我两情况:1、家庭成员构成: 我和妻子都39岁,无小孩;2、夫妻职业，各自收入:妻子已辞职无工作,我在外企任职财务工作,年收入20万;3、家庭每年生活费支出:7万;4、有无银行贷款: 房贷50万/15年/月供4300;5、预期教育费用/父母赡养费用: 老人有退休金;6、现有理财方式及内容: 股票150万/基金20万/房产2处共计200万;7、已购买保险: 两人有社保(妻子自费), 我另有一份太平洋意外险;8、主要关注保障内容: 健康险/重大疾病(希望保障期至70岁)9、被保险人健康状况:健康10 保费预算: 1万/年 11 目前工作居住城市: 深圳问题补充：更正: 6、现有理财方式及内容: 股票50万/基金20万/房产2处共计200万;8: 因之前了解的重大疾病保险一般是保至60岁,当然保终生更好!我希望保费控制在10000左右, 主要是意外险和健康重疾险(重疾提前给付).
你好！JACKY，网中有太多高手，我在此谨提出我的一些方向性的意见供参考。你们39岁未有小孩，经济水平属于典型的中产阶层中的丁克一族。就保险而言，建议从三个方面考虑：1。以重疾基金及医疗报销补充保障来防范未来身体健康的风险。2。以商业养老补充来防范未来也许活得太长，怕钱不够命长的风险。毕竟人老了都希望活得自在，活得有尊严。3。以终身寿险，定期寿险，意外险的保障，来照顾你另一半，和至亲爱人绝不会有负担，而有照应。由此我建议你们可以夫妻各保30--50万的终身或两全返还型的重疾保险，你们完全有这样的能力。就要对未来的自已更慷慨一点！！赶快把房贷结清了，除非你确定你的贷款有远超银行贷款利率的收益回报！如果你还是乐意贷款的话，请不要把债务留给太太和家人！------万一你有事发生提早千秋的话！这样你就必需要有50万的定期寿险保障在供楼期限内由保险公司把这个风险承担了。再有一个你有必要额外准备一笔生活费给你的太太，因为你是那么地爱她，而你很可能会比她早走10年8载的，甚至明天也说不定，不要怪我说话直，你要留足一笔保证的生活费给你的太太，就算她也可以赚钱养活自已，但那是一个最爱她的人的一份承担！这笔费用至少能维持10年的生活费吧，那要多少？你的终身人寿险就要多少。还有一个建议你的意外伤残保险万万不可少了，万一有意外残疾的发生，失去工作能力啦，甚少有那么一百几十万的补尝，那也就不拖累家人了。可以重新生活。最后一项，你们不可以指望单靠社保养老有什么样的好日子过，股票？基金？房产？好，有必要，但投资波动的事谁说得准呢？？！用确定的钱办确定的事！！你有这个能力，请把商业养老保险准备好，至少你们未来每月有1/3----1/4的养老钱是保证的稳定的！！因为我们会老，我们仍要花钱是肯定的。由此可见你所说万元预算按我以上的意见安排的话就不够了，建议两人有3---4万/年的预算就OK当然最后还是由你自已决定啦。最后关于其他方面的理财建议：减少你的高风险类投资，股票，进取型基金的资产占比建议下调到40%，预留7万元的现金存款以货币基金方式存入银行！作应急金！！尽快还清贷款！！近期可选低位用5--10%的资产比例购入实物黄金或纸黄金！作资产防御保值。
Jacky 您好您的介绍很细致，相信这里很多优秀的同仁都能给出合理的答案。您的目标非常明确，健康险/重大疾病(希望保障期至70岁) ，看来您是想购买健康险+定期重疾险。不过我想请教您一个问题，为什么您认为70岁以后就不需要重大疾病保障了呢？人的身体是随着年龄增长而变化的，老了同样有这方面的风险啊。当然也许您有您自己的道理，所以想请教一下您。我们一般建议在有能力的情况下尽量购买终身分红型重疾险（终身呵护，抵御通胀），最终无重疾风险可高额返还。定期寿险相当于您花钱“租”了一份保险，终身分红型相当于您买断了这份保险。再有能力的情况下，您认为您是租还是买划算呢？望楼主多多提出宝贵意见。 祝您与您的家人，身体健康 幸福美满！
1、先生是主要保障者，保额设计应该体现生命价值。2、重疾希望保至70岁，为什么不选择一份保更长期限或终身的呢？3、除了考虑重疾保障外，对于楼主来说，规划养老和合理避税是保险的作用体现。像这样的情况，楼主需要是不是简单的寿险保障，因为本身面对风险的能力很强，相反，从现在开始规划养老，规划稳健的资产升值。4、一年1万元的保费支出显然不合乎楼主身价。买保险是按照楼主的家庭情况来计算保费与保额的5、楼主自身观念已经很好，有自己的投资观念，假如我是你的代理人，你希望我能帮你什么呢？保险方案在这里是不能确定下来的，只有同代理人面谈，有效的良好的沟通才是解决问题的方法。
如果可以做到终身，不是更好吗？
楼主，感谢你的留言回贴，方案是一定会提供的，但在没有充争了解你的观念和情况下拿出的方案不一定是适合你的方案。本着专业，负责的态度，需要对您进行详细的沟通之后方案才能确定1、资产：你、你太太、股票，基金，房产，这些是你们的资产。所以从保护资产的角度来说，你不仅需要保障人身风险，还要面对金融风险，自然风险，所以你们自身，理财方式，房产等都需要投保。2、负债50W，此负债应该纳入保障范围，防止因自身发生风险对太太留下债务。体现男人的家庭责任3、你家的保险方案应该是：意外+健康（小病医疗和重疾）+寿险+养老险+适当的稳健型的投资补充养老。如果有其它问题，或者需要帮助，可以QQ我私聊或约见。祝元旦快乐
先生是家庭的唯一收入者,保险责任太重了,要做全面的商业保险的补充.考虑意外、意外医疗、定寿、补充住院医疗保险、重大疾病保险，最后考虑补充养老保险。
你好~看了你的资料，是非常有必要做个理财规划的~能够说说您的股票的类型和基金的类型吗？另外，你们现在的储蓄有多少？因为需要了解其资产构成和收入还有财务才能帮你做出合适的理财方案。如果你贵客户你不方便说的话，可以加我QQ哦~专业理财，值得信赖，资产管理，保险规划
保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。我可以给您根据您具体的情况来设计符合您自己的一个家庭保障计划方案。祝福您及家人健康太平，幸福一生！！！太平人寿重庆分公司四星荣誉寿险顾问：杨丽华
Jacky: 您好!根据你提供的资料,你的保险意识以经很到位了,重大疾病的应该保险终身的好,你可以了解一下平安的(鸿盛+重大疾病+意外\平安智盈人生+重大疾病)这个产品组合,保费低,保障高.如果想了解更多或者计划,给个邮箱地址我发过去给你参考一下,或Q聊.
Jacky 您好，是太平洋的老客户呀。，您的资产配置比较全面，有股票基金房产。很高兴您现有太平洋的意外险，不知是多少保额的，您和爱人现在确实需要增加保险，您和爱人都有分红险，是充当养老的吧，那就需要再增加健康险了，比如太平洋的岁岁登高就是很不错的分红型终身寿险，可附加岁岁登高重疾险。您和爱人互保。附加安心住院，或者安康人生，前者是短期住院险，后者为终身住院补贴险。您爱人增加意外险股票和基金可参考专业人士的意见，但我个人不建议现在的点位减少股票配置啊，基金俺也不同意现在出局。现在去减少股票基金无疑于步全国最臭股民马某某的后尘了。希望您能找当地的代理人具体了解。
您好！很高兴认识您，因为我们同在一座城市。对于您目前的情况已描述的很清楚，可以看出您是位非常懂得规划人生，注重生活品质，极具爱心和责任感的成功人士！！依据您们目前的情况建议做终身健康和意外险，可以了解一下我们中国平安的万能险，交费也不高，可以根据自己的情况选择合适的保险额度，非常的灵活！如需详细了解可以给您送些资料过去给您！！
不好意思，有分红险的另外一位客户，给记错了。建议楼主还要适当考虑养老保障。
您的保费预算有些偏少每年规划至少3万元寿险可以选择终身型寿险+重疾提前给付。健康险可以选则平安的尊享人生（可续保至64岁），可以先和其他公司的健康险产品对比一下。您有房贷50万/15年建议增加15年的定期寿险保额至少50万股票150万/基金20万/房产2处共计200万家庭资产比例有些头重脚轻，建议减少股票部分增加债券持有（国债公司债4：6）
呵呵，可能你只看过某些产品的吧，市场上重大疾病产品相当多，不仅是有保到60岁的，也有保到70岁、80岁、88岁、终身的，等等。需要补充意外险、定期寿险、重大疾病，作一个完整的规划。
在不影响您现在正常生活水平的前提下，拿出一部分资金﹙建议家庭年收入10%——20%之间﹚通过保险渠道让您的担心与风险真正转嫁出去，最大限度抵御整个家庭的风险！保险规划是在您人生不同阶段、责任不同时需要递增或递减的，保险不是一次到位的，在自己力所能及的情况下安排合理的资金配置保险，在有限的预算下，投保时优先要满足""保障第一""的原则！
jacky，你好！我和你年龄相当，也是从事财务工作的。不知道你有没有编制家庭的资产负债表和现金流量表？可以给自己做个家庭财务安全检查。家庭净资产比较高。对收入的依赖程度不太高。资产的保值是方案的重点。资产的保值可以通过合理的资产分布来达成。规避一些损害资产的风险，如重疾、意外等。如果有投资计划或提前退休计划，可用保险来弥补这些计划的一些天然缺陷。我感觉你也是理财型的财务人员，外企也常有经营预算之类的财务工具，这些工具也非常适合运用到家庭理财中。
