年龄：31岁（7月中旬过32岁生日）性别：男婚姻：已婚，暂无孩子身体状况：健康所在城市：北京工作：外企采购，确切的说是“供应商管理”，坐班的工作，偶尔去趟供应商的工厂，都在市内；大约每年4~5次去外地出差一次，只坐火车，不喜欢坐飞机。收入：税后年薪7万支出：每月3000~4000元财产情况：有车，无贷款；有房，贷款20年，60万保费预算：5000元/年保障计划：保费低，保障大的寿险/健康险/意外险，暂不考虑投资分红已有保险情况：有社保，公司给上的太平人寿团险（员工福利保险）如下：意外伤害/寿险：25万 （意外死亡、意外残疾、疾病死亡）医疗：1万 （社保报销完后，门诊按90%，住院按100%赔付）住院津贴：0.9万（住院50元/天，最多180天）重疾：5万 （患18种重疾之一可获赔付）经过对比，比较偏向如下保险，但我对保险不是很懂，请各位专业人士帮着看看，给些意见，我做这样的保险组合是否合适，如果不合适，该如何做调整？用不用做其他保险的补充？谢谢！1.终身寿险：太平洋的 太平盛世#8226;长泰安康终身保险（A） 缴费20年 保费：2320元/年 基本保额4万。在合同生效或复效1年后，26~60岁 20万身故或全残保障61~75岁 8万身故或全残保障75岁以后 4万身故或全残保障2.定期重疾：人保的 关爱专家定期重疾个人疾病保险 缴费30年 保费：2440元/年 保额20万保30年 31种重大疾病3.医疗：人保的 守护专家住院定额个人医疗保险 256元/年 二档 一般住院：100元/天 （不限天数）重症监护：200元/天 （不限天数） 手术定额：400~2000元首年即享有保证续保权，续保年龄可至69周岁4.意外险：人保的 开心上班卡 188元 普通意外10万 火车（含地铁）20万 机动车乘客意外20万 自驾车意外20万 意外医疗1万（免赔额100元，100%报销）总计：5204元/年感觉意外险少了意外烧伤，有些缺憾。问题补充：1. 好些专业人士都让我把终身寿险改为定期寿险，非常感激大家中肯的建议，我一定会考虑。谢谢！并考虑提高重疾的保额。2. 关于意外险，我是想买含意外死亡20万，意外残疾，意外烧伤，火车20万，机动车乘客意外20万，自驾车意外20万，意外医疗。我认为以上内容都很重要，但是现在我还没有发现包含以上所有内容的意外险呢，如果有的话，请大家帮忙推荐，谢谢！意外险的组合也可以的。3. 请问：卡单式的意外险，理赔会比较困难是吗？4对于我选的保险还有一点缺憾：没有“保费豁免”！关于“定期寿险”、“定期重疾”，是不是就没有必要附加保费豁免了？希望大家继续帮我出主意，给我意见，再次感谢！！！
1. 好些专业人士都让我把终身寿险改为定期寿险，非常感激大家中肯的建议，我一定会考虑。谢谢！并考虑提高重疾的保额。回答：将终身寿险改为定期寿险应该是考虑到终身寿险保费较高的缘故吧，但是想想难道我们65岁以后就不需要保障了吗？如果是消费型重疾，建议看看友邦年年红1万主险附加30万加守御天使B款重疾，这个是消费型保费相对较低，保费高。给您一个概念，您的保费支出与您获得保障利益绝对成正比！2. 关于意外险，我是想买含意外死亡20万，意外残疾，意外烧伤，火车20万，机动车乘客意外20万，自驾车意外20万，意外医疗。回答：这个有，我们公司的太平综合意外（IPA）就是您说的以上保障利益，20万保额，保费200元，可以附加意外医疗10000元，100%报销我认为以上内容都很重要，但是现在我还没有发现包含以上所有内容的意外险呢，如果有的话，请大家帮忙推荐，谢谢！意外险的组合也可以的。回答：可以考虑IPA组合，比较合理。3. 请问：卡单式的意外险，理赔会比较困难是吗？回答：不会，只要您的网络投保信息真实有效就可以了4对于我选的保险还有一点缺憾：没有“保费豁免”！关于“定期寿险”、“定期重疾”，是不是就没有必要附加保费豁免了？回答：保费豁免功能分为自带豁免功能，如太平福康安心重疾，另外的就是附加豁免保障，他其实属于一份再保险，是对保险的一份保险。对于定期产品没有必要附加豁免。希望大家继续帮我出主意，给我意见，再次感谢！！！回答：我个人觉得您这样费心不如找一个代理人一次性解决您的所有问题，这样对您的时间价值是最高的，因为您对一些保险概念还是比较模糊的，您通过这样有时候难免理解偏差，对于您选择适合您的产品反而不见得帮助很大。
Jan你好！看来是一位非常理性的客户，学习能力很强。路过看到你自拟的保险计划，感觉保額偏低，顺便谈一下自己的观点：专业购买保险或保险规划的流程：1、需求分析确定保障额度，2、根据财务规划中目标和资金需求拟定保费，3、结合保額的要求和保费预算，设计产品组合。若缺少专业的规划，结果可能会大人盖小房，以后少不了拆拆补补。
