太平洋寿险：万能险的保障功能还有发展空间

新一站保险网7月1日讯：从寿险行业万能保险产品的发展来看，财富管理功能体现得较为充分，而保险保障功能在未来还有比较大的发展空间。

据太平洋寿险总精算师陈秀娟介绍，万能险是比较主流的一类人身保险产品，在国外成熟保险市场也比较普遍。与普通型、分红型产品相比，万能险特点是对利率不敏感，是低利率环境下产品策略可供选择的一种产品形态，具有保额可调整、交费较灵活、账户较透明等特色。万能险往往设定较低的保证利率，实际结算利率每月公布且可调整，能较好适应利率环境的变化。万能险的身故等保障成本以自然费率形式每月从个人账户中扣除，还可以从个人账户中部分领取账户余额，用以自身养老或子女教育等，具有灵活的保障功能。

因此，万能险既能较好满足客户的保险保障和财富管理需求，也可以满足不同人生阶段的动态需求。

在人身险费率市场化改革全面推进的背景下，各家保险公司的产品策略选择更为丰富，对万能险的策略应用也各不相同。太平洋寿险始终坚持以客户需求为导向，大力发展长期保障型和长期储蓄型业务。近年来，太平洋寿险主要以附加险形式发展万能险，在满足客户需求同时，也推动了价值持续增长，取得明显成效。而对客户而言，万能险是兼具保险保障和财富管理功能的保险产品，通过不同保险公司不同万能险产品的选择、保障及交费的灵活调整、账户余额部分领取等，能更好地实现人生风险规划。

如果能较好把握万能险产品特点和负债属性，并能根据外部市场环境变化及时调整发展策略，万能险业务风险可控，且能实现可持续发展。太平洋寿险2000年8月推出国内首个万能险产品，近16年经营稳定，公司持续发展万能险业务，当前各个万能险账户余额合计高达265亿元，整体万能险业务经营平稳可控。

据太平洋寿险介绍，2010年以前，行业普遍以规模为导向，粗放式发展方式对公司盈利能力产生较大的负面影响。在此背景下，太平洋保险率先意识到，保险公司要实现长期可持续发展，必须注重价值增长，提升价值创造能力才是未来发展之路。因此，太平洋保险于2011年启动“以客户需求为导向”的战略转型。

一方面，太平洋寿险加强对业务的主动选择。坚持“聚焦营销、聚焦期缴”的业务发展策略，大力发展个人营销业务，提前布局、主动压缩银保趸交业务。另一方面，公司积极转变发展方式。充分借助大数据经营，加强存量客户开发。

2014年下半年，太平洋寿险根据市场环境变化，把握住公司业务发展较好的最佳变革时机，进行组织架构变革优化，公司分别整合了个人业务和法人渠道业务的销售资源，建立个人业务和法人渠道业务两大经营体系。个人业务新保保费平台不断攀升，推动公司新业务价值持续快速增长。2015年，公司个人业务新保保费占比76.0%，个人业务总保费占比84.1%，个人业务新业务价值占比95.6%，全面奠定了大个险发展新格局。

太平洋寿险个人业务渠道定位为价值中心。2015年,个人业务累计实现新保保费278.6亿元，同比增长61.2%，新保保费占比76.0%,同比提升22.4pt；新业务价值114.97亿元，同比增长42.5%，新业务价值占比95.6%，同比提升3.2pt。个人业务价值创造中心定位进一步凸显，已成为太平洋寿险业务发展和价值提升的核心驱动力。

近年来，太平洋寿险始终以客户需求为导向，坚持发展长期保障型和长期储蓄型产品。2015年，公司加强了保障型产品开发，包括综合多种意外伤害保障的‘安行宝’，提供免体检高保障的防癌险‘爱无忧’，以及将防癌保障扩展至老年人的‘银发安康’等。今年以来，先后推出了女性专属产品‘花样年华’、少儿保障产品‘少儿超能宝’，升级主力获客产品‘安行宝’等。在满足客户不同生命周期差异化保险需求的同时，也丰富了产品类型，拓宽了业务增长空间。

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