住院医疗险　防患于未然

很多人认为住院医疗险购买没有必要，因为“没住院，没用到不划算”。事实上，一旦出险住院，“住院医疗贵”往往成为压在人们头上的一座“大山”。影响了家庭现金流的正常流动。工作收入受影响，家庭支出大量增加。影响生活质量。

中国人民健康保险股份有限公司的医疗险为主险，保证续保。包括两种系列：津贴型和住院费用医疗险。

津贴给付型住院险可补偿住院损失

住院保险从补偿的角度来看，主要有费用报销型和津贴给付型；从产品形态的角度来看，有主险和附加险两种。人保健康均为主险，保证续保。

费用报销型保险是对社会医疗保险的必要补充，需要被保险人在住院结束后提供所有医疗发票的原件、病例证明等，通过保险公司核赔计算，按照比例赔付。津贴型住院保险一般不需要被保险人提供发票原件，保险公司会依据合同订立的每日赔偿金标准进行给付，这类保险可作为被保险人住院期间的收入损失补偿。人保健康的津贴型保险的报销最多达365天。

单独销售的住院医疗险好处多

如果只是需要住院医疗险，最好购买可作为主险单独销售的住院医疗险，大多数保险公司的住院医疗险以附加险形式存在，若为了购买住院医疗险，再支付额外的主险保险费，无形中就增加了较多的保费支出。主险形式的住院医疗险相比附加险形态的住院医疗险还有一个好处，即不会存在因为主险赔付或缴费期终止导致的附加险随之终止。人保健康的医疗险是主险，特别是住院费用医疗险与社保医疗相结合，是社保医疗的必要补充，在社保医疗报销后，由客户自己负担的部分，人保健康给予100%报销。还有自费药报销的份额。

保证续保是人保健康医疗险的特色

保证续保是指在第一年订立合同时，保险公司按照客户的标准体订立的，第二年无论是否住院或生病，保险公司是否理赔。均会以第一年订立合同时客户的标准健康体为条件，这就是保证续保的优势。

由于住院医疗保险一般都是一年期，“续保”问题应该引起重视。作为一年期的住院医疗险，有一些客户交着交着就不再续保，若过了60天宽限期，那等待期就要重新计算，等待期通常为180天，若在这期间出险，就会很遗憾了。

据介绍，目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，假设客户上年发生理赔，下年续保时保险公司会重新衡量它的风险，就有可能要求加收保费，或者除外疾病，甚至拒保，但是有保证续保功能的住院医疗险就不用担心这个问题了。

中国人民健康保险股份有限公司推出的住院费用医疗保险可以单独购买（主险）、保证续保。社保客户住院结束，社保报销后，由个人负担的部分，人保健康100%报销，入住推荐医院（青医和市立）自费药报销60%。