保险真谛　选对合适产品

作为从事多年的保险从业人员,惊讶于有那么多人对风险熟视无睹。认为不幸的事情只会发生在别人身上,而灾难不会降临到自己头上。

在选择保险产品时,往往计算所谓的“保险的投资回报率”,这是误区一。保险其实是分散风险的财务型风险管理工具,平时我为人人,受灾时人人为我。分红险、万能险、投连险,是在保险保障基础上追加的投资,溯本清源,是保险公司提供的保险保障+投资组合。

向保险公司投过保了,保险公司就承担持有人所有风险,这是误区二。每个保险产品,保障的只是某一项风险,不可能是全部风险。如财产险中火灾险,只保遭火后标的损失,而不保遭水淹的损失。在选择保险产品时,一定要看清相关责任条款,以免发生投错或是无法获取保险事故理赔的尴尬。

只要投过保就行,投多投少无所谓;赔就赔,不赔也就算,这是误区三。投保时要足额投保。一般而言,寿险保额至少超过被保险人年收入的6倍;家庭总保费支出不超过年收入的15%,最高不超过20%。这样实际控制了成本,又可获得足够保障。

持有保单不再变化,或不根据自己情况的改变,而因时制宜地作出调整,乃误区四。如最近发生在美国的车祸,就有旅行者没自费购买针对旅行的可享受国际救援的高保额旅行保险。惨剧发生后,只有个别逝者受益人获得了保险公司数百万元理赔款,其他的获得的理赔就很少。

回归到保险的真谛,保险产品没有最好的,也没有最便宜的,只有当前情形最合适的。准投保人应根据自己的需要,选最适合自己的保险产品。