暑期孩子需要哪方面的保险？

一年一度的暑期开始了，每年暑假都是孩子们最快乐的时光。但是，从各方统计资料看出，暑假往往是儿童事故高发的时期。怎样能够让孩子们度过一个平安快乐的暑期呢？伴随着保险越来越深入人心，现在很多孩子都有了商业保险。

   另外， 暑假到来，由于天气炎热，许多疾病呈现多发趋势。因此，保险专家认为，这个时期，家长应该及时为自己的孩子增加一些必要的保险。

   本期嘉宾:新华保险湖北分公司金牌理财规划师 张建军

     王先生:最近，保险可以说是个热门话题，因为我们自己对保险不了解，所以我希望能听到专业人士的讲解，暑期为孩子考虑买保险，应该如何选择？

    张:随着人身保险普及，越来越多的家长考虑为孩子办理一份少儿保险；面对暑期，应该如何投保，这个问题一直困扰着很多家长。从市面上的调查看，相当一部分家长所选择的保险，并不是孩子最需要的，钱花了但效果不是很好。因此，我们有必要首先了解一下少儿保险的投保原理，这样家长就可以在这个范围内进行选择了。

     暑期的孩子由于放假，自由活动的时间比较长，特别是男孩子，运动比较多，意外伤害的概率就随之增加。从统计数据看，也证明了这一点。但是由于一般的意外伤害保险，是要求16岁以上才可以作为被保险人，因此，家长们可以考虑以下几种方式投保:一是少儿平安保险，这个保险各家公司都有，基本上很热销，用处也比较大，是最能发挥保险作用的一个险种；二是联合保险，就是家长作为主被保险人，连带保上孩子，这样孩子也能享受到意外伤害的报销，当然费用上可能会比少儿平安保险稍微高一点，不过家长也作为被保险人，增加了费用也是合算的。

     少儿平安保险主要的不足可能就是团险，有些地方很难单卖，不容易买到，所以限制了少儿平安保险的销售。因此，要结合当地保险市场情况，考虑相应的保险。

     少儿类意外伤害保险一般比较便宜，大部分地区都可以单独销售，价格基本在50元－200元之间，当然不同的险种由于涵盖不同的保险责任，所以有差别。因此价格不是最主要的，家长们一定要听取相关建议后再投保，没有最好的，只有最合适的。

     王先生:我的孩子特喜欢吃零食，特别是冰淇淋，而且有时候刚吃完饭就吃。我们自己有时候也感觉有点儿过于溺爱孩子了，所以总是担心他生病，就你们保险公司平时的工作经验而言，夏天孩子容易得哪些疾病？保险公司保吗？

     张:夏天到了，主要是这几类疾病发病率比较高:急性肠炎、中暑、感冒，这三类概率最高。特别是急性肠炎，对于比较小的孩子而言，是特别需要关注的；感冒一般夏天很少发生，但是由于空调出现了，也就有了温差，室内和室外温差大，就容易感冒。而孩子抵抗力比较差，因此更容易感冒。

    针对这些疾病，保险类产品有住院医疗和住院补贴，或者部分保险公司叫住院津贴，这两大类保险是可以帮助家长们减轻住院负担的。

     住院医疗保险，负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，基本上不负责被保险人的门诊医疗费，可以团体投保，也可以个人投保。目前市民主要能投保的方式是个人投保。

    住院医疗保险既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。补偿给付方式的住院医疗保险，要规定对每名被保险人的保险金额，既累计最高给付限额。被保险人在保险期内因疾病或意外伤害需要住院治疗时，每次住院支出的医疗费，保险公司都予补偿，但一次或多次医疗保险金给付的累计总额不超过保险金额。超过保险金额的住院医疗费，由被保险人自行承担。一般而言，家长们选择最高报销5000元－10000元额度的住院医疗保险就可以了，毕竟从统计数据看，大部分孩子每年实际报销费用仅仅在3000多元，因此如果孩子身体不是特别差，可以不用考虑过高额度。

    刚才我们所说的急性肠炎、中暑、感冒都属于疾病类，完全可以用住院医疗保险来解决。当然前提是，孩子需要住院，而不是看门诊，所以需要特别提醒一下家长，以免将保险责任误解而导致赔付的问题。急性肠炎在夏天发病率越来越高，与饮食不注意，在外用餐过多有关，孩子抵抗力差，不比成人。所以，同样的卫生条件下，孩子容易生病，而且比较严重，因此需要特别注意。

     王先生夫妇平时工作都很忙，他们有个11岁的儿子小宝。暑假到了，小宝又要独自在家度过这个假期。自从奶奶去世之后，这已经是小宝独自在家过的第三个暑假了。

     以往的暑假，小宝的父母都会回家给小宝做饭，但总免不了加班或应酬，这时，小宝就要自己解决吃饭问题了。在煤气灶上用奶锅做一碗紫菜汤，再用微波炉热一个馅饼，或者是自己煮一碗面条，这就是小宝的午餐。但是，父母对中午小宝独自在家做饭还是不放心，每次都要打电话提醒小宝是否关好煤气灶，是否切断电源等等。

    因此暑假中，王先生夫妇总是比平常多了一份担心，因为孩子大部分的时间在家，有时不得不让孩子一个人在家吃饭，他们害怕孩子被电击伤、被火烫伤。虽然也教孩子正确使用电器和厨具的方法，但还是非常担心。

     在一次偶然的机会，王先生听同事说有专门针对少儿的意外保险，据说这个保险就是针对少儿一些突发的事故、意外等，所以，他们想咨询一下，如何为孩子选择一份合适的暑期保险。

     吴女士在机关单位工作，平时的工作挺忙，有时还要加班。所以家里的事也顾不了。

     吴女士有个5岁的儿子，非常好动，上沙发、爬桌子，一天要摔好几跤，腿上总是青一块紫一块的。平时在幼儿园有老师照看着，现在放暑假了，由于工作太忙，虽然有爷爷在家陪着他，但是吴女士还是怕儿子闷得慌，所以就买了一只宠物狗在家陪孩子玩。

     一天，吴女士在公交车上看到了一则新闻，一个儿童在家和宠物狗玩耍时不小心被咬伤。这让吴女士不免有些担心，她想起了自己5岁的儿子，这使她产生了忧虑，担心孩子被狗咬伤。

     周末的一次老同学聚会，吴女士把自己的忧虑说给了老同学小王，小王以前从事过保险行业，所以对保险有一定的认识。她告诉吴女士，有专门针对动物咬伤的少儿保险，建议吴女士到保险公司去咨询一下。但是，面对种类繁多的保险产品，吴女士无所适从。

     毕竟吴女士感觉到自己不是很专业，而且保险业现在又存在着一些问题，她希望咨询一位专业人士，了解一下少儿保险的问题。