我姓任，男，今年45岁，在某事业单位担任中层领导，家庭月收入2万元，拥有一套现值200万的房，目前还处在还款阶段。银行存款60万，其中定期50万。小孩11岁，读大学预计要15万。退休后想维持现在的生活水平，身故遗产都留给小孩。我是一家国有大规模企业的领导，太太是一家外企的财务主管，我们两人年薪28万左右，有车有楼，是价值30万的奥迪以及200万的房，上有4老，下有一小，每月还要供楼4500风雨无阻，还要供20年。总觉得钱挣得不算少，可就是老觉得不够花。
听了任先生的介绍，我建议你回去每天按照收入支出进行记账，一个月后再来这里进行下一步的财务诊断。我设想任先生你一家是储蓄率与资产流动性比率失衡的一个极端例子。好在任先生和太太所在的单位都很有实力，除了正常的养老保险以外，还为职工开立企业年金，理论上讲你们退休后的收入应该远远多于一般劳动者。但是，按照现在的工资增长率和通货膨胀等指标来计算，任先生的无忧生活只能维持到77岁，而任太太为74岁。在这之后，夫妻俩将面临一无所有的窘境。为了解决这个问题，我希望任先生一家人现在开始“开源节流”。1.压缩开支，有效投资 支出庞大是任先生一家财务管理失衡的症结之一。 如果按风险投资来评价，你们夫妻是“稳健性”投资者，应该规划20年以上的长期投资，分散下来，风险很小。当然，每年的收益是不一样的，就像股市有高有低。按照每年平均7.22%的收益，你们俩夫妻生活不仅可以维持到80岁以后，身故后还可以为孩子留下144万的现金遗产和一处房产。2.激活负债杠杆 任先生200万的房贷，建议你贷款100万，用剩下的钱在前两年投入股市或基金，收益可观。3.保险提供保障 建议夫妻俩购买20年定期的联合寿险和意外险（先生35万，太太10万），合计5000元，刚好抵消负债杠杆收益的利息。之所以选择20年作为寿险是因为近20年是你们家人财务变动最大的一段时间。一是房贷要在这段时间还，二是夫妻俩将在这段时间进入事业黄金期，收入和储蓄迎来最高点，如果出了什么差错，将会带来沉重的经济负担。买了保险后，即使你们中的一个人发生意外，整个家庭还可以凭借70万的保费还清房贷，保障生活。
你好，我觉得你已经非常棒了！是属于有规律性的在打理财务，虽然“总觉得钱挣得不算少，可就是老觉得不够花。”的感觉，但有银行储蓄60万，有车有楼。建议 首先可每月为自己的家庭 清晰记账、明白理财，知道自己每月的消费习惯，减少不必要的部分；其次，坚持储蓄习惯；然后，要合理分配资产，比如保险、基金、股票、货币、债券等等。 保险是重要的一环，要做好家庭保险保障规划组合。孩子的教育金可做专款计划。
任先生，你好，根据你提供的资料，想必你们社保、公积金福利有的，但这是最基本的保障。而且你们也有一定的储蓄，生活的很好，这得益于有健康的身体和你们的工作能力。此时计划好理财很重要，你们的以后的20年你有房贷还有宝宝的教育费用会占去你收入的很大部分。想在退休后维持目前的状况首先是要给自己及爱人做足够的保障，以应付我们人生的三大风险：意外、重疾、养老。如不介意的话，我们可作进一步的沟通。
任生 您好！看得出您比较很多人有钱，但是也和普通人一样有经济方面的压力和担忧。有些问题，希望可以沟通：1、请问您既然有50W的定期存款，不知道您有没有考虑先还一部分房贷呢？您现在45岁，如果还要还贷20年，那时候您已经65岁了。不知道您打算什么时候退休呢？2、不知道您和太太有无社保医保呢和其他商业保险么？3、您有没有记账的习惯呢？如果试着记录一下每天每月的开销情况，对您的消费情况多了解一些，或许对您有所帮助。您打算将来退休的时候维持目前的生活水平，那么您目前每月支出情况在怎么样的呢？4、老人家赡养费用是多少呢？5、除了房子外还有进行其他投资么？如果想做全面的规划，最好还是约一些有经验的代理人面谈。
楼主好！ 像您这样的高收入家庭来讲，确实需要好好的理下财，从您的资料上可以看错，您的家庭没有做任何理财，钱全放在了银行，很安全，呵呵！ 理财是一种艺术，是需要时间来研究的，是需要更多的信息的，但是，作为保险来讲，最基本的那些保障相信您们是有的，比如社保，而商业险这边，就要做险种搭配了，这 不是一句话就能说清楚的，最好能在线沟通或见面聊！ 假如您没有时间，那可以看看我发给您的方案，您自己来分析，那种是适合您的，我在为您做详细的方案！
朋友： 您好！ 看了您的资料，大概了解到您担心的问题有三个：1、200万的房贷2、孩子的学业3、家人目前及您退休以后的生活。 您宁愿在银行存着50万的定期也不愿意拿出去投资，是觉得您替自己及家人留着50万的应急资金，随时可以用。可是，准备了这些您也还是没法安心，对不对？ 其实，解决这些问题最好的方法就是给您自己和家人买足够的保险。 建议您找一位跟您有缘的代理人替您详细分析家庭财务状况，再根据实际情况设计保险方案。让保险为您保驾护航。 祝您幸福！
您好！高收入高支出的家庭，如果想一直享受高品质的生活，请一定要买保险，意外、重疾缺一不可，然后就是养老分红，在经济能力范围内把保额做大，一方面有充足的保障，另一方面可以强制储蓄。保险不能帮您赚大钱快钱，但是可以帮您把钱留到最需要用的时候，让我们少有所依、老有所养，病有所医，实现理想生活。
要先明确理财目标，多少年还清房贷，给孩子准备多少教育金，退休后要过什么样的生活，给自己和太太准备多少养老金？目标明确之后，再决定你的钱该怎么花。
财产的保值，未来的生活，我们应该及早做好防护准备！~~用少部份的钱做一个全方位的保障这才是最好的规范！~~ 建议您以最基本的保障开始到养老的准备
任生，您好！
你好!从你的资料来看,你们家是一个高收入的家庭.“总觉得赚钱不少,但总觉得不够花.”这句话应证了“你不理财，财不理你”的理财格言。不知道您和您的家庭保险保障是否做足了？其实保险有保障型，也有投资理财的，还有做小孩教育金用的。俗话说：“生财需有道，理财要有方。”您真的要为自己的将来作好准备了。祝您家庭平安幸福！
任生您好！相信您也已经看过上面各位代理人的热心回答，建议您选择一位当地代理人详细讨论一下，这样才能得到更适合自身情况的保险规划。祝您能早日获得您所需要的保障！
好奇怪的高收入家庭。还有108万的房贷，家里却放着110万的存款，而且只有50万是定期，这定期的利息，就算是五年定存，也远远低于贷款利率。你想做什么？你们家的财务主管，没有去做点什么投资吗？
任先生 下午好!很有同感,你们家现在有108万是欠银行房款有15万是孩子要的大学费用!对吗?60万是目前现有的存款. 你没有提到家庭的保障,我想你夫妇是有社保的!也就是说从人生的风险分析在孩子为成年你必须把家挺的保险计划做完善!1 加强夫妇,孩子的重大疾病,意外医疗.住院医疗保障.保险费用年收入的10%-15%左右.(防在房贷未完的家庭责任和医疗问题)2 孩子大约还有7--8年的时间上大学!银行的存款可以拿部分出来做基金或债倦使它能增值!补充夫妻两的养老安排及旅游费用!3 利用保险公司复利的优势把孩子的教育金专款专用!(一次存放)夫妇两的保险金额要做大!---房贷的保额(100万)有好的收入一定要合理的放置!希望你们财富增值,风险保障两兼顾!!祝你们快乐每一天.QQ交流或电话联系
任生，您好！ 谢谢您对我们专业度的认可，可以提出那么大范围的问题空间！ 保险是理财的第一步，结合你目前的收入及福利保障，你可以办份理财与保障兼顾的储蓄型保险。包括意外及重大疾病，既有保障又可以让资金保值增值。我想万能险会比较适合,这是一个存取方便的险种，等你有需要，在哪一年都可以取出来!而且它是一款人生保障，健康保障，投资理财三重功能的保险产品。 每个月从你的开支里面省出不必要的开支做基金定投。（一个月最少300块）这样比放在银行做定期存款又要划算一点。（如果不太懂基金定投是怎么回事，可以加我QQ聊，也可去银行了解，最好找招行，这个银行在这方面还是挺有优势的。） 教育金储蓄。在传统寿险里面，基本每家公司都有这样的产品，通过把钱放到保险公司，然后采取到期领取的方式来保证孩子上学的费用。这种方式有两个优点：豁免保费和专款专用。 在基本保障方面，肯定是选择专业的保险公司来给您承担风险，这部分资金是作为中长期的定额储备. 详细的保险组合，我想我们都会很真诚的为您考虑的，您不用担心！ 真心的希望我的小小建议会对你有所帮助,为你规划一个详细的方案！谢谢！
你好，高收入家庭来说，理好财，才能让自己的财富不断有没有想过对自己的未来进行一个规划呢？比如说你说以后自己的财产会留个小孩，但你创造财富的过程中，有没有购买足够的保障呢？以确保自己能够在某个时段达到，创造足够的财富留给孩子。还有就是可以建议您购买一些教育金的产品+理财型的产品希望有机会进一步沟通，QQ或者电话都可以，点击我的头像就能够看见
