我们该如何选择保险？

近期墨西哥、美国等地接连爆发新型猪流感病毒疫情,并已蔓延至23国,其中8国117人确诊,墨西哥疑似病例高达4000余人,可能已有152人死于猪流感,美国已确认有64人感染。“猪流感”虽还未传到中国境内,但猪流感在墨西哥、美国的传播速度已经让人们感觉到了不亚于当年SARS盛行时的恐惧。

那么对于“猪流感”,我们应该如何选择保险呢？首先,国内保险市场尚未开发“猪流感”专项保险产品,是否会针对此疫情开发专项保险产品,要视病毒情况而定。总所周知,在猪流感爆发之前,禽流感一度引起大家的重视,禽流感的传播时间、范围并不比猪流感小,但市场上还没有专项的禽流感保险,因此,保险公司开发猪流感专项保险的可能性并不大。

既然没有“猪流感”专项保险,那么常规的保险产品是否能够满足人们的保障需求呢？“立刻保”的保险专家分析如下:

意外险责任认定麻烦,理赔难。人身意外伤害保险是指在保险有效期间,因遭遇“意外事故”,致使残疾或死亡,保险人根据合同规定给付全部或部分保险金的保险。所谓的“意外事故”,需要满足外来、意外、突发三要素。其中,突发是指事故的发生与结果之间具有直接的、瞬间的关系。猪流感是一种呼吸道传染病,因此,不属于意外险理赔范围。

人寿险可为“身故”买单。保险金额需在合同签订前先行约定,无论是定期寿险,还是终身寿险,保险金额的高低都可以协商而定,只要缴纳相应的保费即可,但对于未成年人的身故保额,最高不得超过10万元。若因“猪流感”导致身故的,保险公司即按照身故保额进行赔偿。

重疾保险需看清条款。国内销售的重疾险保障内容非常“细致”。对于大多数不具有医学专业知识的消费者来,想要读懂保险合同并顺利获得理赔并非易事。猪流感如果治疗不及时,严重的会引发肺炎和呼吸衰竭等重大疾病,这时就需要充分了解重疾保单上所列明的疾病范围,如果确实属于列明疾病的,就可以得到保险公司的赔款。

医疗保险用处大。最常见的就是住院费用医疗保险和住院补贴医疗保险,因为这类保险品种对疾病的原因和类别等没有过多限制,也就是说,不论由于什么原因导致入院治疗,只要超过了理赔起付线或是达到住院医疗保险的豁免天数,并且治疗的医院符合保险公司规定级别时,都可以转由保险公司承担检查、治疗费用。因此,因猪流感住院可获得住院费用医疗保险的赔付,这部分可以用来弥补医疗费用的支出;亦可获得住院津贴保险金的赔付,这部分可以弥补因疾病住院误工而损失的收入。

保险是一个专业化非常强的领域,而且需要根据每个人不同的情况设计不同的产品组合,以达到规避风险的目的。因此在购买保险时,应该多多咨询保险顾问,以选择到真正适合自己的保险产品。