干货|有了重疾险还需要再买百万医疗险吗？

近年来，市面上各种百万医疗险的密集上市，不少对健康保障很关注的朋友会问产生疑惑，百万医疗险跟重疾险有什么区别，已经购买了重疾险还有必要买百万医疗险吗？

小编负责的说，有必要！重疾险跟百万医疗险虽都是保障身体健康的产品，但两者可保障的疾病、报销范围、报销比例、赔偿方式等都有很大区别，两者互补，能为大家带来更完善的保障，具体分析如下：

（一）重疾险是确诊即赔的，百万医疗险是报销型的。

多数重疾险的赔偿方式为确诊即赔，被保险人一旦确诊为保险条款说明的重大疾病，保险公司将立即赔偿所有保险金。被保险人在治疗之前就能拿到这笔钱，并且这笔钱的用途由被保险人自由支配，可以用于后续的治疗、康复，甚至可以拿来补贴被保险人生病期间的家用。

百万医疗是一种报销型保险，理赔遵循实报实销原则，被保险人需要先自付医疗费用，再凭借各种票据向保险公司发起报销。治疗费用多少，按照比例和范围报销，总之绝对不会超过总治疗费用。

（二）两者的保障范围不同

重疾险保障的是条款中所列的重疾和轻疾，能保障的疾病都有明确的病名和一定的数量。

百万医疗险能报销的疾病没有固定，凡是合理的、社保内的医疗费用都能按照比例和范围进行报销。一些重疾险不能赔偿的严重疾病，百万医疗险也可以报销。如今百万医疗险不断优化，很多不在社保范围内的费用都能报销，如手术费、检查费、床位费等。

（三）续保方式不同

重疾险一般是长期险，保障20年、30年甚至至终身。只要买了，在保障期限内都不用担心续保的问题。

百万医疗险大多数为保障期限为一年，属于短期健康险，短期健康险的诟病就在续保上。银保监也发过相关提示，告知广大消费者，短期健康险都是不保证续保的。消费者购买了后，后期可能因为产品下架，或被保险人自身身体变化等原因无法续保。

重疾险和百万医疗险究竟怎么选择？

很多用户觉得重疾险这么遥不可及的事情，在自己身上发生的几率太小。实际上，重疾离我们很近，轻松筹、水滴筹上的案例每天都在发生，重疾的发病数据远比你想象的要可怕。

当今社会，由于生活节奏快、压力大，习惯差，遗传等原因，导致重疾的发生率越来越高。据统计，一个人重疾发病率高达72.18%，在“粗死亡率”一项中，恶性肿瘤以172.33/10万人的死亡率排在各项之首。

这些年，身边患癌症的人越来越多。不仅是大人，少儿重大疾病的发病率近年来也在不断升高。根据国际儿童肿瘤学会调查显示，儿童肿瘤发病率近十年来每年都以2.8%的速度增加，儿童肿瘤成为仅次于意外的第二大儿童死亡原因。

一个人一旦发生重疾，对于大部分普通家庭来说即将面临的不仅是精神上的伤害，还有昂贵的治疗费用，，整个家庭面临的压力都是无法想象的！

很多人就会问小编，重疾险保额这么高，确诊就能赔付，那我是不是只要买重疾险就好了呢？

其实不然，上面也说了两者的区别，重疾险保额高，确诊即赔，但是一些没有在重疾范围内的疾病都不能得到保障，严重的流感、未知病毒引起的感染、器官衰竭等都是重疾不保障的，此时如果医疗开销过高， 家庭难以承担，还是需要百万医疗险来补贴费用。

大多数医疗险免赔额为1万元，可以说，一年内，大家看病治疗的费用超过了1万之后，合理的医疗费用大部分都会被百万医疗险报销掉，进口药、高端仪器的检查费治疗费等都不是问题。

另一部分人可能会想，既然百万医疗险能报销掉这么多费用，那是不是就不需要重疾险了？

这个想法很危险。

百万医疗险虽然保额可达百万元以上，但它是报销型赔付，如果刚开始没有钱治疗，也就没办法进行后续的报销，重疾险最大的作用，就是在发生重疾时，让大家有钱治疗，不至于看不起病，因病返穷。而且重疾险确诊即赔，保额多高，最后都会回到大家手上，后期康复治疗，家庭的日常开销等，都能用保险金来维系。

最后提醒大家，重疾险和百万医疗险是互补的产品，面对重大疾病时有了重疾险更从容，治病负担小；有了百万医疗险，医疗过程中产生的住院医疗和特殊门诊费用可报销，经济更充裕。条件允许的情况下，建议两种保险都要配置，这样才会让健康有更全面的保障！