你好，你很有保险意识，根据你提供的资料，个人建议：1 首先要建立家庭的应急备用金。因为除日常生活费外，家人还有一些额外的消费，稍不注意容易造成一时资金紧张。建议准备一部分应急准备金作为缓冲，约半年以上的生活支出计3万元，一旦减少，及时补齐，以确保家庭的生活质量。 2 投资规划：夫妇目前没有什么债务，但是投资结构不合理，也面临子女成长、教育生活费用增多的情况。需要提高节余资金的利用效率，但同时还要侧重于稳健，不可选择盲目跟风式的投机方式。建议将节余资金中30%的资金，部分用于定期存款，其他投资于一年期内的人民币理财产品、国债或货币型基金等低风险、流动性较高的产品，不仅可以随时兑现，而且还可获得高于储蓄的收益率。50%的资金用于投资信托理财产品、定投基金、债券或投资险等金融产品，一般可以长期持有、择机增减调整，这部分的收益比较稳定，虽流动性差些，但长期的收益和风险相对稳健。最后的20%的资金可以按定期投资于股票型基金或股票等高风险的险种。3 保险保障：夫妇要加强保险保障，虽然双方单位都办有社保和医保，但这部分保障相对较少，一旦出现任何变数，理财目标就有落空的风险。建议夫妇购买一份长期家庭寿险保单。孩子从目前到经济独立还有很长一段时间，生活上完全要依靠家人，所以为孩子的保障也应充分。从目前你们的家庭经济情况来看，建议老公可以考虑定期两全险（满期一次性领取可以作为养老补充）+消费型的重大疾病险+附加住院医疗险+意外险；老婆可以考虑终身重大疾病险+附加住院医疗险+意外险；孩子最好先考虑学平险+重大疾病险+附加住院医疗险+意外险，至于孩子的教育费用，现在用保险考虑太晚了，可以用基金定投或是其他的方式为孩子准备了。如果有什么不清楚的地方，欢迎随时QQ咨询联系。