家庭情况：两口之家，需还房贷45W（15年含利息），外债5W，月消费4000男，28周岁，月收入1W，销售行业，公司购有意外伤害保险10W;意外医疗保险1W；住院津贴100元/天；重疾5W，无社保。女，24周岁，无收入，无任何保险现计划如下：先生作为家庭唯一来源，希望完善保障，寿险、意外险、住院医疗和重疾等，在疾病保障完善的前提下，希望寿险有分红的功能。女士可能购买年缴纯消费的基本险种，但以先生为前提。打算在5000元左右。请资深保险代理提出建议，谢谢！
您好：你本身对保险了解的也非常不错，但如果年费控制在5000显然是有点小了。重你本身的经济来看，除去名类消费，每月都应会有600元左右的储蓄吧？主险保障应20万－30万，重疾20万。附加健享人生险，平安智盈人生万能险是最好的选择，产品特点： 一：交费灵活。传统的保险是1年，2年， 3年，4年，5年，6年，等等。。每年都要交才有效，而这份计划可以交了头两年后，如果那年资金周转不过的时候，可以不交，保障是不变的。（其灵活就体现在保费可以：缓交，补交，不交，多交） 二：持续交费，奖励多多。保险公司为了鼓励客户能持续不断交费，所以在客户头3年都交了费的情况下，在第四年就开始奖励所交保费的2%给客户。（以现金发方式给到您的资产帐户） 三：保额可调。可以根据一个人的家庭责任的变化而随意调整保额，有效规避风险，保费不变。（比如在孩子未成年间断，责任重大，所以保额就一定要做高点，等孩子能自食其力了，就可以把保额调小一点，那样可以拿更多的钱出来用） 四：缓期交费，保障不变。如果因为其他原因，忘了交费或因为经济原因没交费，可以等到有钱的时候再交，保险责任不变的，保障也不变。五：投资保底，资金更安全。说到投资，就有风险，这是一般人都能想到的，但是，这款保险是可以保底收益的，保证利率1.75的最底收益，也就是说，就是保险公司亏本的情况下，一样有这个收益，但是其实平安本身就是一家以投资起家的保险公司，这款产品从04年上市以来就维持了较好的收益，并稳步增长，从最初的利率3.4到5.75，目前的实际收益是5.25,这就保证了资金的安全性。 六：保单价值，透明公开。每个月都会结算一次利率,而且都可以在网上查到,还会定期公布在证券报上,有专门的一帐通可以让您随时了解到您所买的保险的各种信息和费用情况。这份保险具有以下四种原则 一：合法性原则，投资理财要合法。 二：安全性原则，保证您的钱的安全，不会像股票那样一下很多一下没了。 三：流动性原则，钱要容易变现，就是您的钱能随时拿出来。 四：收益性原则，在满足了以上所有保障的同时，还能带来较大的收益。简单点讲，这份保险就是在满足了保障的同时，还能享受活期存款的待遇，5年期定期存款的利息，还不用交利息所得税。所谓的保障就是：人寿+重大疾病+意外伤害+意外残疾+意外医疗（门诊）+住院费用。人生有两个偶然和一个必然，两个偶然是偶然的意外和偶然的疾病，一个必然是今年30岁明年一定是31岁，不会回到29岁，所以人一定会漫漫变老，保险就是当有偶然发生的时候，我们不用去当心医疗费，当必然来临的时候，我们不用去担心养老金，这就是保险的本质。你太太很年轻，但保险是越早买越好，拥有保障和分红理财的，可以先作份低保额保障，鑫盛终身寿险5－10万主险，重疾8万，意外10万，意外医疗1万，住院费用1份3千，年缴2000－3000左右，存30年，这是终身寿险，保障期长，保费便宜，还有分红祝您家庭美满幸福，一生平安！
您好：在您家庭年收入结余约7万左右，再乘以15%得出约1万元，建议您可以考虑在这1万元里边完成您整个家庭的险种组合，而您作为家庭的经济支柱，保费比例在这1万元里边应该是75%。首先--在您投保之前，您的购买预算应该是：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。然后--个人险种组合就是：意外险+住院险+健康险+养老险. （这四样险种要是规划好了，就可以基本保障平时所说的因意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、住院费用、丧失工作能力、年老时的资金需要）最后，建议您可以在单位原来的险种上，再补足意外险80万+寿险30万+住院险20万+重疾险20万，最起码个人寿险要做到50万保额以上.因为寿险的保障范围是最广的。
if3120 朋友，您好： 很少看到这样的贴，有这么好的保险观念以及对保险也是如此的了解，很不错。根据您们现在的家庭情况看来，房贷和外债共50W，还有每年的生活开支至少5W，作为家庭支柱的先生来说，家庭责任特别重大，这份责任至少要担当到孩子成家立业即至少25年，故先生应重点考虑以保障型的，保额至少要作80W，分红暂不考虑，分红险可在以后为孩子准备教育金保险时再考虑，而且小孩作分红险回报也较高。根据您预算的每年5000元保费支出，先生可考虑意外医疗+储蓄型的重大疾病两全保险，既有高保障，又有返还，作为养老。您本人暂考虑纯保障的消费型的意外医疗+重疾，以后可以再慢慢完善。稍后我为您量身订做一个计划上传给您，希望能够帮到您。
根据您家庭现在的情况，个人建议遵循这样的原则来规划家庭财务计划“先生补全，女士基本，开源节流”： 先生需求补充生存保障+重大疾病保障+住院费用补偿。 女士建立起意外伤害医疗+住院补偿+住院津贴等基本保障，每年几百元。 女士可以考虑自己的收入问题，稳份工比较稳妥，创业就风险比较大。因为有房贷和外债，所以建议家庭收入的大部分应该投入储蓄帐户。达到“开源节流”的目的。
，如需要“投连，分红”等产品的多角度的专业分析也可以为你解答！希望你能在这全国最大的咨询平台找到最满意的产品组合，
先生最少要配置50万以上的定期寿险。按照目前的情况来分析，用消费型的产品来设计保障方案是比较合适的。具体方案还需再沟通了解！
if3120 您好！根据你提供的情况建议如下：1.你是做销售行业经常出差，风险比较大，须要补充意外伤害20-40万与相应的意外医疗。2.根据科学的医学数椐来源显示，重疾病医疗费用大约在15-30万，你须要补充10-25万。3.你只有住院津贴，住院医疗是空白须要有1-2万，每年无限次报销型的。4.你的寿险是空白的，你是家庭经济支柱须要20-50万，如万一发生意外与重疾能保障家人5-10年 的基本生活。5.太太无任何保险，根据你目前的情况，建议：购买首先选择女性疾病险+卡类（保障全面经济实惠）
if3120 恭喜你！你很有保险意识，而且很有主见。根据你提供的资料，我可以这样理解： 一个家庭的保障，就是你现在的贷款债务+对宝宝的爱和责任，而5000元的保费是你暂时可以支配的费用。 很好，其实你只需要解决你和你太太的重大疾病（因为这也是在万一情况之下可能增加的债务）+定期寿险+意外医疗就可以了（意外医疗和重大疾病的保额可以卸掉你现有肩上的债务和对家人的爱和责任）。而且5000元基本可以解决问题。
那你老公就就买个交费灵活的吧,因为他是家庭的经济支柱,可以做高点保障,我发几份资料给你参考吧
楼主,你好! 你有非常好的保险意识,从你的收支情况看,你可以了解有双倍保障,分红最高的产品,请咨询!
你好!你自己的负担确实是比较重的,责任也很重,需要比较全面的保障.建议:先生: 万能险(含重疾+意外+意外医疗)+住院医疗,每年缴费要5000-6000,预定15-20年缴费.特点是:保额可以根据需要调整,缴费灵活,兼顾理财;比较适合你这样的情况.太太方面:意外+住院医疗 的基本保障,每年几百元即可.希望可以帮到你们.
综合房贷和外债，个人觉得夫妻二人要加大生命保额，建议先生补充意外险的额度，还可以加上定期寿险保障人生中责任较重的几十年。您虽然暂时没有收入，但没有任何的保障，所以医疗的保障也很重要，建议选择一年期的意外医疗+住院医疗，一年几百元就能解决问题。先生的重大疾病的额度还是有缺失的，建议视情况做相应的补充是很有必要的。您自己也可以选择消费型的一年期重大疾病保险防范这块的风险，以后再作储蓄性的调整。希望能帮到您！
if3120 您好: 看来您对保险蛮了解的,也做过不少功课,保险意识相当不错! 不过对于你们的收入而言,计划费用只设定在5K/年的话有点低了,这样的话在设计保险计划时可能会导致要么保额不充足或是保障面不全,可是产品组合无法达到最优化,通常大多数消费者考虑保险费用成本都可以控制在家庭年收入的10%左右都是合理的,也不会造成任何不良后果! 您先生有社保,同时有10万的意外险及住院补贴,5万的重疾保障,目前做为家中的唯一经济收入来源,建议需要把意外及重疾方面的保额提高,同时加多考虑定期寿险责任保障,至于分红不分红这个对于你们目前的情况而言我个人认为并不是重点! 您本人,无工作,24岁,可以先考虑纯保障的消费型产品实现全面保障,以后经济更加稳定时再对保障体系做以灵活适当的调整即可,保险规划一定是需要一步步来完备的!理清思路,树立正确的观念最为重要,祝一切顺利!
你这种家庭是属于家庭家庭成长期。 人的想法很对，你是家庭的经济支柱，自己的保障一定要做足。你的保障做足了，自己的家人才更有保障。由于你本身拥有公司购有意外伤害保险10W;意外医疗保险1W；住院津贴100元/天；重疾5W，无社保。 在社保这方面要是没有，建议一定要买，社保是最基础的保障。你的保障有意外伤害，意外医疗，住院津贴，重大5W，从总体上来看，你的重大疾病保障不够，你的保障也不够。重大疾病起码要做到20万，医疗没有报销型的，只有津贴型的，这是远远不足的，一定要买一份医疗保险，另外也没有定期寿险和终身寿险。 总结：意外20万+住院医疗+重大疾病20万+定期寿险10万+1万的意外医疗保障。总保障51万。
