买健康险还是终身的比较好

在展业中我常常碰到客户问道：“重疾健康保障到底买终身的还是买定期的。” 

做为专业的保险专员，我始终坚持买重疾险一定要买终身重疾。 

如果被保险人为 18 周岁未成年人。太平福禄双至终身重大疾病终生健康优势明显： 

（1） 保费低。以 0 岁女孩为例，太平福禄双至终身 重大疾病 2100 元，保额递增，年年增长。保费不变，保费一经确定不再因保额的递增而使保费变动。 

按照保监会规定的红利演算中档（ 4.5% ） 20 年后保额将达到 13 万； 40 岁保额增长到 22 万； 60 岁保额增长到 39.70 万； 80 岁保额增长到 76.9 万， 

按照保监会规定的红利演算高档（ 6.0% ） 20 年后保额将达到 14.8 万； 40 岁保额增长到  31.8 万； 60 岁保额增长到 78.3 万； 80 岁保额增长到 204.30 万，时间的复利价值孩子的保额越滚越多。 

（2） 抵御通胀。客户总愿意和存款相比较，风险我们无法预测和控制，但我们不愿意看到我们的钱被通胀而侵蚀，保额的递增正好弥补通胀给我们带来的损失。 

（3） 抵御医疗费用的上涨。十年前看病的费用和十年后看病的费用相差十倍甚至上百倍，保额递增减少我们的心理落差。各家公司体检的标准相差不大，但 30 万以上的重疾就要体检，太平的重疾险不会因保额的增加而体检或抽检。年龄越大所需要的保障就越高， 40 、 50 岁后增额到 30 万 50 万您不愿意不高兴吗？！ 

（4） 外部、自身环境的变化而导致加费或拒保。我们在展业中是不是会遇到客户家族有一定的病史（或超重），未来 N 年后孩子有可能会遗传（成年后因体重而加费），导致身体健康下降，医疗费用必然支出，太平终身重疾就是您的首选；或客户的孩子非常优秀，将来从事空姐或飞 行员或成为体育健将（有身份但职业风险高），那时候在投保保险公司有可能会拒保或加费，为什么不在现在用较少费用完成一生的保障呢。 

  4月 1 日后，保监会对少儿保险身故保额有明确规定：保额以十万为限！所以给孩子买健康大病保险，就要终身增额保险！ 

如果被保险人为 18 周岁后成年人。太平福禄双至终身重大疾病终生健康同样优势明显： 

除上（ 2 ）（ 3 ）外，我都会问客户，您觉得是现在身体好还是退休后身体好；是您看病次数多还是您的父母看病次数多？答案肯定都一样。那为什么在您最需要大病保障或最用钱 的时候，保险公司因为您当时的选择而合同终止！我永远换位思考，站在客户的角度考虑保障，起码我的父母有这样的终身大病保障，我心里踏实。 

45岁以上的客户买重疾保障，就要因人而异，毕竟保费保额倒挂，理念强的客户好沟通，强烈比较的客户，定期大病也是不错的选择，毕竟有保障就比没有好！