你好！JACKY，网中有太多高手，我在此谨提出我的一些方向性的意见供参考。你们39岁未有小孩，经济水平属于典型的中产阶层中的丁克一族。就保险而言，建议从三个方面考虑：1。以重疾基金及医疗报销补充保障来防范未来身体健康的风险。2。以商业养老补充来防范未来也许活得太长，怕钱不够命长的风险。毕竟人老了都希望活得自在，活得有尊严。3。以终身寿险，定期寿险，意外险的保障，来照顾你另一半，和至亲爱人绝不会有负担，而有照应。由此我建议你们可以夫妻各保30--50万的终身或两全返还型的重疾保险，你们完全有这样的能力。就要对未来的自已更慷慨一点！！赶快把房贷结清了，除非你确定你的贷款有远超银行贷款利率的收益回报！如果你还是乐意贷款的话，请不要把债务留给太太和家人！------万一你有事发生提早千秋的话！这样你就必需要有50万的定期寿险保障在供楼期限内由保险公司把这个风险承担了。再有一个你有必要额外准备一笔生活费给你的太太，因为你是那么地爱她，而你很可能会比她早走10年8载的，甚至明天也说不定，不要怪我说话直，你要留足一笔保证的生活费给你的太太，就算她也可以赚钱养活自已，但那是一个最爱她的人的一份承担！这笔费用至少能维持10年的生活费吧，那要多少？你的终身人寿险就要多少。还有一个建议你的意外伤残保险万万不可少了，万一有意外残疾的发生，失去工作能力啦，甚少有那么一百几十万的补尝，那也就不拖累家人了。可以重新生活。最后一项，你们不可以指望单靠社保养老有什么样的好日子过，股票？基金？房产？好，有必要，但投资波动的事谁说得准呢？？！用确定的钱办确定的事！！你有这个能力，请把商业养老保险准备好，至少你们未来每月有1/3----1/4的养老钱是保证的稳定的！！因为我们会老，我们仍要花钱是肯定的。由此可见你所说万元预算按我以上的意见安排的话就不够了，建议两人有3---4万/年的预算就OK当然最后还是由你自已决定啦。最后关于其他方面的理财建议：减少你的高风险类投资，股票，进取型基金的资产占比建议下调到40%，预留7万元的现金存款以货币基金方式存入银行！作应急金！！尽快还清贷款！！近期可选低位用5--10%的资产比例购入实物黄金或纸黄金！作资产防御保值。