一家三口人的重大疾病保险计划

咨询内容：本人今年34岁，有固定工作，年收入8万，有住房无贷款，有社保。另有10万的重疾保险；老公目前事业刚起步，收入不稳定，无社保，有10万的重疾保险；孩子2岁多有社保，目前有定投基金作为孩子的教育基金，想给孩子及老公上适当的保险。

咨询网友：北京 阳光

专家解答：

北京 华泰人寿 苏文艳

一般买保险的顺序是先大人后孩子，先经济支柱，后家庭成员。根据你家的情况，你与爱人是家里的经济支柱，所以应该为自己和爱人准备足够的保障，您与爱人有10万的重疾，可在补充一些，再增加意外险，孩子有了教育基金，在购买意外险、意外伤害医疗保险和重疾险就可以了。

北京 光大永明 王文

我的建议是因为宝宝现在还小，主要解决医疗这方面，所以意外+医疗比较迫切，另外在宝宝教育方面您已经先行一步了，不过还可以以更安全的方式再完善些；先生在事业的初期，相对不太稳定，虽然已有10万的重疾，但没有社保是不足够的，建议考虑加保，并补充意外和住院医疗。

您目前是家里的经济支柱，收入稳定，对家庭的责任相对重大，建议重疾加保，并做些定期寿险和意外，用来抵御最高风险，另外住院医疗也是必要的，它可以针对社保做很好的补充！

北京 中意人寿 王筱辰

孩子的重大疾病与大人的不尽相同，需要单独投保儿童大病，孩子好奇心强容易发生小意外，磕磕碰碰在所难免，两全保险分红型在于可以为孩子存下一笔钱，也可以留作您自己的养老钱。孩子投保相对便宜，收益率高。

您先生没有社保，两全保险可以代替一部分，而且是返本金的，补充养老正合适 每两年返还保额的30% 到老了以后能有一笔不小的储蓄。

定早作准备，在这个世界上无论贫穷还是富贵，无论年老还是年少，有二件事我们无法掌控，意外和疾病不期而至，会给我们的家庭乃至家族造成灾难性损失，无论精神上还是物质上的，保险一定是解决您能力以外的事；保险一定是在您不需要时购买；保全您的资产和您赚钱同样重要；拥有保险不会改变您的生活，当风险来临您的生活不被改变。

北京 平安人寿 汪晓红

步入中年的朋友，您目前应该事业收入稳定，家庭有一定的积累，目前家庭收入是8万元，支出是多少万元（包括日常开销、各项应酬、美容服装、孩子的费用、交通费、赡养父母等），年结余多少万元。

首先是现金规划：银行活期存款不超过3--6个月生活费，可以分为活期存款或者3\6\12月定期；其次消费规划，未来是否打算购车；再次是风险保障规划根据“双十原则”保费占全年收入的10--20%为好，保额是年收入的5-10倍，家庭经济支柱为主要，根据您的情况和需求，您爱人应以终身寿险+重大疾病+住院费用报销和补助+意外伤害+意外医疗，年交保费控制在8000元左右；孩子重点放在意外和重大疾病以及教育基金，详细需要见面沟通，才能设计适合您以及您家庭的保障计划。