家庭情况：两口之家，需还房贷45W（15年含利息），外债5W，月消费4000男，28周岁，月收入1W，销售行业，公司购有意外伤害保险10W;意外医疗保险1W；住院津贴100元/天；重疾5W，无社保。女，24周岁，无收入，无任何保险现计划如下：先生作为家庭唯一来源，希望完善保障，寿险、意外险、住院医疗和重疾等，在疾病保障完善的前提下，希望寿险有分红的功能。女士可能购买年缴纯消费的基本险种，但以先生为前提。打算在5000元左右。请资深保险代理提出建议，谢谢！
您好：你本身对保险了解的也非常不错，但如果年费控制在5000显然是有点小了。重你本身的经济来看，除去名类消费，每月都应会有600元左右的储蓄吧？主险保障应20万－30万，重疾20万。附加健享人生险，平安智盈人生万能险是最好的选择，产品特点： 一：交费灵活。传统的保险是1年，2年， 3年，4年，5年，6年，等等。。每年都要交才有效，而这份计划可以交了头两年后，如果那年资金周转不过的时候，可以不交，保障是不变的。（其灵活就体现在保费可以：缓交，补交，不交，多交） 二：持续交费，奖励多多。保险公司为了鼓励客户能持续不断交费，所以在客户头3年都交了费的情况下，在第四年就开始奖励所交保费的2%给客户。（以现金发方式给到您的资产帐户） 三：保额可调。可以根据一个人的家庭责任的变化而随意调整保额，有效规避风险，保费不变。（比如在孩子未成年间断，责任重大，所以保额就一定要做高点，等孩子能自食其力了，就可以把保额调小一点，那样可以拿更多的钱出来用） 四：缓期交费，保障不变。如果因为其他原因，忘了交费或因为经济原因没交费，可以等到有钱的时候再交，保险责任不变的，保障也不变。五：投资保底，资金更安全。说到投资，就有风险，这是一般人都能想到的，但是，这款保险是可以保底收益的，保证利率1.75的最底收益，也就是说，就是保险公司亏本的情况下，一样有这个收益，但是其实平安本身就是一家以投资起家的保险公司，这款产品从04年上市以来就维持了较好的收益，并稳步增长，从最初的利率3.4到5.75，目前的实际收益是5.25,这就保证了资金的安全性。 六：保单价值，透明公开。每个月都会结算一次利率,而且都可以在网上查到,还会定期公布在证券报上,有专门的一帐通可以让您随时了解到您所买的保险的各种信息和费用情况。这份保险具有以下四种原则 一：合法性原则，投资理财要合法。 二：安全性原则，保证您的钱的安全，不会像股票那样一下很多一下没了。 三：流动性原则，钱要容易变现，就是您的钱能随时拿出来。 四：收益性原则，在满足了以上所有保障的同时，还能带来较大的收益。简单点讲，这份保险就是在满足了保障的同时，还能享受活期存款的待遇，5年期定期存款的利息，还不用交利息所得税。所谓的保障就是：人寿+重大疾病+意外伤害+意外残疾+意外医疗（门诊）+住院费用。人生有两个偶然和一个必然，两个偶然是偶然的意外和偶然的疾病，一个必然是今年30岁明年一定是31岁，不会回到29岁，所以人一定会漫漫变老，保险就是当有偶然发生的时候，我们不用去当心医疗费，当必然来临的时候，我们不用去担心养老金，这就是保险的本质。你太太很年轻，但保险是越早买越好，拥有保障和分红理财的，可以先作份低保额保障，鑫盛终身寿险5－10万主险，重疾8万，意外10万，意外医疗1万，住院费用1份3千，年缴2000－3000左右，存30年，这是终身寿险，保障期长，保费便宜，还有分红祝您家庭美满幸福，一生平安！
你的想法是对的，在经济条件有限的情况下先尽量把家庭支柱保护好了！这个做法从理财的角度说，就叫做“风险管理”。你现在已经有了一定的保障，但你知道你拥有的这些保障足够了吗？如果不知道，我就劝你先做一个理财分析。如果够了，那恭喜你，因为你已经后顾无忧了。你可以为你太太做个保障，还有剩钱的话可以做一些投资连结险。如果不够，那依我之见，还是把基本的保障补足够了再做别的考虑吧！希望我的回答能帮到你
楼主，你好。既然你给出的保费不足以为你的家庭增加一份全面的保障，那么我们就应该分析一下现在主要的问题是什么？丈夫是家庭的唯一经济来源，没有社保，有部分商业保险，房贷加外债共50万。因此在不足额投保的前提下，首先建议先生的保额应该最起码覆盖房贷加外债才行。具体方案方面，首先根据广州的平均水平，社保里重疾的责任是15万，因此建议再为先生增加10万的重疾保额，达到一个平均水平。接着，剔除了10万的重疾保障，还应该为先生增加40万的定期寿险，还有就是意外险和住院医疗险。具体方案是重疾险10万+定期寿险40万+意外伤害10万+意外伤残40万+住院医疗（18000/次住院），结合你现有的商业保险，做到身价保障50万，意外身价保障70万，伤残50万，在这几种极端的情况下，每一项的保额都超过50万。这样一个方案年缴保费在
你好！我也浪费空间说废话了。楼上众人所说的要年收入多少多少倍的保额，年收入多少百分比作为保险的费用....等等等等，都对。但一下是我对楼主CASE的解读。男方：必须有60万或以上的保额45万的房贷＋5万外债＋6万（6个月的个人收入）＋其他备用资金 gt;＝ 60万原因很简单，作为家庭支柱......（我想楼主知道我想说什么），至少，老婆孩子还有房子住，不至于房子也被银行收去。楼主现在已经有10万意外保险（5万重大疾病，只保疾病，不保生命），因此，缺口还有 至少50万 ！另外，五万的重大疾病显然不足，建议补充至10万以上。如果按照 60万 意外身故、残疾、烧伤保障，20万以上的人寿，10万以上的重大疾病保险，加上（没有免赔的）住院医疗保障，保费每年控制在 3800以下 是可以的。至于分红，往后再议。女方：综合意外医疗＋重大疾病 保险，均为消费型。不过建议用储蓄型重大疾病保险，消费型的未来价格增长很快，但储蓄型的重大疾病保险，显然不符合楼主的资金要求。另外，建议楼主把负债比率控制在 50％ 以下。也就是说，现在楼主的负债为 50万，那么如果楼主的家庭资产（包括 存款、房子、股票等）超过100万，那么楼主的负债比率就为正常范围。否则，楼主应该首先应该 尽量减少不必要的支出，合理配置除去支出意外的剩余资金，把负债比率控制在合理范围。
楼主，你好！ 首先，购买保险需要了解为什么要买，买多少合适？你们家庭的经济支柱是你老公，所以要找到你老公的保险需求点---1.保障供楼款不会因为任何的意外，疾病等风险令收入终止的情况而断供 2.外债 3.未来10年的生活费（任何风险令家庭生活水平降低） 保障额度：至少=50万 包括：目前的负债45万+5万 这里还没有计算每月的生活费，如果计算未来10年的生活费=480000元。理财计划： 首先是积累财富，财富要靠积累，所以每个月的收入需要精打细算，按照计划以下公式计划存款将会慢慢增加，习惯养成了，就不怕没有现金流了。支出=收入-存款（每月定下存款目标如3000或者2000）其次，当然是运用保险这一有效的风险管理工具为家庭筑起一道防火墙，保费支出占年收入的10%比较合理。 再次，利用已经存到一定数额的存款进行投资，用钱赚钱，如国债，银行的理财产品（不包括银行保险）如果对基金有一定了解也可以进行定投。目前至于买什么保险最合适，当然是有限的钱购买到最大的保障，将钱用到刀刃上才是最合适。一般，分红险比非分红保障型险种稍贵，因为羊毛用在羊身上。欢迎继续沟通。谢谢！
不得不承认，楼主的保障意识真的已经很好了！其实楼主的家庭经济情况还是很好的。虽然只有一个人在赚钱！家庭年纯收入：7.2万家庭负债；50万债务分15年还清，平均每年还3.3万问题是,楼主每月的支出是
你好，你的想法非常不错，你老公是主要经济来源，做为一家之主，保障一定得全面。建议先把外债还了。根据你提供的情况，保费控制在5000内是完全可以做到。因为你老公年龄不是很大，买保险还是比较划算的。我现在给你老公的和你的保障计划。请注意查收。如有疑问，可以QQ或电话。
另欢迎你成为我的好友.同诚相识是－种缘份
Hello if:看到你分析的家庭经济状况，现在你们的房贷压力还是蛮大的，月供3千吧，房子相当是固定投资了，家庭四分理财法：储蓄，现金支出，保险，投资，你现在规划家庭保险是非常正确的，一份充足的人寿保障，可以家庭的经济保驾护航。 现在你先让家庭支柱的先生获得保障是非常明智的，他是一家之主，而且没有社保，公司团险的重疾和住院费用也是不足的，只能当作补充，所以首先是要为他买一份保重疾和兼顾养老金的险种，平安智盈人生万能险，有三大特点：缴费灵活，保额可调，灵活领取，比传统的险种更为灵活。我建议你先生可以做一份年缴4千的万能险，主险保障20万，重疾20万，健享住院医疗2份6000元。缴费期可10年或15年，这样搭配比较符合年轻时保额调高，年老时再把保额调低，充分享受投资理财的好处啦。 太太也很年轻，保险是越早买越早享受保障和分红理财的，限于现在家庭经济压力大，可以先作份低保额保障，等经济条件许可再加保也可以，作份鑫盛终身寿险5万主险，重疾5万，意外10万，意外医疗1万，住院费用1份3千，年缴2000左右，存30年，这是终身寿险，保障期长，保费便宜，还有分红，平安公司08年占全球500强之141位，投资实力强，值得依托。 这样搭配，先生和太太都拥有了保障，可以无后顾之忧地生活，为理想打拼了，太太帮先生理财规划，合理支配家庭开销，是个好的贤内助，赞一个！
各位同仁们分析的都很对！if3120每月您负担挺重的，每月供房贷和日常生活开支的费用占了较大的比重，加上太太是全职太太，今后还会有孩子，压力会更大，所以一定要有足够多的保障，目前至少需要50万的保障，意外和重疾保额太低，建议意外20万+定期重疾10万+分红寿险10万，太太因为基本没什么风险，但没有任何保险，建议定期重疾6万+意外10万+定期10万+住院医疗5000元，最好采用家庭保单，可以降低一些附加险种的保费，今后孩子出世后还可以附加孩子的附加险
if3120 你好！你的描述使我能够想象得出你拥有幸福的小家庭，更为自己老公感到骄傲与自豪。 从专业的理财角度看，你目前年交保费的承受能力应该在1.2-1.8万之间，也就是在年收入的10-15%这样一个合理的比例之间。 先生是家庭的经济支柱，而且尚有45万的房贷需要偿还，所以先生的保障额度至少要高于房贷金额，这样才能够更好的保证资产的安全。 对于你的小家庭有如下建议： 先生：30万意外+3万意外医疗+15万重大疾病，年交保费在5000左右。但是即使拥有了这份保障，你先生的保障也是远远不够的，他的保障额度应该是年收入的5-10倍，你一定要把老公的保障逐渐增加到这个合理范围内。 自己：目前先补充社保体系 祝你的小家庭早日拥有自己的保护伞。
您好，就已知情况，稍作整理。按您所预算，计划如下： 一、家庭月收入1万，支出
如果续期保费压力大，可以运用信用卡刷保费，分期付款免利息，也是很好的理财办法哦。
现金流规划(实例分析) 2、读懂保险规划 3、给新婚夫妇的理财规划建议——稳健理财适度收益
从你提供的资料来看，最低寿险保障需要50万，你的缴费能力在2万左右。5000的预算显然太少了。可以分红寿险为主险，搭配定期寿险，附加意外、疾病等险种。太太可用灵活缴费产品以保障为主，兼顾养老
您好！同城的朋友，保险的购买是有一个顺序和阶段的，按照人生的阶段和经济能力先做基本保障，日后再慢慢补充。按照您的想法和预算是可以给您先生做一个不错的保障，但您自己就先投保些意外的保障，以后再加保，这样会比较好。稍后给个方案您参考一下，希望对您有用。
