我今年29岁,年收入约三万,公司有给买社保医保,我老公33岁,年收入五六万,没有社保,他是做销售的,经常要出差.我们计划明年买房,明后年要小孩.目前每月支出:房租+生活费+其他费用大概5000左右.现有存款约5万.每月大约能存2000元.现在我们计划两人都买份商业保险,预算是两人一共6000元/年左右.另外,我在05年买过一种分红型的商业保险,一年交一千五,保额才两万,交了两年暂停了,今年打算续费,但听说分红型属锦上添花型,不太适合我现在这种情况,请问我是要续保好,还是退掉然后另外选择其他险种?请大家帮我们分析一下,我们适合买哪种保险?最好具体说说哪家保险公司哪种险,谢谢.问题补充：非常感谢各位专业人士的意见，让我对保险有了更深的了解。收到的16份计划书我一一看了，也有一些比较符合我们的要求。现在我先生买哪几种保险我们基本心中有数了。只是我本人还是有点犹豫。如果我在前几年买的聚宝盆基础上附加医疗意外和重疾，意外和重疾是属于消费险吧？好像每隔5年保费会增加？年纪越大交费越高？或者把聚宝盆退掉（才交了两年，损失不大），然后重新买有返还型的重疾+意外？因为经济问题，我只能在分红型的聚宝盆和保障型的重疾（非消费型）中选一种，请给我意见，谢谢。
大熊小猫建议：把原有那份退掉，根本是鸡肋！一、没有保障；二、不具备良好理财性投资性（因返还的钱，起不了多大作用，算算要返还多久才能回本金：在不含分红的前提下），即没有了这份也对你的生活起不了多大经济意义，更起不了保障。把钱增加到新的计划中：做大保障或选择更为积极的投资，让其发挥最大效能。等有钱多的时候，再考虑这些保全性的保险产品。一般个人或家庭“年收入”的财务规划，透过『理财金三角』可分配为：60%支付日常生活花费。30%做为投资理财。10%做为风险管理。60%支付日常生活花费（您的支出现还在正常水平）包括个人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、乐、税金、劳健保费等各项生活花费的加总，尽量控制在目前年收入的60%左右，如此才有空间规划其它的理财目标，和逐渐累积财富，并且较能够持续掌控生活的质量。30%做为投资理财（不知道你是否有其他投资？除了存款；必须要进行积极的投资，单纯靠工资性的收入远远满足下不了我们将来生活要求。而且要及早投资，通过长时间，有规律的投资能够把风险降到最低，建议选择机构投资，尽量避免自己没有时间和精力、不懂专业而造成投资更大失误。一般家庭预留三个月生活费用作为应急，建议要备一张信用卡，以备应急之需。其余款项作低中高的不同配置型理财）投资理财是现代每一个家庭及个人在生活中都必须重视的一环，提拨目前年收入的30%有计划的完成：短期3~5年、中期5~10年、长期10年以上之理财目标，是财务管理与生涯规划中相当重要的事项。10%做为风险管理（可以利用保险产品的不同特点配合投资理财。可以预算在10-30%；根据个人风险喜欢设置）每年在收入中提拨10%做为：短、中、长期风险管理的费用，对于现代的个人和家庭是极重要的，不仅可以随时提供个人与家庭成员在生活中各方面的实际保障，也保护到其它90%的年收入，更能够保全辛苦累积的资产，不会因为收入来源中断（发生事故）而遭受折损。风险保额设计:（以现在静态数据为参考）年支出6万x20年=120万（20年的生活开支）没有包括房贷款和教育金等动态因素。注：相对保守估算。这是目前你们量的保额。就是万一那方出了问题可以保证20的生活水平不变。用年收入的10-30%之间保费支出。先满足120万的保障需求，跟着在这个前提下考虑教育金准备和退休规划！在20年的保费总支出的方面可考虑本金60%的安全性和40%风险性产品方案配置。（因教育金需要确保性和安全性）计划宜采取灵活的方式，考虑到将来买房和有宝宝的经济压力的变数，可以灵活调整。不用担心因经济压力造成保费中断的人身风险和经济损失！以上是根据静态的信息建议，详细还是需要具体沟通，以便更好收集信息！更客观准备设计方案！我是来自专业保险经纪公司！我可以为您推荐最好的产品！更重要的是我可以为您设计最适合您需求的专业计划方案！ 客观地从众多保险公司中选择条款最优化，费率最具性价比的产品组合，量身定造设计最符合你需求的计划。帮你省时省力，最重要是省钱！点我QQ或者联系我！希望可以帮助到你！祝愉快！
大熊小猫你好: 给你做了2份计划书,你先看下.保险保费与职业年龄吸烟这些都有关系的.不同的情况保费也有区别的.如果你有什么看不明白的请与我联系,我详细的给你解答.
建议：您自己：意外医疗+住院补充+重疾储备您先生：意外+意外医疗+高额住院费用+高额重疾储备其它保险以后收入提高了再行计划较好！总保费限制在15%收入以内，存款每月约存10%即可！很乐意为您服务！保险计划书已附上。
其实险种差别不大，如果之前已经买了两年了，可以续的话，那当然再续了。主要的话还是要看看那份保险的保障内容是否觉得合适。
大熊小猫 您好： 家庭投保首先要考虑家庭的总体收入。按国际发达国家水平，保险费支出一般占年收入总额的30%左右。在我国由于人均收入较低，保险尚未普及。一个家庭拿出收入的5%左右买保险比较合理，最好不要超过10%。在具体搭配时，建议可以根据家庭成员经济收入的不同决定投保的主次轻重。 如果一个三口之家全家人收入持平———男主人、女主人和孩子收入均为6万元，这时他们决定拿出收入的5%购买保险，则平均每个人可用于买保险的钱是3000元。 如果两夫妇收入相当，孩子还在读书，家庭投保可侧重夫妇：夫妇俩可以各用家庭保险预计支出的40%购买保险，孩子则用20%的资金。 如果家庭中只有男主人收入较高，是家庭经济的顶梁柱，则在男主人身上投下的保费甚至可以达到家庭保险预计支出的一半。这样，男主人即便有不测，全家人也可以保证正常生活。 先重保障后投资 目前市面上流行的险种五花八门。除了传统的保障型险种外，还有各种投资类险种，如投资连结保险、万能寿险、分红保险等。多半情况下，保险代理人会积极鼓励您尝试。这时候，提醒您，家庭投保的基本原则应是“保障第一，收益第二”。 提醒您的是，家庭投保的首要目的是防范风险，防止因各种意外对家庭造成的损失，保证家庭的正常生活。一旦个人和家庭面临危机，保险的抵御风险功能是任何其他投资工具无法取代的。也正因为如此，一般来说，家庭投保首要考虑投保健康险和意外险，其次是寿险；未成年子女也可以考虑投保教育保障金。建议您先生：寿险10万+重疾10万+住院险+意外30万+＝4677元/年缴 您自身：意外身故险30万+重疾6万+住院险+意外75万＝2055元/年缴
你好!根据你们的收支状况以及以后买房,生小孩等人生规划,简单建议如下:1)先生:终身寿险+重疾+意外+住院医疗,保障要比较全面.年缴费可能
二人世界”阶段（未要下一代之前）：提早规划养老保险 保险组合：意外伤害、意外医疗、住院医疗+重大疾病+寿险+养老险 成家后，应仔细检视双方已有的保单，看是否能够满足家庭的风险保障需求。 通常，重大疾病保险的额度以一至两年的年收入为宜，除治病之用外，也相当于准备了治疗与恢复期间的生活费用。住房抵押贷款是家庭的负债，万一发生变故不能继续偿还的话，住房可能被卖掉，对于家庭经济情况来说将是雪上加霜，而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险，应视经济条件选择定期寿险或终身寿险。
您好!我很赞同北京李暄经理的看法.第一、要理财就得给自己记记帐,记帐的习惯做好了,可以为您们家庭未来买房省下不少钱呀~第二、对于聚宝盆分红保险,可以增加第二被保人,加上投保人豁免,可以让您的保障变得更有保障性.另外,您问问代理人可不可以附加重疾上去.这样,可令您的聚宝盆更具保障性!第三、对于您先生,经常出差，风险系数偏高，每年存4800元,存20年,保障期至88岁,可以获得定期寿险10万元,重疾保障13万元,对于6种核心疾病23万元,意外保障23万元,意外医药补偿33000元/年,无免赔额,一年之内不限次数.住院医疗补充大额保障3万元,医保报剩余部分,-300元,100%补充报销.交费的方式,趸交/年交/半年交/月交第四，您自己也要补充意外险和医疗险即可，估计保费支出在1500元/年左右
您先生经常要经常出差，意外险是首要考虑。对于意外险同样的保障，同样的保额，职业不同，保费确实不一样。但是，差别不会很大。办公室人员属于一类职业，对于意外险卡单，保额10万需要保费100元，每人每年最多投保两份；而您先生是属于二类职业，也是每年保额10万需要保费100元。至于司机，要看什么司机，即使是四类职业，也是每年保额5万需要保费100元，每人每年最多投保两份。意外险的保费不会很高的，那个业务员可能不太了解意外险。
楼主您好：保险可以帮我们转嫁人生的风险根据您们现在的情况，压力也是挺重的，建议从最基本的保障做起您先生没有社保，而且经常要出差，建议意外险方面要做大些先生计划：意外+住院医疗+重疾 推荐我们公司的康宁+住院医疗+金钻吉祥卡您本人计划：意外+重疾欢迎咨询
如果财力允许的情况下还是继续交.保险没有对不对,只有够不够.我觉得花
请大家帮我们分析一下,我们适合买哪种保险?最好具体说说哪家保险公司哪种险建议你们先选择综合实力雄厚、投资经营稳健的保险公司，这样可以给客户带来稳健的保单收益！再选择一位专业，有责任心的代理人为你服务，然后再选择产品。产品讲求的是组合，根据客户的需求来产品组合，解决客户的问题和需求！
思路：1、让先生补上社保医保！毕竟这是国家给予的基本福利！社保医保跟商业保险可以形成互补，最大化保障范围！2、夫妻双方可以补充意外保障、住院医疗保障和重疾保障3、重疾的险种可以选择分红型的险种，可以返还还有红利，可以作为退休的养老金。缴费期可以适当长一点，这样对与你们未来买房和生小孩后的生活负担不会增加太多！4、买房和生小孩后夫妻双方的责任加大！建议再加上一份定期寿险！保障家庭面对的生活负担5、现有的分红型保险是返还型的产品，没有附加重疾。相对目前你的家庭来说意义不大！6、可以考虑选择有保障怀孕期的重疾保险，毕竟是属于高龄产妇了！具体的保障方案还需要和你进一步沟通了解细节！设计保障方案沟通很重要！可以点左边的联系方式联系我
非常感谢您详细的解答.一,那份分红型保障是友邦的聚宝盆,没有重疾.二,照你这么说,我那份分红继续交比较好?三,我们的具体支出是房租2000+生活费2000+其他消费1000.我们确实还没有记账的习惯,再省点花应该四千差不多了.---你给我先生设计的这个方案是不是一年总共交5000左右就可以?其中,交通意外险,寿险,那个交通意外险是不是会因职业,年龄不同保费也不同?有哪种分红型是包括了寿险\大病保障终身.意外\意外医疗保??..分红型是怎么个算法?是否以后到了一定年龄可以返还?因老公没有社保,所以希望以后老了还有基本的生活保障.
思路：1、您丈夫是家庭经济的主要来源，所以首先要考虑他的人身保障和医疗保障。1）建议您丈夫首先参加社保养老和社保医疗，享有国家的最基本的福利保障；2）因为丈夫经常出差，建议商业保险首先考虑意外保障，然后是住院医疗和重大疾病保障，保费在5000—6000元（年收入的10%左右）3）等预算宽松点，再考虑补充养老保险。2、您之前投保的聚宝盆（分红险）建议不要退保。每三年返还的年金可以存在保险公司享受复利，一来可以作为将来孩子的教育金，二来也可以作为自己将来的养老金补充。80岁期满的时候还可以拿到满期金加分红，所谓高龄的医疗基金。而且保费也不算很高。另外，在这份保单周年日的时候，您可以申请附加意外、医疗和重大疾病的保障，这样您的保障就比较全面了。详情欢迎来电联系或加我QQ/MSN
大熊小猫 您好: 对于你们目前的状况而言,其实保险规划是极有必要的,否则随着年龄的增长,你们的压力会越来越大,责任也会越来越大! 对于保险而言,最重要的功能还在于保障,帮我们转嫁生活中的意外及疾病风险,尤其在一开始考虑中险就更需要有一个正确的认识才会有一个正确的抉择;对于哪款分红保险而言,你们可以考虑一下,如果经济基础不错,也想通过这样一个产品做为一种稳健的理财哪继续持有,虽然分红是不确定的,但是这个产品还有每三年保证给付及满期给付等保证利益,红利确实是锦上添花的事情,退保损失肯定是有的! 建议您和您先生目前都需要对现有保障进行补充,您本人有社保,对应需要补充意外+重大疾病保障及寿险保障,您先生目前无何保险建议有必要全面考虑意外+住院医疗+重大疾病保险,整体费用支出可控制在家庭年收入的10-15%比较合理,保险规划方面的钱是很有必要去支出的,因为发生事情时能起到大的作用,稍后也为您和家人设计一份方案供您参考,祝一切顺利!
