保险代理人与包厢公司的关系

我个人认为，在“中国保险网”的“保险大家谈”中的作者、即网名为“SEASONXUE”撰写的一篇“我国保险个人代理人制度存在的问题和改革建议”很不错！可以作为开篇之文！我可以讲，本人基本上完全同意其观点和分析！

只是有一点存在异议：该文章认为，保险代理人营销员只是保单的销售者，卖完保单就算完事啦，代理人不应该承担过多的服务责任，后续服务是保险公司的责任。而我个人认为，保单服务是保险公司和保险代理人营销员的共同责任，保险公司对代理人营销员的服务应当提供支援、担保的义务。保险利益可以分为“保障利益”和“服务利益”两部分，“保障利益”是保险公司提供的，是“硬性的”利益，保单定下之后保障范围就是确定的；而“服务利益”是“保险代理人营销员”提供的，它是一种“软性的”利益，不同水准的代理人营销员给客户提供的服务会有差异，这跟其专业度、责任心、从业经验，等等，密切相关。人寿保险的“人”是最重要的吧？不管这个“人”是指“投保人被保险人”，还是促成保险交易的“保险代理人营销员”这个中介群体！人寿保险难道是“买完就完的”的吗？！如果，大家对“人寿保险不是买完就完的，保单的‘售前（市场宣导）、售中（保单的规划、修改、促成）、售后（保单的维护、升级、调整、变更）’都跟成交保单的代理人营销员的劳动付出密切相关”的观点认同，那就容易理解到，保险公司付出“佣金”是其“服务外包”的合理代价（现在的佣金比例很难算合理！物价涨了那么多，佣金率十多年还没变！这里只是为了说明问题而已），也是其“风险转移（诉讼风险发生时的一个缓冲层）”、“成本控制”和“效益最佳”的必然选择。客户作为消费者，也要为自己的投保观念、行为选择（选保险公司、选代理人营销员代理保险）承担后果。

现在的“保险法修订案”通过、寿险合同引入“不可抗辩条款”之后，作为保险公司的“外部客户”的投保人被保险人的利益得到最大限度的尊重和保护，而作为保险公司的“内部客户”、即“保险代理人营销员”的根本利益和关键诉求目前却处在法律保护的真空、国家机关行业管理部门的关怀的边缘！对于这个“边缘群体”来讲，保险公司设计的“基本法”大过国家的劳动法、人权法！保险公司订立的“保险代理人营销员合同（条款）”高过国家的合同法、人权法！我在之前的、在“全国的保险营销员有多少人真正了解所签的代理人合同书上的内容”的一系列的文章中就反复谈过的、国家应该在严格代理人营销员管理的同时，给保险代理人营销员群体提供可靠的“执业保护”，以及采取“保险代理人营销员合同条款的‘审查/备案’制度”。没有这些方面的制度建设，目前的现状对保险代理人营销员可以算是公平吗？代理人营销员利益被随意侵占、剥夺，从业资格得不到保护，名誉被任意污蔑，这一系列发生的事实难道不残酷吗？行业管理机构会不清楚吗？国家监管机关在新形势之下是否可以更有所作为呢？

我想，之后的问题是，我们的政府、保险监管机关、行业管理部门能否直面事实，勇于改变，在新的历史时期把保险行业的发展带到一个新的高度啦。