180万资金缺口怎样填补

为听理财讲座没有座位，席地而坐也要听，向专家咨询，问不到，踮起脚跟还要问……数千市民在广州日报主办的“华南首届理财博览会”上所展现出来的理财热情尤胜过炎炎夏日的热力。

而理财专家们在博览会上的发言，更是进一步撬动了许多市民理财的念头。“月入4000元的家庭可能将有186.8万元的资产缺口。”“我国居民的资产中，有约80%是储蓄，资产结构非常不合理。”那么，逾百万元的资产缺口该怎样填补？现场专家支招。

惊：支撑家庭要300万元

“家庭每月要有9200元的收入，才够一辈子的生活开销。我国目前上班族收入并不高，假设夫妻两人平均每人月入2000元，还差186.8万元的缺口。”信诚人寿业务总监董俊武在此次理财博览会上一语惊人。据董俊武分析:

买一套像样的房子，包括装修、家具约60万元。

买辆还算安全的车约15万元，约15年换一次车，加上保养、各项税金、罚金等等30年下来需要73.2万元（1200元×12个月×30年+15万元×2）。

培养一个孩子到大学毕业约需80万元。

一个月给父母150元，双方父母4个人30年下来，也要21.6万元（150元×4人×12个月×30年）。

一家三口每月开支1500元，过日子也要54万元（1500元×12个月×30年）。

休闲生活一年5000元，30年下来15万元。

退休后再活15年，每个月老两口花1500元过日子，还需要27万元（1500元×12个月×15年）。

即使不计算生病、失业等意外开销，一家少说也要330.8万元。

叹：市民资产配置不合理

186.8万元的缺口如何补？理财博览会上许多市民纷纷表示，尽管自己已经意识到理财赚钱的重要性，但是，却感觉无从下手。

与会的理财专家们则不约而同地指出，其实，我国的理财文化相当匮乏，而我国居民的资产结构非常不合理。董俊武介绍道，我国居民的资产中，有约80%是储蓄，约11%是证券，约5%是现金，剩下的大约4%则是其他的资产。而国际上标准的资产分布应该是，60%的有价证券，30%的不动产和10%的储蓄。我国居民储蓄所占的比例过高。

对此，友邦保险营管处经理李元表示，根据实证经验，在投资的过程中，“资产配置”这一因素的重要性远超过其他的因素，它大约决定了整个投资组合回报的91.5%，也就是说，成功投资的90%来自于正确的资产配置。

专家“支招”：李元建议，家庭的月收入可采用四分法，其中，应该留下30%的收入作为日常开支，剩余部分的10%投资于保障型保险，20%的收入进行储蓄及保本型投资，40%用来投资证券和房产。

李元继续“支招”道，一个人的财务计划应该是金字塔形的，处于塔尖的是收藏，其次是金银、期货、期权，而处于塔底的则是储蓄存款和保障型保险，只有做好风险保障了，投资者的其他投资行为才能没有后顾之忧。

市民咨询热点摘录：“我已经有了社保医保，还需要买商业保险吗？保险是不是越多越好？”“以前的人没买保险生活不照样过日子吗？”“钱会贬值，我觉得买保险不划算，况且其他投资手段回报比保险高。”“现在每天都有代理人给我打电话，有卖寿险的，有卖健康险的，还有万能险，我到底要买哪种？”