请问，万能险到年纪越大时，由于风险越大，所扣除的费用越来越多。比如到了70岁，如果保额不变的话，由于扣除的费用会越来越多，可以采取降低保额的做法，那不是意味着保障功能降低了吗？
你好，在没搞清楚很多条款之前，你很容易被不懂万能险的代理人误导。首先，请搞清楚一个问题，传统保障型产品采用的是均衡费率，万能型采用自然费率。其次，年龄越大，风险越大，万能险单位保障成本越高，并不代表总保障成本就会越高。另外，万能险的保险金，在发生理赔时，不同家的万能产品，会不同。以平安成人万能险的为例，是基本保险金额与账户价值的105%中取大者。而总保障成本=单位保障成本*危险保额，危险保额=MAX（基本保险金额，账户价值*105%）- 账户价值。危险保额为某个时间点的保险金与账户价值的差额，到了后面，实际保险金是账户价值*105%，差额就只有账户价值*5%。自然总保障成本是两个变量的乘积之后，数值也是很小。同时由于账户价值很高，所产生的利息就很多，要比总的保障成本多很多，所以账户价值就会不断累积，这样保额是账户价值的105%就会越来越高，保障额度就会越来越高，怎么会出现楼主说的问题呢？？
同诚的朋友你好，很高兴能为你服务，是的你把保额减了那肯定就意味着保额会缩小，所以如果只是考虑买保障型的保险那就不要选择万能保险，而选择分红险的保险这样即可以有的钱拿拿，还可以保障不变，这不是一举两得
您好！从您提供的信息来看，您对保险了解的比较透彻。万能险的保障成本是按自然肥率来扣的，的确选择万能险，未来若降低保额，保障功能相应就降低。同时我们也要明白：保险是什么？保险的最大功能是规避风险的保障。人的一生不同阶段所承担的家庭责任也不同，所以在不同人生阶段所对应的保障额度也不同。万能险有其交费灵活、保障灵活、领取灵活。年龄大时调整保额，也是以便更多的资金参与理财运作。其实每款产品都有其适应群体，接合自己的情况选择吧。
看样子很多同仁对万能险不理解，一楼 纪青华 的是正解，不过解说的比较复杂。以平安的万能险为例，当账户价值的105%小于或等于保额时，降低保额，其保障成本费用才会有显著减少；当账户价值大于保额时，调低保额已经没有任何意义，保障成本只是按照当时账户价值的5%扣除（反过来说，这个时候保障功能的保额就只有账户价值的5%，当然这5%随着账户价值的增加还是在增加的）。
你好，万能险要在扎实的经济基础上考虑为好，计算起来比较复杂。选我们太平洋保险的险种吧，简单明子。选择保险应首先考虑保障型的（意外、医疗、重疾、住院），保费低保额高；先有了保障在经济允许情况下再考虑理财、教育、养老、投资分红保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。 太保20周年，报销险种金享人生集身价、重疾（35种）、养老、分红四位一体，会长大的保障产品金享人生。一份真正会长大的保险，平平安安可养老。一张保单解决医疗和养老两大难题。详情点击我的头像咨询，中国太平洋保险 广州分公司 朱绍云
你好！ 万能险到一定年龄调整保额，并不意味着你的保障降低了。调整保额是在你的账户利益已经与保额持平的情况下才调整的。之后的保障是保额与账户价值的105%两者比较谁大，你的保障随着账户价值的升高而提高了。 上面有人说保额调低保障就随之降低是完全错误的。
您好：最主要是前期你的保障成本很低，后期保障成本越来越高，这很正常！是保险都有保障成本，只不过那个是体现在不同的阶段不同的额度不同的费率！
这种理解是有误的.万能险的保障成本是根据不同年龄段不同保额来收取.但是平安的是当保单价值超过保额时,仅收取保单价值的5%的保障成本,并且平安的万能82周岁起,保障成本维持不变了.万能险的保额是要根据不同时段不同责任额来科学地调整保额.这也是万能的可贵之处.
常州的朋友您好，不知您是买的哪家公司的万能险，我是平安保险的代理人，平安的万能险扣除保障成本是与危险保额以及相应的年龄对应的每千元危险保额的系数有关，危险保额是指保障额度与现金价值之差，当70岁时，假如现金价值的105%已超过基本保额，所扣除的保障成本并不高。年龄越大每千元危险保额的系数越大是真的，但是并不一定所扣除的费用越来越多，还要看具体的方案是怎样设计的，是否找到您的需求平衡点。欢迎电话或QQ详谈。祝万事如意 平安相伴
你好！ 的确如此，但是我们应该这样来看待这个问题。一、如果到老年条件比较好的话，哪就用不着调低保额，相反可以把保额调高，作为百年后留给子孙的一笔财富。二、如果到老年条件一般的话，可以把它定位为养老金，那就把保额调低，专门作为补充养老之用，就行咯！ 不知道我的回答是否能令你满意，祝平安幸福！
是的，如果降低保额的话，也就意味着您的保障低了，您如果考虑以后的保障，建议您不要购买万能，您可以购买传统型的保障保险但万能险有它独到的优势，就是领取方便，比较灵活，而且有自己控制。关键看您的现阶段的需求是咋样的。太平洋保险20周年司庆，特献礼全国人民的产品，年轻防病，年老养老，保35类大病，最好详细的沟通，了解做详细的规划中国太平洋人寿保险公司 常州分公司 朱艳
您好，被保人年岁越高，风险越大，保障成本就越高，这很正常。别以为只有万能保险是这样，其实所有的保险都是如此。比如买传统的分红保险，身价保额和重疾保额等都相同，保障年限（或期间）也相同，青年人买跟中老年人买这种保险所交的保费要低得多。中老年人之所以要多交钱，其实质就是年岁越高，保障成本也就越高。
您好！ 您的担心不是不无道理的，所以您购买保险主要目的是想获得保障吧，如果可以理财您也不介意的吧。如果是保障型的，建议购买分红型的，因为可以使保障和利益同时增大，分红的利益就可以增大保险金额，保障从而也会增长，利益也水涨船高，想必您需要了解的话，可以和我联系一下
是的。万能险建议到70岁就终止合同，提取账户资金做养老金。不同的保险，其作用不同，人的一生保障，不可能用一张保单涵盖。主要是看你的考虑。而定。
不知道您是已经投保过还是想要投保万能险，详细情况您可以和我联系
每个人上保险，最最主要的目的是保平安。年轻时自己有保障了，无后顾之忧，才能积极创造财富给家人，家人才会得到幸福。所以我们一直提倡上保险的顺序，家庭的顶梁柱是第一位的。人们青睐万能险，正是看到他有优势：保费低保额高，用较少的钱获取较大保障，意味着自己即使发生意外，家人也能有一份保障，不致于家庭垮塌。而自己年纪逐渐老迈时，根据自己家庭情况，适时把保额调低，增加自己的养老金储备。有了充足的养老金，才能减轻家庭的负担。所以说降低保额的做法，并不是意味保障功能的降低。只是说是它的保障功能的另一体现方式而已。因为保险不单单是宝额，还有养老的功能。毕竟安逸祥和的晚年生活才是您和您家人的期盼。
