保险生效后出了事故，保险公司就一定能赔？

【导读】买了保险且生效后，要想顺利理赔，这篇文章险看完。???????

有朋友问：我想买保险，但有一个问题，是不是我买的保险，只要了生效了，发生了保险事故，保险公司就一定会赔付我呢？

关于这个问题的解答，小编可以肯定的告诉大家：不是！

其实，不只是这位朋友的会这么认为，相信大多数人也是这么以为的。保单生效了，保障就开始了，发生了符合保险合同的保险事故，保险公司就得赔！

如果你现在还这么认为，那就真的要好好看看这篇文章了。

为什么说保险生效后，保险公司不一定会赔，那是因为有些保险是有时间的限制——等待期。

小编常说：意外险、医疗险、重大疾病保险和寿险是我们的基础保障，也是我们必须要配置的。

下面小编就这四类保险分别给大家说说他们的等待期。

意外险：

一般情况下，意外险是没有等待期设置的。不管是住院还是伤残/身故，只要保单生效了，发生的事故在保障期限中，保险公司就一定要赔！

举个实际的例子：

马大姐昨天购买了大金刚综合意外险，生效时间是今天早上0点，但下午的时候在外面不慎摔伤，需住院治疗。

根据马大姐这份保险的生效时间，今天的时间已经在保障期限内了，所以，因摔伤所产生的医疗费用，保险公司需按保险合同相关规定进行报销。

所以，意外险就是朋友们认为的：只要保险生效了，出了意外事故，保险公司就一定要赔！

医疗险：

一般情况下，医疗险都是有等待期的，时间为30天、60天、90天不等。

如下：

从上述图片可以看出：保单生效后的30天内，发生了疾病住院，保险公司不承担赔付责任；保单生效后的30天后，发生了疾病住院，保险公司才会承担赔付责任。

举个实际的例子：

马大姐购买了安联住院宝，2个星期后，得了急性阑尾炎，必须做手术，那么产生的费用保险公司赔付吗？

不赔！

原因在于，2个星期仍在这款产品的等待期内，所以，保险公司不承担赔付责任。但如果是在生效的第31天得了急性阑尾炎的话，产生的医疗费用，保险公司必须按照规定赔付。

所以，医疗险并不是保险生效后，就一定会赔付。

重疾险：

一般情况下，重疾险都是有等待期的，时间为90天、180天、360天不等。

如下：

从上述图片可以看出：保单生效后的180内，发生了符合保险条款的重大疾病，保险公司不承担赔付责任；保单生效后的180天后，发生了符合保险条款的重大疾病，保险公司才会承担赔付责任。

在重疾险这块，等待期内，有这么几种特殊情况：

1.买了重大疾病保险，过了一段时间，但是没过等待期生病了

举个例子：假设马大姐购买了一份弘康健康一生重大疾病A款，等待期是180天，是完全符合此款产产品的健康告知的。但是在2个月后，马大姐因为急性阑尾炎住院做了割除阑尾手术。

其实，对于马大姐的这种情况，小编觉得对购买的重疾产品是没有任何影响的，像感冒、发烧、拉肚子等情况，都是常见可以治愈的疾病，对重疾理赔不会有啥影响。

2.购买的附加轻症的重大疾病保险，过了一段时间，但是没过等待期就发生符合保险条款的轻症疾病，保险公司给赔吗？

关于还未过等待期就发生轻症疾病理赔，这个小编可以肯定的告诉大家：不赔！为啥？对不起，没过等待期！

虽然不给赔付，但是对于附加的轻症合同，不同的产品有不同的处理办法。

一般有这2种：

（1）等待期确诊轻症，主附险合同一同终止：轻症疾病一般是附加重大疾病保险上的，即：重大疾病保险为主险，而轻症疾病保险为附加险。有很多含有轻症疾病产品的重大疾病保险产品在等待期确诊轻症疾病后，会主险和附加险合同一同终止，有的是退还所交的保费，有的是退还保单价值，要根据具体的产品进行分析。

（2）等待期确诊轻症，附加险合同终止，主险合同继续：虽然等待期确诊了轻症疾病，无法得到轻症疾病理赔，只有轻症疾病合同（附加险）终止，而重大疾病保险合同（主险）仍会继续，也不会影响后期得重疾的重大疾病保险理赔，比如上面小编举例的弘康健康一生重大疾病保险，就是这样的情况。

3.购买的重大疾病保险，过了一段时间，但是没过等待期就发生符合保险条款的重大疾病或与重大疾病相关的身体异常和健康状况，保险公司给赔吗？

关于还未过等待期就发生重大疾病保险理赔，这个小编可以肯定的告诉大家：不赔！而且市场上大多数的重大疾病保险产品在等待期内查出来重疾， 保险合同终止，返还所交保费或返还现金价值！

所以，在等待期内发生重大疾病或身体出现与重疾相关的异常，保险公司都是不赔付的！

寿险：

一般情况下，是有等待期，时间为180天不等。

如下：

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从上述图片可以看出：保单生效后的180内，发生了身故/伤残，保险公司不承担赔付责任；保单生效后的180天后，发生了身故/伤残，保险公司才会承担赔付责任。

这里小编要特别提醒一点：一般寿险条款规定，因自杀导致的身故，2年内保险公司不赔付。

小编·小结：

有些人以为买了保险就万事大吉了，出了事就一定赔，是大错特错了！

目前只有意外险是可以的，其他健康和人寿险种都不可以，都存在等待期的。如果是过了等待期后发生了符合保险条款的事故，医疗险、重疾险、寿险是正常赔的；如果是在等待期内发生了符合保险条款的事故，保险公司是不赔的，只退还保费，甚至有些保险公司连保费也不退，只退还保单的现金价值。

最后，小编要提醒大家的是：买保险时一定要看清等待期，等待期越短越好，如果没有严重不适，等待期内最好不要看病或体检，等过了等待期再去不迟。