经济危机下的家庭主妇理财的十大误区

对于一般的家庭主妇而言，除了柴米油盐酱醋茶等家庭琐事外，最重要的莫过于家庭理财。但是执掌着家庭金钥匙的主妇们，在经营家庭“保险柜”的时候，难免会步入一些误区。理财渗透在家庭生活的每个角落，稍有不甚，就会理财不当变“漏财”。
误区一：从未详细评估过自己目前的资产状况。
家庭主妇们或出于没有时间、或贪图省事、或由于不了解评估方法，很多情况下从来没有详细评估过自己目前的资产状况。理财宜早不宜晚，步入婚姻以后，更应当尽早进入理财规划，定期对家庭资产进行评估，不但利于掌握家庭生活基本状况，清楚家庭收入的各项来源，还将有助于合理分配投资。家庭主妇们需要警惕了！
误区二：全家一个月的总支出占到了总收入的2/3以上。

每个月的杯水车薪怎么赚否不够花？月底的时候全家都成了月光族，盼着下个月的工资赶紧发；省吃俭用不算，每个月还存不了几个钱。家庭支出与收入的比例究竟多少才算得上合理？目前家庭属于超支状态怎么办？家庭生活只注重享受，不管不顾金钱的繁杂？这种观念大错特错！理财的作用是帮你合理支出结构，让你的消费有的放矢。家庭主妇需要掌握一定的理财技巧才算得上称职，这些都是亟待关注和解决的问题。

误区三：每个月的住房按揭还款占到家庭月收入的50%以上。
喜欢分期付款（这种先享受后付款的购物方式），每个月的分期付款还款额超过了月收入的20%
家庭所有成员的各种信用卡额度加起来，超过了家庭月收入的5倍。
家庭的支出结构不合理，存在一定的风险，不仅给家庭生活造成很大的负担，而且这种先享受后付款的购物方式，也会给家庭资产留下严重的后遗症。若是再加上收入不稳定，家庭即会面临很大的财务隐患。一旦高额的债务在身，再高的家庭收入也只是为银行“打工”。

误区四：你的家庭没有购买任何偏重保障功能的保险产品。
家庭年保费支出超过了年收入的20%
保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。如果理财得当，那么一些分红险之类的险种的确可以不用考虑。但投资很少的意外险种，还是对家庭理财相当有益的补充。反之，若家庭年保费支出超过了年收入的20%，则很可能导致家庭资产缺乏流动性，一旦急需资金，需要退保，将付出数额不等的退保手续费。

误区五：投资资产配置不合理：目前的家庭收入80%以上来源于工资收入。
在目前所拥有的资产中，房产占据了很大比例，超过80%
利滚利，钱生钱！为什么主妇们觉得自己的投资经非常完美，可是一年到头，却总也没赚什么钱？这是由于一定程度上的投资资产配置不合理。家庭主妇们在购置房产时，很少会全面考虑真正成本与未来存在的不确定风险，只顾眼前收益。房地产的高收益不过是短期行为，在贷款投资的情况下，未来的前途非常不确定。

误区六：喜欢储蓄，几乎大部分的资金都用于定期和活期存款。
除了工资收入以外，有必要寻求各种盈利的投资方案，使固定资产得到最大程度的收益。家庭主妇们一般为了保险起见，将大部分资金都用于定期或活期银行存款上。但这样容易造成资金流动性过剩，一旦市场抵货膨胀，家庭资产将会在无形中贬值。

误区七：喜欢风险大的投资产品，大部分资金集中在股票或是股票型基金上。
在投资学上风险与报酬是成正比的，因此很多家庭主妇都乐意购买风险大的股票或股票型基金。但是根据美国基金研究机构所作的报告指出，被认为将有较高成长的“积极成长型基金”，其18年的累积报酬率远低于风险较小“成长收益型基金”。所以理财的效果需要看不同的市场时段来分析，资产的不当配置，或过于保守，或过于激进，都会给家庭财富保值增值带来阴影。

误区八：在过去的3年时间里，发生偿还住房贷款延误的次数超过5次。
使用信用卡透支消费后，一年内无法在免息期内全额还款的次数达到了5次上。
家庭流动资金低于家庭平均月开支的3倍。

家庭主妇们可能知道拖欠房贷和信用卡会影响信用等级，但更重要的是，家庭或个人可能会因此丧失贷款资格或无法得到利率优惠，为以后重要的贷款带来极大的不便。一旦习惯了赚多少用多少，或者把家庭收入全部用于投资，在遇到急需还款时，或许还能拆东墙补西墙，但长此以往，家庭资产的流动性不强，若无力偿付债务，会使得贷款成本越来越高，高额债务拿什么去应对？

误区九：理财=炒股、炒基、实业或炒房  或者理财=储蓄、债券
把所有的资金一股脑地投入，而忽略了客观存在的风险。要知道漠视风险的危害性是投资理财的大忌。那到底家庭主妇们该怎么做呢？另外，部分人养成了储蓄的习惯或者只相信银行、债券的安全性。储蓄的收益率相对于每年的通货膨胀率来说，就是负利率。储蓄支取方便灵活的本意就是以备家庭现金应急之用，而不应成为家庭理财的主要渠道。

误区十：理财的最佳方式就是存银行
经济危机之下，本来赚钱不易，大众就认为最佳的方式就是将钱存到银行最保险。通过深层次分析，年龄越大的公众，同意这个观点的人也越多。说明年龄越大，人们的观念趋向保守。收入越高的公众不同意这个观点的人就越多。学历越高的人，不同意这个观点的人就越多。说明学历高、收入高的公众，相对而言对理财手段的关注更多一些。那么究竟将钱存到银行中到底是好还是坏？