我目前月收入约2500元，无社保；有房贷15万按揭；爱人现家中全职，81岁老人的药费每年不住院的话3000元左右；爱人社保自己交了5 年，想退社保入商业险；孩子上小6，每年有学校意外险；存款6W。以后想做点第三产业补充一点收入。问：如何上一个组合式的保障型保险？请各位险林高手指点，最好举例说明。新年快乐……谢谢 问题补充：我和爱人今年40岁，07年加入了终身和定期康宁，20年期，年交1600。还能不能在此基础上补加保险，大约多少数？
您好：新年第一天，先问声新年好！元旦快乐！1、首先分析您现有的保障：您和爱人今年40岁，您的康宁定期和终身，应该是39岁买的，根据费率男性保额1万康宁终身是930元/年，定期是350元/年，康宁终身重疾是2倍赔付，身故3倍赔付；康宁定期是按基本保额赔付。据您交费1600元/年来说，保额不会很高。2、目前有房贷15万，还有81岁老人赡养和医疗费用，还有小孩的教育费用支出，说明您目前存在较大的经济压力和负担。3、您爱人全职在家，这是否说明您是家中唯一的经济来源呢？4、自已无社保，爱人的社保也想退。您月收入2500元，年收入约30000元，不知是否还有其他收入来源？根据现有资料和上述情况分析如下：1、您目前急需的是改善收入，开源节流，您想做点第三产业补充收入这个想法非常的好。因为以您目前3万元年收入，扣除已投保的1600元，还有每年老人的生活费3000元，孩子的生活和教育费用，你和爱人生活开支等，最后还有房贷也要扣除，这样的话应该所剩无几了。按保险量入而出的原则来说，一般应不超过家庭年收入的20%为宜，保险讲究的是持续交费的能力，不要让交保费成了您的负担就好。2、好好利用你的存款，进行一些自己有把握的投资，获得高收益来贴补您家庭的开销。3、社保是基础保障，是国家福利，退保只退个人帐户的8%，建议了解政策，考虑清楚后再退。4、关于您想要的组合式保障型保险，建议您考虑消费型的定期寿险和意外卡，补充提高保额即可。保额设计建议在15万以上，至少保证万一您发生状况了，有足够的钱把房货还，不至于让你的家人连住的地方没有，保障时间就选择从您40岁到60或70岁这段高风险的时段即可。例如：15万的定期寿险保到60岁仅930元，再加意外卡单100元/年，根据意外发生的不同情况保额至少在5万-50万之间，另外还有带门诊的意外医疗报销。综上所述，归纳一下，建议您提高收入为先，购买高保障的消费型保险产品为宜，社保最好考虑一下。顺祝全家新年新气象，元旦快乐！幸福年年、美满安康、吉星高照！
楼主您好.以上伙伴都有给出了很好的思路和方案了.希望您早日投保.新年送上我真诚的祝福!!!
阳光生活 已经买了一些保单，对保险比较有经验了。买保险，保額始终是第一目标，有两种估算方法：1.年收入的十倍左右2.家庭负债额+ 子女教育金+父母奉养金+配偶生活金另外在社会保险的基础上，考虑补充医疗健康险和意外大病导致失能的保险相信一位专业的代理人能很好地为您分忧解难。
爱人社保一定要继续交，社保是最基础的保障，国家给予一定的补贴的，也是任何商业保险代替不了的，养老再交10年就可以拿退休金了，医疗就更重要了，陪伴到终身！你现在是家庭的唯一收入者，又有房贷，要考虑意外、意外医疗、定寿和补充些重大疾病保险；孩子可以考虑一下住院医疗保险。
你好：很感谢你对我的回答的认可，补充回答如下：1、意外卡，通常指的卡式意外保险，一般是团体险居多，现在很多公司也单买。这种卡式保单通常意外保额在5万——50万之间，视意外的情况而定的，主要还有意外医疗非常好，通常是100元免赔，限额内100%报销（含门诊），一般是100元/年，非常划算。2、就是“定期寿险”比较好，这类保险通常价格低，保障高，是最纯粹的保险，是保险功能最直接的体现。3、4、这个问题最好找社保的咨询一下，我也不是太懂，我只是了解社保知识，但对社保的运作还不太了解。请见谅！
新年伊始，首先送上最诚挚的祝福，祝福新年快乐，万事顺意。保险是一种责任，是一种爱的体现和延续。保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。可以给您根据您具体的情况来设计符合您自己的一个家庭保障计划方案。祝福您及家人健康太平，幸福一生！！！太平人寿重庆分公司四星荣誉寿险顾问：杨丽华
大家给出很好的思路了这位朋友，你更应该要做的是在当地邀约优秀的代理人好好聊如果有计划出来了，可以把计划贴一下，让大家帮你看看合适与否 这样也不错新年快乐！
我目前月收入约2500元，无社保；有房贷15万按揭年收入3万，房贷15万压力很大，社保优先交纳。爱人现家中全职，81岁老人的药费每年不住院的话3000元左右楼主为家庭支柱，优先投保。尤其是意外伤害险。爱人社保自己交了5 年，想退社保入商业险不恰当的选择，社保是最基础的，优先投保。孩子上小6，每年有学校意外险现阶段再加上儿童社保就可以了（不知道您那里有没有）存款6W。以后想做点第三产业补充一点收入投资的时候建议留下至少2万元作为家庭应急储备。我和爱人今年40岁，07年加入了终身和定期康宁，20年期，年交1600再加上社保总数已经达到了家庭承受的极限。总体意见： 不适合再度追加商保，但是楼主应当增加40万的意外伤害（自助卡价格很便宜），以防意外来临时家庭崩溃。
各家公司都有推出的一种卡式保单，主要为意外伤害保险，拿到手后刮开涂层按照电话的语音提示输入个人资料就可以了，或者找一位代理人帮您操作。自助卡一般价格较低但都是短期的。
阳光生活您好: 您的保险意识非常好.您是家里的经济支柱,所以您的保障要投够.还有您的爱人现在投社保,建议最好不要退,因为社保毕竟是基础,商业保险是对它的补充.您和您的爱人可以考虑投点意外,意外医疗.另外你们大病保额是几万的,如果保额不多,可以再做些补加.如果有需要,可以随时联系.
阳光生活，你好根据你给出的家庭情况来看，用商保准备养老金不现实。建议消费型保障，保障收入不因为人生风险中断使家庭陷入困境，这样也把每年保费控制到最低了。好好利用现有资金了提高收入。
