老瓦话理财之七：投资理财要观念先行

理财首先要"理"观念。

在理财上，可能不少人有这样的误区：财宏势大的人才需要理财，资金短缺的人不需要理财；理财就是要在短期内获得最高的收益；理财就是不需要承担风险的安全投资。

事实上，理财是通过合理的财务安排来达成人生不同阶段的生活目标，让我们手上的资金发挥最大的效用，不仅包括财富的增值，还包括风险的规避。它是贯穿一生的长期事业，我们人生各个阶段、各种生活状态都与财富密不可分，都需要理财。回报与风险是理财的双刃剑，长时间内持续的理财投入以及集聚众多的闲散资金，以资深理财专家的智慧，才能达到平衡风险、降低成本，实现长期的收益回报。

保险，本身就是集合众人的资金力量来分摊个人风险--经济损失的一种理财管理制度。投连险是保障与理财的有机结合，客户可以为自己的人生阶段设置具体的财务指标，获取创造财富的机会，投连险实质是一个人仅用一张寿险保单来完成保障与长期财务稳定的人生规划，是对保险内涵的延伸与扩大，是理想的理财工具。这与其他机构的"理财"概念有着本质的区别。在欧美等发达国家，投连险是保险公司市面上的主打产品。集保障投资理财于一身。

我相信，随着中国经济的快速发展和百姓财富的迅速增加，理财将以不可阻挡的势头迅速走进中国百姓的家庭生活

在现代家庭的理财规划中，保险已不仅仅是百姓用来规避风险的重要金融工具，也逐渐被人们当作理财的一个重要手段。与传统的理财方式相比，保险理财由于融合了风险保障和理财的双重功能，因此，它的出现也被很多人认为是一场理财革命。你一定要转变观念，如今的保险公司，除了不能进行存贷款以外，所干的事情可能跟银行没有多大区别。

保险理财就是要通过保险公司的诚信和专家的资金运作来为客户财富的增长做努力。保险公司必须了解客户理财的需求，即创造财富，持续的财富积累；保障财富，包括保障收入，在客户没有固定收入时保证现在的生活品质，以及解决客户贷款购房购车等债务问题；传承财富，通过理财真正让客户受益。

在个人成长的过程中，风险是无时不在的。同样，个人财富也面临很多风险。资金的保值与增值；通货膨胀与购买力的风险；加息风险（个人的固定存款有可能面临利息损失）；意外和疾病导致财富支出；收入和债务方面的风险；资产流动性风险。这些都会增加人们对保险理财的需求。在西方一些发达国家。投资理财的收入往往占其家庭收入的一半左右。