月的结算利率特别高，就去追捧之，而要看这家公司的投资收益能力，以及该款万能险以往多年的结算利率水平。 买万能险还要注意收费情况 同时，还要说明的是，万能险与投连险、基金等产品相似，也需要收取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费，其中比重最大的是初始费用，而且一经扣除概不退还。 我们不妨从万能险的结构来看。万能寿险主要提供两方面的功能：储蓄投资和保险保障。投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。其中，保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户，客户可根据不同时期的需求对二者进行调节。 但不论怎样安排，投保者所缴纳的保费，都会在被扣除了初始费用后进入个人投资账户，然后个人投资账户这部分的资金，一小部分用于支付每年的风险保障成本，大部分用于投资积累。个人投资账户里的资金，会有一个承诺保底收益。在我国，法律规定万能险的最低保证收益率为1.75%~2.5%。 所以说，保险公司公告的万能险结算利率，就是针对万能险的个人投资账户资金的收益率而言的，而不是投保者所缴纳的全部保险费的收益率。而初始费用率的高低，直接影响了投保者的实际收益 。 对于这一点，不少消费者都容易忽略。假设投资者在高结算利率的“诱惑”下，蜂拥购入万能险，一旦万能险结算利率下滑，并且初始费用被扣除，投资者将面临进退两难的尴尬境地，损失会比较大。 此外，还要特别提醒一下，因为万能险的投资回收期较长，在投保后5~7年，通常才能“回本”。因此，老人不适合购买万能险。同样，短期投资者也不适合购买万能险。另外，期望万能险带来较高回报的人也不适合购买，因为其有承诺最低收益率，主要投资范围又是货币市场和债券市场，因此特性较为平稳，而不可能获得特别高额的回报率。 在购买时，消费者最好也不要将万能险产品与银行储蓄、国债等简单地进行比较，更不能将万能险产品视作银行储蓄的替代品。
你好，请问下你的朋友在平安有多久了，第二，根据你写的金额，我看了一下有问题，第三，你买保险目的是为了什么，是因为人情还是因为其他的原因，第四，你家里前期有没有一些基本的保障，或是商业保险，还有，你为什么给你家的孩子选择的是两年一返的鑫利，是什么原因，能否详细的告诉我下，看来您老公的能力非常的强，一个月这高的收入，这时就需要做一个非常完好的规划，将用保险来解决一个源源不断的现金流，如果您想详细了解一下，欢迎点击我的联系方式。
首先根据您提供的资料看，老公是家庭的主要经济支柱，家庭的印钞机，那么有一点情况就是万一家庭的印钞机发生了故障，那么您和孩子的保费支出怎么办？那时候恐怕生活都成问题，更不用说保障了，最终的结果只有退保一条路可以走。而且按照投保的原则，保额设定应该在家庭年收入的5-10倍，在此方案中保额设定明显偏低，至于其他的就不用说了，具体的需要进一步沟通后才能给您更进一步的建议。
建议你孩子的险种组合附加投保人豁免(缴费期内投保人发生风险,后期保费由保险公司承担,保障利益不变)另外万能险你可以多做一些了解,对你的需求不是很了解,不便给你做具体分析.建议你将买保险的初衷告诉我们,买保险想解决那些问题,让我们给你一一解答.
您好！ 非常高兴大家的建议让您会慎重考虑，其实保险更多是看保障功能，其次才是分红和投资。祝您能早日拥有一份适合您的保障。
万能险是个比较灵活的产品，看了你的保险计划，觉的不错啊，产品组合也比较全面，
平安智盈人生是万能险。如果你跟你先生各买一份的话，第一年扣费一共是6000元，而如果两人合买一份的话，第一年扣费是3300元。后续的扣费同样是这样子的情况：买两份就要扣两份的钱！ 楼上的这位代理人说的很对,其实夫妻之间没必要都买万能险,应该各自量体裁衣,而不是全部穿均码....
您好！ 楼上两位伙伴说的很有道理。请理性的认真的分析下呦。
你好！平安智盈人生是万能险。如果你跟你先生各买一份的话，第一年扣费一共是6000元，而如果两人合买一份的话，第一年扣费是3300元。后续的扣费同样是这样子的情况：买两份就要扣两份的钱！不知道你的那位朋友是出于什么原因给你这样的建议！这真的是把钱白白送给平安公司啊！夫妻双方根据各自的情况，不一定要选择同样的保险产品和保障额度。同样的道理，选择范围也不一定要限于一家公司。我们应该首先了解自己的情况，再去选择相对应的适合的产品。这样选出来的保险计划才是好的！
老公42岁，我38岁，宝宝6个半月，老公个体我没工作，月收入10000元，有朋友推荐平安保险： 老公 智盈人生 6000元 附加意外险 150元 意外医疗险78元 住院医疗险264元 住院补贴150元 我 智盈人生 6000元 附加意外险 150元 意外医疗险78元 住院医疗险195元 住院补贴150元 宝宝 平安鑫利1份附加医疗、重疾、意外 保费2269你朋友不是在害你就是只是销售产品了事,请你远离他.最起码的重疾险也没有,可谓保障不全.
你好，上面的代理人已经说得很全面了，你可以找其它代理人帮你设计全家人的保障，尤其是你爱人的保障是最主要的，如果都选择万能，这可是终身缴费的。虽然你们现在有能力挣钱，为什么不选择我们公司的只存五年的保险，可以享受尊贵的保障，既不扣钱还有几倍的保障。
你好：决定重新考虑保险计划！ 孩子的保险一定要带投保人保费豁免功能。 说说你们夫妻买保险要解决那些问题。越具体越好。详细了解可以联系我或者接我QQ。欢迎咨询。 祝全家幸福安康
保险其实就以下六大类：意外（发生不测自己或家人要用钱）、健康（大病，住院医疗）、保障（身故赔付，尽家庭责任）、养老（独立自主的退休生活基金）、子女（给孩子的教育金储蓄、健康保障等）、投资（资产增值，圆梦）。保险就像人的衣服一样，不同年纪不同阶段的人需要穿不同的衣服。根据风险的危害性和保障的重要性来分，投保是要分主次和时间顺序的，一般来说：先大人后小孩；先意外+重疾再考虑养老/教育金/投资。时间方面：20-25岁主要是意外，25-30岁可以意外+重疾，30-35岁意外+重疾+养老/投资/教育金。投保原则：1、保额是家庭年收入的5-10倍。 2、保费控制在家庭年收入的10-15% 。欢迎进入我的门店交流，随时欢迎加我QQ在线交流或来电交流！
你好！ 现在首要的任务是自己弄清楚自己的需求是什么，产品不是很重要，需求弄明白了找任何一家的产品都可以解决你的问题，只需要你找一家信任的公司和一个你信任的代理人就可以了。目前购买保险还是找保险能公司的比较好。
非常感谢大家的回答，我已及时终止了已预订单子，决定重新考虑保险计划！
你好，看了你的保险计划，其中的意外和意外医疗部分可以用卡单代替，保费会相应缩减，我个人有一种感觉就是一个家庭是不需要多分的万能险的，那么两个账户代表要扣除两份的初始费用。个人建议你们大人购买单独的重疾附加医疗以及意外卡单。孩子可以选择定期重疾、医疗以及万能险作为教育或是你买的养老都行。
