要做个聪明的“花瓶”

面对金融危机的影响，更多的女性朋友都选择了捂紧口袋，转而考虑如何为自己做好理财和保障规划。对于女性来说，如何在琳琅满目的险种中选择适合自己的产品，不至于做理财方面的“糊涂美人”呢？

 女性更需要保障

现代女性在养老、家庭、身体健康等方面正面对越来越多的担忧和风险，如女性容易面临一些女性特有疾病困扰，乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。由于生理和体质上的原因，女性的平均医疗费用支出要比男性高，数据显示，我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，若从养老角度考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。

未婚女性：以保障为主

对于已经成人但尚未结婚的女性，可能现在还在念书，或者刚刚参加工作，收入相对较低或没有收入，没有家庭负担，首先应该购买的是意外、重疾等保障类产品。

如果说投资型产品相当于女性护肤品中的精华素，则保障型产品犹如保湿霜，它才是最基本的保护，而且保费最好不超过年收入的10%。一般来说，保障型产品越年轻购买，保费越低，保障期越长。

准妈妈：提前投保生育险

对于准妈妈来说，如果投保生育保险，怀孕后再投保的话，保费可能较贵而且难以通过核保，怀孕超过6个月的一般就无法购买此类保险了。此外，母亲给孩子的保险规划，最好从0岁开始，保费低而且收益更可观。为迎接孩子的降临，可为宝宝购买一份全面的保障，计划可涵盖重疾、意外、医疗等，最好在教育、创业、婚嫁、养老等每个重要阶段都能得到一笔资金支持。不过，由于父母是家庭主要经济来源，仍应首先保证夫妻拥有足够的保障。

已婚已育女性：重疾险+女性险

有了孩子之后，家庭负担加重，为了避免因为健康问题给家庭带来负担，应首先考虑重疾保障型产品。

在重大疾病保障充足的情况下，还可选择专门的女性保险。目前市场上有不少专为女性设计的重大疾病保险，与一般重大疾病保险相比，保障疾病种类更加集中在一些女性特有疾病或发病率明显高于男性的疾病，如乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、绒毛膜癌、系统性红斑狼疮性肾炎、骨质疏松症等。

单身母亲：意外+定寿+重疾+教育金

单身母亲需要独力支撑家庭抚养小孩，负担更重，因此保障应当更加全面。首先，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障必不可少，此外，考虑到小孩今后的教育费用，应该在有能力获得经济来源时为孩子储存一笔教育金，确保孩子不会因为费用问题无法接受应有的教育。教育金方面应选择有保费豁免条款的，如果因疾病或意外伤害导致完全丧失工作能力，无须再缴纳剩余保费，保障依然有效，这样即使发生意外，也不会影响到孩子接受正常教育。