保险学堂纵览
健康保险观察期之你问我答
发布日期： 2012.03.01
导读：什么是观察期？为什么会设定一个观察期呢？ 观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这些健康保险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。主要目的是为了能够更好地保护诚信投保人和被保险人的利益，有效防范“带病投保”的现象。
本期主持：羊城晚报记者 李青
答：据了解，观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这些健康保险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。从观察期的时限来看，在各保险公司普通住院类医疗保险中，观察期一般为30天或90天；在重大疾病保险中，观察期一般为90天或 180天，也有一年的。
中意人寿广东省分公司保险专家蔡仁军称，在保险条款中设置观察期，主要目的是为了能够更好地保护诚信投保人和被保险人的利益，有效防范“带病投保”的现象。有少数客户在自己身体健康时不愿意购买保险，当身体出现问题时，马上主动向保险公司投保，并刻意隐瞒病史。如果保险公司理赔了，就损害了其他诚信投保人和被保险人的利益，违背了公平、公正的原则。
蔡透露，保险公司曾理赔过这样一个案例：客户李女士于2009年3月底为33岁的丈夫陈先生投保了一份重大疾病保险，保额30万元，观察期为 90天。天有不测风云，2009年7月初，刚过观察期没几天，陈先生上腹痛，到医院检查，经过CT、病理活检等确诊为“原发性肝癌”。这对病人及家属来说无疑是晴天霹雳。在理赔中，经过调查核实，陈先生过往身体健康，无检查异常记录，无就诊记录，确为首次发病，所以公司很快赔付陈先生30万元。客户李女士说，自己一家人平时身体都很好，投保重大疾病时还在犹豫，好在业务员的专业、诚恳打动了她，才投了保，否则难以负担高昂的医疗费用。
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