不同阶段的男性投保计划

人生在不断发展中，社会角色较独立的男性群体，更是充当着重要的家庭角色，为了家人和自己，为了安全和发展，不少人都愿意购买保险。中意人寿首席精算师刘炳发先生认为，个人购买的保险应根据实际收入情况，一般为收入的10%比较恰当。

20-35岁:人生发展期

特点：男性单身为主，有的是结婚不久，一般需求不多。

须注意：

1.培养良好的消费习惯

2.学习如何做预算

3.积累财力

4.定期投入理财，就可以相对较小的付出获得较大的回报

保险类组合：理财规划+收入保障规划+现金流管理+医疗及保障规划

建议险种：

1.医疗险。若单位无为个人买医疗险则需自购，但不需太多。

2.意外险。由于年轻人多喜欢旅游或外出活动，具有冒险精神，意外的可能性要比其他年龄层的人大。可买10万-20万元保额的意外险。

3.灵活的投资险。由于年纪轻，一般60岁才需要用较多钱，从年轻便积累可有较高回报，选择灵活的投资险，可在中途需钱时取钱用。

35-50岁:人生壮大期

特点：多数男性已婚并已有子女，在教育方面需要的钱更多。

须注意：

1.必须备有相当于6个月-1年的紧急备用金

2.定期评估中长期财务目标的实现进度

3.根据实际情况调查消费预算及储蓄计划，建立长期财务目标

4.指定退休计划

保险类组合：教育金规划+理财规划+收入保障规划+现金流管理+医疗及保障规划

建议险种：

1.医疗险。若单位无为个人买医疗险则需自购，需要比前一阶段多的保障。2.意外险。

3.终身寿险，附加定期寿险。此组合价钱不高，保额却较高，既有储蓄又有保障，但也可附加重大疾病险，保障30岁以上的健康变化。

4.教育金险种，附加豁免保费。教育金的购买保费，可以根据大学每年学费和通货膨胀来预计将来需要多少教育金，再反推出现需买多少。有豁免保费后，即使孩子父母因某些特定情况可以免缴未到期的保险费，而契约继续有效。

5.投资险。投资险与终身寿险可以1:1的比例购买，终身寿险较保守因此回报较小，投资险则是冒险性较大但回报也大。

50岁以上：人生成熟期

特点：由于年龄大，基本重心在养老，且基本没有很多险种可买，因年事已高难以通过各项检查。

须注意：

1.估算退休后的消费情况

2.考虑退休后的生活方式

3.估算退休后的资产价值

4.重新检查理财计划

5.改进理财计划及做好资产分配

6.在退休前购买足够的医疗险

7.考虑如何取得退休金

保险类组合：养老规划+理财规划+收入保障规划+现金流管理+医疗及保障规划

建议险种：

1.年金。一般可根据具体年龄购买适合的年金，为自己筹集一笔“补充养老金”，尤其是无社保人群，以确保退休之后的生活水准。

2.意外险。此时的意险不需选高保额，10万元保额已够。