宝宝刚刚6个月，我想给他的未来准备一份买房成家的费用，我自己买了一份平安万能险和意外险，但给宝宝买一份什么样的保险？我迟迟也定不下来，也咨询了三家不同的保险公司，有保障型的、有分红型的，还有平安世纪赢家，我现在有点倾向于投资类型，但随着金融危机，万能型保险的利率肯定是逐月下降的，因此我到底是买万能型保险好还是基金定投好或者储蓄？或者还有其他更好的险种？请各位专家指教问题补充：我和太太今年32岁左右，家庭年收入十多万元，我目前买的万能险+意外年缴5300元，保10万的重疾，我想给宝宝买保险的费用最高控制在1万左右
再来回答你最初的问题: 你是想给孩子预先存一笔钱，到孩子成年后某年一次性取出一笔大额。要实现你的愿望，你可以选择的工具有：传统型保险（包括分红险，给孩子设计的产品，代理人又可能称“教育金”）万能寿险投连保险基金（银行就不列了吧，银行是放零花钱和流动资金的地方，既没有收益，有没有健康保障）1传统型保险，特点是，可以添加保费豁免功能；并且，你现在计划25岁取出，那么25岁前，这笔钱就动不了，除非退保。似乎不太灵活，但是，这正是这种保险的优点：保证这笔钱用在专门的用途上。而且，如果大人发生不幸，不但保费不用交，这笔钱还能照样领取。有朋友会说，那个保费豁免功能，家长可以买一个意外保险或者寿险，不就能替代了吗——所以不用买。其实未必。如果大人出了事情，孩子得到了一大笔理赔金。因为孩子还小，未必能真正安全地使用这笔资金。而上述的保险，就非常安全，也能保证专款专用。正是传统保险提供了这种安全性和确定性，所以，它的收益是最低的。同时，不要寄希望有多少分红。20年的时间，你的资金放在保险公司，时间还不长，分红不可能太多。2 万能寿险、投资连接保险和基金，都是可以随时支取的。所以，不象传统型保险，能够保证专款专用。如果大人发生不幸，那么，这个钱怎么使用？——未知。万能和投连险，能够以孩子的名义开户，这个帐户可以跟孩子一辈子。所以，你不但给他一笔钱，还从小就给他准备了一个投资理财的工具（万能和投连，在5年后，初始费用以及支取费用都变得很低）。而基金，只能以家长的名义开户，你只是给孩子一笔钱而已，即使你本意并不是这样。年预期收益上，由小到大是，万能、投连、基金。但是经济有波动时，从长期来看，未必谁的收益最高。比如现在，所有的基金都跌，但是，万能寿险因为有保底利率，它就不跌。所以它的收益就很好。但是，要注意，万能和投连由于有初始费用，如果你保费太低，投入太少，短期内的收益就没有效果。那怎么选择呢：（就产品论事，有点机械，仅供参考）如果你的经济条件好，就图安全，那么就买传统型；如果经济条件好，要适度安全的收益，可以放在万能，投连里。如果预算有限，可以买传统型保险，再加上基金。传统型保险保证孩子至少有这么多钱。而基金，可以选激进一点的，尝试去追求较高的收益。如果基金投资失败，孩子基本的钱，已经准备出来；如果基金获利，那么就是锦上添花。同时提醒一下，如果你打算给孩子存足50万，那么就应该检查一下自己的身故保险，总额是否有50万。如果没有，就应该补充到50万，受益人写孩子的名字。随着孩子长大，给他存的钱逐渐增多时，可以再降低身故保险。——可以用你自己身上的万能寿险来实现。这样，只要你不失业，你的孩子就一定能有50万。完
如果你是在乎的是收益的话．肯定是基金定投收益要高得多．你就给小孩考虑医疗险就够了．把钱放在保险公司收益不比基金高．但是基金也存在一定的风险程度．要看你怎么取舍了。
万能保险也属于投资性保险的一部分也有可能会亏本或者帐户值为0的现象建议买保本还本理财性的保险信诚目前推出了一款非常不错的理财产品缴费10年，从次年开始就返还首期费用的10%，一直返还到20年然后20年一次性给与100%本金返还而且每年还有分红带有重大疾病的保障哦
现在再补充一点，如果你每年多存人162元的豁免费用，当你或者你的孩子生了重大疾病或者发生意外，余下的保险费可以不缴，保单同样有效。你孩子应受的利益不变！
在购买储蓄和投资类的险种以前，先检查一下，保障部分是否作好了，尤其是大人。对于孩子的成家费用，需要作一个规划，包括细节方面，每年投入多少，投入多少年，预期需要多少成家费用，在明确这些以后，再作险种的选择。如果选择投资类险种，也要考虑到，如果不能达到预期目标，是否孩子就不成家了呢？这些都是你需要权衡考虑的
1、在买新保单之前，先检查已有保单的情况以及与家庭的相适应度2、在给小孩子买保险之前，先检查大人的保障是否足够。从上介绍来看，先生的保障目前没有看到3、给小孩子买保险时，要先从意外和健康入手，因为保险的主要作用还是防止意外或疾病风险发生后的财务危机。如果基本保障没问题了，可以考虑投资型险种4、有一句话叫不要把鸡蛋放一个篮子里，适用于投资人群的。小孩子将来的成家费用可以来自多个渠道，包括保险，基金定投，储蓄等等。作为投资，既然是看小孩子成家时候的花费，短期的市场波动要正确面对。保险收益和基金定投一般都是较长期限才有效果。5、全家的保费在要合理范围内，不影响生活质量为前提，加上投资类，一般不超过20%为宜6、小孩子的寿险保额在深圳不能超过10万。
同意谢经理的看法，值得参考！
首先非常感谢五位老师给予的答复！我宝宝目前买了平安新宝贝，医疗险我打算给宝宝买深圳的少儿医保，这样他这两块就都全了，而我自己已经买了平安万能险和意外险和住院医疗，我打算这次给宝宝买保险的同时再给我太太买份意外险和住院医疗，我感觉如果单纯买商业医疗险和深圳少儿医疗有些重复，分红险又不如万能险收益高，而万能险的利率又不确定，所以很矛盾！因此在投资险和基金定投上徘徊，这里我想知道，如果买投资类保险，万能险是否时最佳选择？既能给宝宝一份保障，也给他未来准备一笔钱！谢谢
可以考虑一下投资连结保险;投资连结保险是一种结合保障和投资双重特性的保险商品.在理财的同时可附加意外、定寿、重疾等保障。投连险交费灵活在资金运用上,客户可以依不同阶段的保险和投资需求,在保障和投资两者之者之间进行转变和调整,是现代人理财规划中不可缺少的一环，但需谨记的是，投资连结险终归还是保险，决非是一种单纯的投资工具，还是要长期持有的，才能累积投资绩效．
