保险学堂纵览

家长给少儿投保的之前必读

发布日期： 2012.03.20

导读：孩子是一个家庭的中心，每个家长都想为孩子多一份爱，多一份保障，多一份关心。然而家长一般都会为孩子购买保险。希望给孩子多一份保障。但是家长在购买保险之前需要知道一些知识，避免给自己带来一些麻烦。

1、城镇居民医疗是必不可少的，毕竟是国家的一项福利；
2、商业保险方面，重在保障，先保障，后储蓄；
3、保障方面主要是三个方面：意外伤害，重大疾病，医疗费用，其中意外伤害和重大疾病属于主要矛盾和大的风险，是必须要防范的，属于一旦发生，不可承受的风险。

多数情况下，很多人忽略了意外伤害的风险，这和保险公司针对3岁以下的儿童的意外伤害保险往往产品非常少有关，主要防范意外残疾，意外烧烫伤及意外身故的风险。一般情况下，部分保险公司的卡式保险是极具性价比的。

重疾也日益被大家所关注，而重疾的产品形式多样，非常复杂，从消费型到返还型，从定期到终身，从均衡费率到非均衡费率，从主险形式的到附加险形式的，不同的需要就有不同的产品，需要较专业的销售人员根据客户的需要来设计不同的方案。市场上代理人着力推销的重大疾病保险的形式多为主险为分红险，附加重疾的形式出现。

另外，儿童重疾的保额建议在20万以上，部分产品受未成年人身故保额的限制，往往不能突破5万或10万，这需要选用消费型附加险形式的一些产品。

至于医疗方面，主要是意外医疗和疾病住院医疗费用的风险转移。意外医疗通过上述意外卡式保险解决，疾病住院医疗通过保险公司的住院费用医疗保险来解决。

住院费用医疗保险的选择注意：是否保证续保；是否区分社保范围的治疗和药品；报销比例，有无报销上限等等。

和意外伤害和重疾风险相比较，医疗费用的报销就是小问题了。如果能通过居民医疗或者公司给予家属的福利解决这部分医疗费用，其实买不买，您得看自己的情况。

4、孩子的教育金方面的准备也有不同形式的保险产品可供选择，根据您家庭的收入状况和风险承受能力，可选择定期分红保险，万能保险，投连保险等产品，保额，保费不定，根据个人情况来。

整体来讲，给孩子购买保险建议选择非终身型产品，毕竟我们以先解决当世的问题要紧，我们自己还要考虑个人的退休养老问题，这都需要统筹兼顾。说到这里，买保险的顺序也建议是先大人，后小孩，因为父母是孩子最大的保险，所以首先需要完善自己的保障。如果经济条件有限，可通过在孩子购买的保险产品上附加保费豁免的形式，来确保孩子的保障以及教育金的准备万无一失，但这种情况下，一般来讲，个人保障是偏低的。

买保险不能割裂来买，单纯为孩子考虑保险产品，往往南辕北辙。建议寻找专业保险销售人员对整个家庭进行系统分析和充分沟通后，统筹规划各成员的保障方案。即使不能一次买全，自己也知道下一步应该配置什么产品，自己家庭的保障处于什么状况。

这样相对来讲，买错产品，重复购买产品的可能性就大大降低，毕竟很多保险产品功能是庞杂的，要分清主次，要明确具体一款产品的主要属性即最主要的功能，这是至关重要的。

保险买错了，纠正的成本很高，甚至无法纠正，因为未来是不确定的，什么情况都有可能发生。

友情提示：投资有风险，风险需自担

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