您好： 首先恭喜您来对地方了，这里的保险理财专家一定会帮您出主意的。根据您目前的情况，小两口无孩，属于家庭的成长期，现在来做保险规划正当时，为什么这么说呢？因为这个时间段是您们小夫妻最快乐的时光，压力最小，除掉房贷，一来没有老人或小孩的负担，二来收入还不错。您能有这个意识来做一个保险理财规划是非常明智的，这一方面可以帮助您有效的防范风险，二来还能强制自己存下一笔钱。理财历来讲究鸡蛋不要放在一个篮子里，看到你们有部分基金投资，但非常少，估计您还不太懂，小试一下，有这个意识非常的好。同时也可以看出您的理财方式还是非常理智，比较稳健。也有储蓄，资金流动性也非常好。目前来说您的家庭财务状况还是比较良好的，你需要做的是加强理财方面知识的学习，通过保障投入进行风险规划，适时调整家庭收入、支出、存款和投资的比例，不断提高理财技巧，这样才能让您的家庭财务更加良性。 关于保障规划方面的建议，我给几个思路你，只有明白了为什么需要投保，就知道该如何选择产品了。1、保障首要的是保住家庭的印钞机，就是家庭的经济支柱，目前对您来说就是您老公，家庭中收入最高者。光有社保是远远不够的，社保最大的不足就是没有意外和身故保障。所以投保时首要关注他。保额设计一般是年收入的5-7倍为宜，就是说万一有个什么事，至少能保障您和未来的孩子5年的生活无忧，这个是经专家测算过的，一个家庭面临重大风险后一般5年后就能恢复到正常水平。2、根据您的家庭负债情况，有房贷15年，目前月供2000左右，我一向认为保险规划对于有房贷的家庭是尤为重要的。因为一旦发生重大风险时，就会发生断供，银行就会收走，到时连住的地方都没有了就更加凄惨了。在保额设计上这个是必须要考虑在内的。估计您的房供总值在36万左右，保额必须在这个之上。3、保险的购买是有顺序的，请严格按意外、医疗、教育、养老、投资的顺序进行投保。当然现在很多的公司的产品在设计上多同时具备多种功能，这时您也要按这个原则，选择保费低，保障高，同时兼具功能越多的产品为宜。4、那您个人到底是买社保还是买商保呢？我不知道您现在的收入来源，单位为什么没有购买社保？一般情况来说，社保是国家福利，是基础，我都会建议先购买社保，再用商保做个补充是最好了。但您这种家庭结构状况，我不建议您以个人名义购买社保，个人购买意味着所有的开销都是自己来承担，而且这个缴费基数每年7月会有一次调整。按目前的来说，每年都是在涨，幅度也一年比一年大，现在一年交下来也得4、5千块，一般家庭都很难承受了。再说新的社会保险法即将出台，可能会有取消最低交费年限15年的限制、费率调整、全国都可流动互转等优惠措施，还是等一段时间看看国家政策再考虑。我个人建议您花这笔钱来先做个商业保险计划更为合适，因为商保投保自由度高，不象社保您想多买国家也不会卖的。再说商保是预定利率设计，一旦确定价格，就永远不会涨价，不会增加额外的负担。另外保障更为全面灵活等特点也是您选择的理由。5、以您目前的经济能力完全有能力迎接小宝宝的到来，在目前来说预留一块做孩子未来的花费还是必要的。在目前家庭保费总支出中需注意最多不要超过家庭年收入的20%，以15%左右为最佳。也就是说10.5万元，减掉房贷约每年2.5万（这个是递减的，我算均值就高不就低），还余8万元，这样就有12000元左右来做是比较合适的。 我相信您明白了以上一些原理后，该知道如何去规划您的家庭保障了，希望您早日拥有一份满意的保障计划，让风险永远远离您的家庭！ 如果还有不清楚的地方欢迎随时来咨询，24小时内必复！