所在地：广州 家庭基本情况：LG 30岁，月入2万；LP 29岁，月入1万，均有公费医疗、养老保险等，公积金两人共2200/月。有一女3月，有公费医疗。LG有乙肝小三阳，肝功能正常。家庭月支出约5000-6000元，有房两套，一套（市值150万）自住，一套（市值80万）LG父母住，无房贷，无车。双方父母均无负担。目前投资方式主要为储蓄（32万）和基金（12万）。 想为一家三口购买保险，主要考虑消费型，年费1万一下，希望各位专家能给点意见（从未买过保险，完全是门外汉，呵呵）
占个沙发，就来交个作业。先与楼主简单沟通几个问题：1、家庭基本责任时间：20年内，孩子独立前的时间，上有老，下有小。2、家庭基本责任：20年内家庭的基本生活费用144万+孩子的教育费用保障50万（如果要出国留学至少还得加40万），合计194万3、目前已经拥有的金融资产：储蓄32万+基金12万+一套房产80万，合计124万。4、目前应该拥有的基本责任寿险保障：70万。按照夫妻收入比例，先生45万，太太25万。5、保障重点：全残与身故+重疾+意外伤害+意外医疗6、基本保障费用预计：年收入的3%——5%之内。7、孩子的保险，一是上广州城镇居民医疗保险，二是信诚的宝康、友邦的康乐成长、平安的贝贝卡（补充意外医疗和疾病医疗方面），三是重疾人保健康关定或者友邦的儿童重疾等等。以上为关于基础性保障方面的思路，楼主家庭对于投资比较偏向于保守型，作为长期投资规划，我是比较赞同这种方式。对于今后的养老和孩子的教育储备方面，保险方面可以解决一部分，关于保证部分，至少去到到时预期消费的50%（30%储蓄，20%保险），另外再用基金定投解决30%左右（收益性比较明显，长期投资最好采用定投方式），其余可以用其他的风险性相对来说高、收益性高的理财产品解决。简单交流一下，欢迎继续沟通。
80万的楼当然可以算上，因为还有一套150万可以提供自住。这些只是对未来可能发生的最严重的情况进行假设，一个静态的分析而已。而且只是基础性保障，楼主目前所拥有的金融资产当然也是家庭的保障。
刘春梅小姐是哪位？？？
一家三口应该是幸福的美满家庭（满巢期）！！！！请有时间到我的保险门店浏览一下！！！！谢谢光临
三口之家保全计划-----适合个体户,工薪阶层 一般工薪老百姓为孩子准备点钱!高级白领为刚出生的孩子购买教育基金!
楼主的投资确实是偏向保守型的，储蓄占比太大，连ＣＰＩ都跑不赢就相当于每天都在亏钱了，可配置一些中长期投资型保险，既然有公费医疗，建议补充重疾，两夫妻都是家庭的支柱了，要有足够的保障，小孩可以买医疗保障型的，另可以开始为其教育方面作准备。
楼主给的资料很全面，不像是门外汉了，厉害厉害。二楼的分析得也很好，不错不错。我有点意见，在第三点中，不应该将那80万的楼算上了，如果算上的话，已经要到了卖楼的地步了。看了夫妻的收入，再做这个70万的责任保障，觉得意义不大。其实不是很明白，收入还算可以，为什么还只选择消费型的呢？只能保短期，那年老的时候怎么办呢？建议是终身+定期相结合，这样保障比较好！
楼主很有理性
楼主:看来您对保险还真是个门外汉,但对理财还是有一定的想法哦!其实并不一定说，非得买消费型,或非得买储蓄型的,可以两种相结合啊!因为您现在保障方面存在不足，且经济也不差！所以建议您买消储相结合的！
二楼说得好，楼主如果想买消费型的险种每年花费一万，我认为是不合算的，消费型险种一般适用于经济能力稍差，但又需要保障的人士。
看来楼主是个精算师哦!嘿嘿
那种储蓄的保险感觉没多大用处，还不如买写消费型的保障还大呢！！
楼主你好！楼主好象真是门外汉哦！我的建议如下：1、依据你的家庭情况，属于收入水平相当不错的家庭，那按年收入的10%即可拿出3万元左右用于全家人的保险险费支出。你选择消费型的保险，这种是适合于想有保障，但目前经济有限的客户，因为它只保短期，而年老后，身体差了，收入低时反而没有保障了。所以，建议楼主采用终身型的。2、楼主有公费医疗，那保障主要考虑意外险、重疾险和寿险。特别是经济支柱LG，按其年收入，其总体保障约在110-120万左右，可组合如下：意外险50万、重疾险30万、寿险30万。3、公司福利挺好，有养老保险，但要维持年老后的生活品质，这些是远远不够的。以5%的通货膨胀，20年后，楼主家庭月支出约为2万元，即每年24万元，楼主需及时考虑准备养老金了。4、宝宝3个月大了，自上幼儿园起，费用将会增加许多，整个费用也是一笔小的数字，楼主亦需开始准备这部分教育金了。以上建议，供楼主参考！谢谢！
