简单分析万能险

万能险，英文称Universal Life Insurance，它可以定义为提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品。个人认为应该把它称之为 多用途变额寿险更加合适。

万能险作为一种新型寿险卖点很多，缴费灵活  保额可调  随时领取  收益有保底  持续缴费还有奖励 等等，但是万能险到底该怎么用呢？它和传统险的区别到底在哪里呢？？

传统险主要分以下几种，我们把它具体化

1  终身寿险    一个整体的金字塔

2  定期寿险     一个小型的整体的金字塔

3  终身两全险        一个整体的正方体

4  定期两全险       一个小型的整体的正方体

5  理财金保险        一个大型的整体的正方体

万能险是什么呢？沙子水泥加石料 有了这几样我们就可以根据需要来规划，搭建一个金字塔或者一个正方体都可以，但是，由于是后天搭建的，所以绝对稳定性就不如先天整体的稳定性高。但是只要搭配合理稳定性还是可以放心的。就像明知高楼对于地震的抵抗力没有平房和山洞好，但是我们仍然在住高楼一样。

但是如果你偷工减料减少水泥沙石的配比还要盖大楼，那么···一个豆腐渣工程诞生了。作为设计和建筑的人，该枪毙！还有就是行为艺术少出现，金字塔尖上顶个球，球上再搭个正方体······晕，行为艺术不是所有人都可以接受的，火星风格地球人类不见得喜欢。

最常见最好接受的是什么呢？简单，客户需要金字塔我就给他建一个，需要一个正方体我就给他码出一个，根据他的需要我可以把这个建筑作出变形，底座的大小，边长的改变。都可以。没有整体的死板，更加的灵活更加的个性化，满足更多人的需要。

尤其重要的一点，搭建我们可以不断的加大或者拆除我们需要的和不需要的建筑部分，拆下来的还是石料，而整体的只能爆破，产生是一堆碎石，用处实在不大了················

万能险相对于传统险的优势到底在哪里呢？

1 同一年龄， 同样缴费额度的情况下，万能险可提供的保额超过传统终身寿险。接近定期寿险

2 设计得当的情况下 传统险当客户无法交费不得已退保或者减额缴清时，万能险的剩余部分更多，对于客户更加实惠

3 采用传统险一段时间后发现保额不足或者过高时，就需要重新投保新的保单或者减额缴清，而万能险则不然，可以在原保单上加保或者减保均可。加保时如果出现张护甲可能不足时可以直接在原保单上追加，或者增加期交保费，可以为客户解决很多手续问题。也减少了出错的可能。（如保单过多某一张忘记按时缴费等）

百变万能因需付型  切记因需二字  需求才是出发点，一旦确定绝不是可以随意改版随意变形的，如果今天本着金字塔搭建，明天是圆球，后天是正方 五边的 六棱的 八角的 圆环的 ········天哪这搭建的是什么？恭喜你，你可以得到火星建筑师职业资格证了。顺便说一句： 地球很危险，回到火星去吧。

我们客户设计完成后，客户有权利随时加以改变，为了客户好不要过多的给他强调他的改变权利。因为客户不是建筑师，尤其是一个随意性很强的客户很可能会随意的改变建筑结构，导致最后出现一个火星建筑，而错误·······客户是上帝，上帝是不会出错的，所以错误就是你的，很遗憾黑锅你背定了。从这也可以看出，随意性过强的的客户（冲动型消费者，嗜赌的客户经常容易随意支取保单价值的现象）不适合万能险。还是给他个实体的让他去慢慢折腾好得多。起码他的损失要小得多。

A   B  两款万能到底区别在哪？实际当中如何具体应用呢？